Как перевести деньги внутри россии
Полезные советы: как перевести деньги без комиссии в другой город или страну
Самый популярный способ отправить человеку деньги – это перевод с помощью платежной системы. Еще с их помощью можно оплатить покупки в онлайн-магазинах, обучающие курсы, путевки и кредиты, и переслать деньги в другую страну. Разберем подробнее способы перевода денег, в чем их особенности и отличия, а также как перевести деньги без комиссии.
Виды денежных переводов
На почте деньги пересылают двумя способами: «Кибер Деньги» и «Форсаж». В первом случае взимается единовременная сумма за перевод и комиссия в размере от 1 до 5% от суммы перевода. Деньги можно отправить в любой уголок России, например, в село Омолон Билибинского района Чукотского автономного округа. Такой перевод доступен всем слоям населения, однако идти он может до 10 дней.
В почтовых отделениях есть срочный перевод «Форсаж», который можно получить в течение суток. Комиссия составляет 1,7 – 10%, воспользоваться ей можно в крупных населённых пунктах.
Банковские переводы со счёта на счёт. Еще один из старых видов перевода. Есть определенные нюансы, которые позволяют пользоваться им до сих пор. У получателя должен быть открыть счет в банке, желательно в том же, что и счет и отправителя. Если счёт в другом банке, то комиссия за перевод будет гораздо выше.
Перевод с карты на карту. Один из самых выгодных переводов, если обе карты обслуживаются одним банком. Например, в Сбербанке перевод денег с карты на карту в одном регионе осуществляется без комиссии, в другом регионе – 1,5%.
Если карты разных банков, то комиссия составит 3% от суммы перевода. Деньги в этом случае поступают быстро, снять их можно в банкомате.
Перевод через платежные системы. Особой популярностью пользуются переводы через международные сервисы, например, Western Union, Аnelik, MoneyGram и другие. Деньги приходят быстро, получить их можно в ближайшем отделении. Комиссия за перевод составляет 1 – 2,5%.
Перевод электронных денег. Самое главное преимущество – перевод можно сделать, не выходя из дома, деньги придут получателю через несколько минут. К электронным кошелькам относятся такие сервисы как Киви, Яндекс.Деньги, Webmoney и другие. За перевод берется комиссия, например, 0,5% в Яндекс.Деньгах.
Чтобы воспользоваться полученной суммой, её нужно обналичить. За это тоже берется комиссия от 3% до 4%. Всё большую популярность приобретают переводы криптовалюты.
Как выгодно перевести деньги через международные платежные системы
Выше мы перечислили основные способы перевода, перейдём к международным платежным системам. Деньги до отправителя доходят за считанные минуты, их можно получить с помощью паспорта уже через 10 минут. Остановимся поподробнее на каждой из них и выясним, у какой системы минимальная комиссия за перевод.
Unistream (Юнистрим)
Contact (Контакт)
Российская система Contact появилась в 1999 году. Отправка переводов осуществляется по всему миру. Комиссия составляет 0,2–1%, максимальная сумма – 500 тыс. руб. Переводы доступны в рублях, долларах и евро.
Western Union (Вестерн Юнион)
Максимальная сумма разового перевода – 100 тыс. руб., комиссия составляет 0,9%. Переводы различают на «срочные» и «12 часов». В первом случае деньги поступят через несколько минут.
MoneyGram (Манигрэм)
Одна из самых популярных систем в России. Сервис сотрудничает со Сбербанком, МТС и другими крупными банками. В день можно отправить до 5 тысяч долларов, комиссия – 1%.
Blizko (Близко)
Золотая корона
Российская система, с помощью которой можно отправить перевод, погасить кредит, пополнить банковскую карту и обменять валюту. Комиссия за перевод составляет 1,5%, отправка доступна по России и странам СНГ.
Колибри
Отправить и получить перевод можно только в Сбербанке. Комиссия – 1,5%, но не более 1000 руб. Максимальная сумма для перевода – 500 тыс. руб. Получатель может забрать деньги через 10 минут.
Аллюр
Отслеживание денег и система оповещения
Узнать, как отследить перевод, можно в платежной системе. Большинство из них предоставляют услуги информирования с помощью СМС.
Комиссия не пройдёт. Как перевести деньги и не отдать банку ни копейки
Даже в одном банке вы можете перевести деньги другому человеку разными способами. Одни будут платны, другие – без комиссии. Возьмем, к примеру, Сбербанк. Только ленивый не слышал, как сильно госбанк боролся за право сохранить платные денежные переводы. Но в итоге сдался и подключил бесплатную Систему быстрых платежей. При этом запрятал опцию в настройки так, что её можно подключить, только набравшись терпения. Не мудрено, что многие не знают базовые правила бесплатных переводов. Рассказываем, как отправлять деньги без комиссии и экономить.
Способы переводов внутри одного банка различаются. Фото: dp.ru.
В своём банке
Спросите у получателя, какими картами он пользуется. Возможно, у него несколько «пластиков» разных финансовых организаций, и один совпадёт с вашим. Внутрибанковские переводы – в основном бесплатные.
У Сбербанка переводы без комиссии между разными регионами – до 50 000 рублей в месяц. Свыше лимита взимается плата – 1%, но можно подключить подписку и расширить лимиты. У подписки есть несколько тарифов, которые зависят от суммы расширенного лимита. Стоимость тарифов мы разбирали в материале «Сбербанк сделал бесплатные переводы. Но в отмене «роуминга» кроется подвох». Все переводы внутри одного региона в Сбербанке по-прежнему бесплатные.
Откройте дополнительную карту к основной, чтобы отдать её родственнику или супругу. Тогда у вас будет общий счёт, а у близкого человека – деньги под рукой. На допкарте можно установить лимиты на снятие и траты и отдать её ребёнку. Или же оформить детскую карту в своём банке – в большинстве случаев они бесплатные.
До 100 000 рублей без комиссии
Система быстрых платежей Центробанка работает уже больше года, но платежи без комиссии до 100 тыс. рублей появились недавно. В СБП участвуют больше 70 банков и платёжных агентов, поэтому вы быстро переведёте получателю деньги только по номеру телефона. Полный список подключённых финансовых организаций – на сайте sbp.nspk.ru.
В большинстве банков бесплатные переводы по номеру телефона вшиты в функционал мобильного приложения. Вы найдёте сервис в разделе «Платежи и переводы». Кроме Сбербанка. В его случаях придётся покопаться в настройках «Сбербанк Онлайн», чтобы подключить СБП. Как это сделать – читайте в нашей подробной инструкции.
Переводы до 100 тыс. рублей в месяц – без комиссии. Когда лимит исчерпается, взимается плата 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей. Как сэкономить в этом случае? Сравните размер комиссии в своём банке и в СБП. Если внутренние переводы стоят дешевле, лучше воспользуйтесь ими, как превысите лимит в Системе.
Как перевести в другой банк?
СБП работает только в России, в зарубежный банк перевести деньги не получится. Международный перевод проще всего сделать по номеру карты получателя в мобильном приложении. Но за трансакцию придётся платить, иногда – в валюте карты принимающей стороны.
В СБП участвуют более 70 банков. Фото: gannett-cdn.com.
Но есть другой способ, чтобы перевести деньги с меньшей переплатой или без комиссии – по реквизитам. Не путайте с номером карты: счёт, БИК, корреспондентский счёт, ИНН, КПП и другие данные обычно находятся в разделе «Информация о карте». Чтобы не тратить время на постоянный ввод реквизитов, сохраните данные получателя в мобильном приложении.
Некоторые карты можно бесплатно пополнить из другого банка в мобильном приложении. Для этого выберите опцию «Пополнить карту», затем – «С карты другого банка» и введите номер «пластика». Эта хитрость поможет вам перевести без комиссии деньги родственникам или друзьям: скажите номер своей карты получателю денег, чтобы он ввёл его в мобильном приложении. Но говорите данные «пластика» только людям, которым вы доверяете.
Кошельки и социальные сети
В социальной сети «Вконтакте» можно бесплатно перевести от 300 до 75 000 рублей в месяц с MasterCard и Maestro, комиссия на другие суммы – 0,6% + 20 рублей. У переводов с Visa и «Мир» комиссия 0,75%, минимум 35 рублей. На кошелёк VK Pay переводы бесплатные.
Платёжные системы не берут плату за переводы между своими электронными кошельками. Поэтому можно свободно отправлять деньги с «Яндекс.Деньги» или WebMoney на электронный кошелёк получателя.
Но иногда сэкономить не получится. Например, при почтовом или банковском переводе наличных. В этом случае оператор всегда взимает плату.
Пользуйтесь разными финансовыми инструментами, не только переводом с карты на карту. Можно отправить деньги на электронный кошелёк. Главное – не бойтесь читать документы, интересоваться комиссиями и сравнивать стоимость различных способов перевода.
Из пункта А в пункт Б: как перевести деньги по РФ
Вероятно, каждый человек хотя бы раз сталкивался с необходимостью отправить деньги в другой город. Раньше для этого нужно было прийти в отделение почты или банка и потолкаться в очереди. Сейчас доступно гораздо больше способов: через терминалы, банкоматы или мобильный телефон. Рассказываем обо всех вариантах с точки зрения выгоды и скорости.
Зачем люди переводят деньги
Значительное количество внутрироссийских переводов делается, чтобы помочь родным: на содержание семьи, «подпитку» уехавших в отпуск. Растёт объём переводов для оплаты жилья, автомобилей и других крупных приобретений. Средства переводятся в счёт погашения кредитов, оплаты ЖКХ, мобильной связи, интернета и других услуг. Также деньги активно перемещаются между регионами в связи с расширением географии бизнеса.
Зачастую перечисление требуется сделать срочно, например при возникновении непредвиденных ситуаций: украли кошелёк, потерялась банковская карточка и т.п. В этих случаях начинаются поиски способа быстро перевести деньги, и желательно с минимальными потерями на комиссии.
Почта
Денежные переводы в России на более-менее регулярной основе стали осуществляться по почте в конце XIX века. И в наше время оказание этой услуги – одно из основных направлений деятельности Почты России. Для перечисления средств используются два сервиса – «Форсаж» и «Киберденьги».
Плюс почтовых переводов – максимальный охват территории страны.
Сервис «Киберденьги» – более дорогое удовольствие: комиссия 2-5% (зависит от переводимой суммы) плюс единовременный платёж. Если отправить 20 тыс. руб., то через «Форсаж» это будет стоить 240 руб., а через «Киберденьги» уже 590 руб., с доставкой на дом – 944 руб. К тому же вариант «Киберденег» более медленный и занимает от 2 до 8 дней.
Системы переводов
Перевод можно выполнить через системы Western Union, Unistream, Contact, Золотая корона и другие. Операция занимает несколько минут.
Большинство систем предоставляет возможность перевести деньги через платёжные терминалы, онлайн или мобильные телефоны.
Минимальный размер комиссии за услуги – 1-1,5%. Чтобы перевести деньги по России онлайн через Вестерн Юнион или Золотую Корону, придётся заплатить 1%, через Юнистрим – 1,5%. Перевод со счёта мобильного телефона через Юнистрим обойдётся отправителю гораздо дороже – в 4-7,35% в зависимости от суммы и оператора связи плюс фиксированный платёж.
Знаете ли Вы что
Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.
Банки
Денежные переводы через собственные корпоративные сети предлагают все российские финучреждения. Эти операции производятся при наличии открытых счетов или без открытия счёта. Переводы бывают срочные и обычные.
Операцию можно выполнить и через банкомат, систему интернет-банкинга или мобильное приложение, но только при наличии открытых счетов у отправителя и адресата.
Комиссия за услугу у каждого банка своя, она может зависеть от переводимой суммы и других факторов. В среднем перевод обходится в 1,5-2,5%.
Сбербанк предлагает услугу «Колибри» – срочный (в пределах 10 минут) перевод денег по России. Для выполнения операции отправитель посещает отделение банка, наличие счёта не требуется. Комиссия за перевод составляет 1,5% от его суммы и ограничивается диапазоном 150-1000 руб.
С карты на карту
Это частный вид банковского перевода, но о нём стоит рассказать отдельно. Такой перевод отправитель выполняет самостоятельно – через банкомат, систему интернет- или мобильного банкинга. Для выполнения операции необходимо указать номер карты адресата.
Обычно транзакция исполняется моментально, но теоретически перечисление средств может занять два-три дня.
Операции внутри одного банка, как правило, бесплатны. За пополнение карты стороннего эмитента взимается комиссия. Так, перевод с дебетовой карты Сбербанка на пластик другого финучреждения обойдётся в 1,5% от суммы, минимум 30 руб.
Электронные кошельки
Электронные кошельки уже перестали быть экзотикой, но пока еще не получили такого широкого распространения, как пластик. В России в тройку лидеров этого сегмента входят Webmoney, Яндекс.Деньги и QIWI. С помощью кошелька можно принимать и отправлять средства внутри системы и за её пределами, например выводить деньги на карты (получать их с карт).
Операции выполняются быстро, во многих случаях за несколько секунд. Но комиссии нередко взимаются даже за внутрисистемные переводы: между кошельками Вебмани – 0,8%, Яндекс.Денег – 0,5%. Перевод денег на банковскую карту обойдётся гораздо дороже: с кошелька Вебмани (в зависимости от суммы) – от 3,5%, Яндекс.Денег – 3% + 45 руб., Киви – 2% + 50 руб.
Наиболее быстрый и выгодный способ перевода денег – с карты на карту одного банка. Но это, во-первых, не всегда возможно, а во-вторых, у каждого способа перевода имеются свои достоинства. Иногда требуется не скорость и дешевизна, а удобство или анонимность. И выбрать, как видим, есть из чего.
Открывайте вклады, не выходя из дома
Актуальные новости
Смертность бизнеса сократилась на 25%
Число ликвидированных в текущем году в Российской Федерации компаний сократилось до минимума за шесть лет, сообщает сеть «ФинЭкспертиза». За 11 месяцев рынок покинуло почти 346 000 предприятий и организаций. Показатель уменьшился на 25% в сравнении с данными января–ноября 2020 года.Наиболее существенное сокращение смертности бизнеса
«Сбер» снижает стартовый взнос на ипотеку по двум документам до 10%
10% от цены приобретаемых квадратных метров — столько в настоящий момент необходимо заплатить клиенту «СберБанка» для получения ипотечной ссуды. Условия актуальны для желающих приобрести готовое или строящееся жилье.Для получения «Семейной» или «Дальневосточной ипотеки», а также жилищного кредита с государственным субсидированием
Изменения в работе Финуслуг в праздничные дни
С 31.12 по 09.01 Финуслуги работают в обычном режиме — вы можете выбирать любые продукты, отправлять заявки в банки и страховые компании. Сервис для агентов «Зарабатывайте с Финуслугами», включая службу поддержки, будет работать в режиме 24/7 все праздники.А теперь информация отдельно по продуктам:ВкладыОткрыть или закрыть вклад можно
Жилье может подорожать на 40% из-за перехода на отечественную рабсилу на стройке
Российские власти не поддержали предложение об отказе от услуг трудовых мигрантов в сфере строительства. По словам девелоперов, переход на отечественную рабочую силу на стройке повлечет рост цен на недвижимость на 10-40%, так как россияне рассчитывают на заработную плату в среднем на четверть выше, чем иностранные граждане.К тому
«Открытие»: в будущем году цены на жилье могут упасть на 5%
По мнению аналитиков банка «Открытие», в будущем году в Российской Федерации можно ожидать небольшого снижения цен на недвижимые объекты.Правительство сворачивает программу ипотеки с государственным субсидированием ставок, которая значительно «разогрела» рынок недвижимости. В будущем году стимулирующие спрос факторы окончательно
За 3 года самозанятые Москвы заработали почти 300 млрд рублей
С начала 2019 года по 1 декабря уходящего года столичные плательщики налога на профессиональный доход заработали около 290 млрд рублей, сообщает официальный сайт мэра Москвы. Все самозанятые в Российской Федерации заработали за отчетный период в общей сложности около 760 млрд.В Москве в данный момент зарегистрировано около четверти
«АльфаСтрахование»: ипотечную страховку теперь можно приобрести на Финуслугах
Полисы ипотечного страхования от СК «АльфаСтрахование» теперь можно оформить на портале finuslugi.ru. По-прежнему страховой полис есть возможность приобрести и на сайте страховой организации.Платформа Финуслуги создана осенью 2019 года. В данный момент предоставляет возможность дистанционно и круглосуточно в онлайн-режиме открывать
«Работа.ру»: условия на рынке труда теперь диктуют соискатели
По словам представителей сайта Rabota.ru, российский рынок труда теперь принадлежит соискателям, а не работодателям. Именно работники формируют тренды развития кадровой индустрии.Более активными в текущем году стали соискатели, относящиеся к категории офисных работников. В сегменте массовых профессий (так называемые синие и серые
«Известия»: cредняя цена КАСКО должна вырасти еще примерно на 20%
По данным «Известий», в третьем квартале текущего года средняя цена полиса добровольного автострахования составила в России 35 000 рублей. За год показатель подрос почти на 30%. По словам участников страхового рынка, в уходящем и наступающем году следует ожидать удорожания полисов «доброволки» еще примерно на 20%.Основными причинами
«Ренессанс Кредит» выставили на продажу
По данным издания «Коммерсантъ», банк «Ренессанс Кредит» в обозримом будущем может сменить собственника. Среди вероятных покупателей актива инвестфонда «ОНЭКСИМ» называется «Совкомбанк». Банковскую структуру могут продать за 75-80% от общего объема капитала. На начало октября текущего года капитал банка составлял порядка 37 млрд
Клиенты Финуслуг смогут пополнять вклады через СБП
Система быстрых платежей — это сервис Банка России, который позволяет переводить средства по номеру мобильного телефона в любой банк-участник СБП, а также оплачивать товары и услуги в розничных магазинах и интернете.Теперь с помощью этой системы можно не только делать переводы, но и пополнять свой счет или вклад на Финуслугах.
Более половины россиян в 2022 году будут пользоваться страховыми услугами
В наступающем году 52% россиян намерены пользоваться сервисами страховых компаний. Такие данные получены специалистами ВЦИОМ в ходе опроса граждан страны.При этом треть респондентов заявили, что планируют в 2022 году приобрести полис обязательного автострахования, 12% — пакет страховой защиты жилья или имущества.11% граждан сообщили,
Цены на жилье в 2022 году должны стабилизироваться
По мнению руководителя АО «ДОМ.РФ» Виталия Мутко, в наступающем году рост цен на жилье в России не будет опережать инфляцию, а в регионах с низким спросом на жилые квадратные метры рост цен вполне может и вовсе остановиться. Прогноз сбудется, если Банку России удастся обуздать инфляцию, составившую по итогам ноября 8,4%.В январе–октябре
«Почта Банк»: 6% россиян готовы занять на встречу Нового года
«Почта Банк» опросил своих клиентов и выяснил экономику празднования Нового года.Более четверти опрошенных сообщили, что вынуждены откладывать деньги на организацию праздника заранее.Около 6% респондентов готовы даже занять, если собственных средств на встречу Нового года не будет хватать.Я достаточно зарабатываю, чтобы встретить
«Хоум Кредит Банк»: россияне по-прежнему хранят деньги в банках
Почти 49% россиян предпочитают хранить сбережения на рублевых вкладах, текущих и накопительных счетах, сообщает «Хоум Кредит Банк». В прошлом году показатель составлял 49,8% (-0,9 процентного пункта за 12 месяцев).За год число граждан, размещающих свободные средства на валютных счетах, а также приобретающих наличную валюту, сократилось
Популярные услуги
Все банки и предложения в регионах и городах России
Большой обзор систем перевода денег по России и за границу: где быстрее и выгоднее?
Почти каждый банк в России предлагает воспользоваться несколькими способами перевода денег, еще это предлагают салоны связи и даже «Почта России». Но где выгоднее, проще и быстрее перевести деньги? Мы сравнили международные и российские системы переводов, а еще почтовые переводы и переводы между картами, чтобы рассказать вам о них.
Как вообще работают системы денежных переводов?
В российском законодательстве есть такое общее понятие, как платежная система. Определяется оно сложно, это несколько организаций, которые взаимодействуют между собой для организации денежных переводов.
То есть, система «Мир», Visa или Western Union – это все платежные системы с точки зрения российского законодательства, хоть между ними и есть некоторые отличия.
Например, платежная система «Мир» организует работу по выпуску банковских карт, их приему в отделениях банков, банкоматах, платежных терминалах, в интернете, а также непосредственно переводы от одного банка к другому.
Тогда как системы вроде Western Union или «Золотой короны» работают по принципу безадресных переводов (хоть в последнее время в них и появляются все новые и новые возможности). Соответственно, они почти не имеют отношения к банковским картам, и принципы денежных переводов несколько другие.
С точки зрения пользователя система денежных переводов работает очень просто:
Сейчас рынок активно развивается, и почти все системы переводов позволяют отправить деньги онлайн (правда, иногда это стоит дороже). А недавно платежная система «Контакт» ввела возможность и получать переводы на карту.
Преимущество таких систем в том, что они достаточно гибкие и могут работать сразу в нескольких странах, причем размер комиссии за международный перевод обычно ненамного выше, чем за перевод денег внутри России.
Важная особенность подобных систем переводов в России – то, что они по некоторым причинам не особо интересуют крупные банки. Если посмотреть на перечень партнеров российских систем переводов, там будут салоны связи и не самые большие банки (банков из ТОП-10 там можно не искать).
Возможно, причина в том, что на таких денежных переводах банки не особо много зарабатывают. Например, если один человек отправляет другому 20 тысяч рублей, комиссия чаще всего будет около 1% – или 200 рублей. И они делятся на троих:
Соответственно, каждый участник получает доли от процента, при этом тратит время сотрудников, бумагу, несет расходы на инкассацию наличных денег.
Крупному банку проще зарабатывать на переводах с карты на карту – тот же Сбербанк берет за перевод 1% от суммы, при этом деньги вообще не покидают банк.
Возможно, поэтому выжить в России получается не у всех систем переводов. За последние годы закрылось минимум 2 крупные системы – «Анелик» и «Лидер», а другие зарабатывают и на дополнительных услугах.
Не стоит забывать и о требованиях законодательства. Системы переводов работают в условиях достаточно жестких ограничений, которые касаются и их клиентов:
Например, некоторое время назад в Украине запретили банкам работать с российскими системами переводов, а совсем недавно были приостановлены переводы в Таджикистан.
Тем не менее, использование систем денежных переводов зачастую остается гораздо более выгодным вариантом, чем переводы с карты на карту или на банковский счет, и поэтому они популярны.
Крупные международные системы
Исторически рынок систем денежных переводов возник с американской Western Union, и все российские системы работают по ее образцу. Сейчас в России работают всего лишь 2 международные системы, которые достаточно популярны. Ранее работала система RIA, но на данный момент не удалось найти ни одного банка, который бы с ней работал.
Western Union
Американская система денежных переводов Western Union связана с одноименной компанией, которая возникла в 1851 году. Изначально она занималась телеграфной связью, объединив несколько независимых компаний (отсюда и слово «единство» в названии). С денежными переводами компания начала работать спустя 20 лет, но до настоящего момента это основной вид деятельности Western Union.
В России переводы через систему были запущены в октябре 1991 года, сейчас их организует дочерняя компания ООО НКО «Вестерн Юнион ДП Восток». Крупнейший партнер Western Union в России – почта, еще в 2006 году было подписано соглашение об открытии 2,5 тысяч пунктов обслуживания в почтовых отделениях.
Кроме «Почты России», с Western Union работают достаточно много банков, среди которых Промсвязьбанк, Банк Авангард, Россельхозбанк, Уралсиб, СКБ-Банк, Ак Барс Банк, Азиатско-Тихоокеанский банк и многие другие.
Хоть система переводов международная, она работает и для внутрироссийских переводов, причем комиссия весьма демократичная и составляет 1% от суммы перевода – но не менее 100 и не более 1000 рублей.
Главное здесь не переводить деньги на банковский счет, если сумма меньше 25 тысяч рублей – при переводах до 50 тысяч комиссия равна 250 рублей, а если больше – то 0,5%.
Тарифы на переводы в ближнее зарубежье (страны СНГ, Прибалтика, Украина и Грузия) примерно такие же:
За переводы в дальнее зарубежье Western Union устанавливает фиксированные тарифы, причем они гораздо выше, например:
Для отдельных стран есть другие тарифы, зачастую ниже. Это, например, ОАЭ, Израиль, Китай, Турция, Филиппины.
И еще отдельная группа тарифов есть для онлайн-переводов (то есть, через сайт Western Union):
Вероятно, для платежной системы важно, чтобы конвертация суммы перевода проходила именно на стороне Western Union, а не на стороне банка получателя денег.
Отправить перевод через Western Union можно в отделении банка, а можно на российском сайте системы (как видно, в отделении рублевый перевод обойдется чуть дешевле). Клиенты 5 крупных банков могут оформить перевод прямо со счета. Перевести можно до 7 499 долларов при наличии паспорта или до 5 000 долларов по иному удостоверению личности.
Перевод идет до 5 минут, а получить его нужно в течение 45 дней, иначе деньги вернут отправителю.
MoneyGram International
MoneyGram – еще одна крупная международная система денежных переводов, которая работает в России. И она имеет важное отличие от предыдущей системы, с ней работает Сбербанк, что дает очень широкую сеть офисов обслуживания клиентов.
На данный момент к системе MoneyGram подключены 345 тысяч отделений в 200 странах мира, из которых 25 тысяч расположены в России. Кроме Сбербанка это салоны «Связного» и МТС, Восточный банк, Промтрансбанк, Энерготрансбанк и многие другие.
С другой стороны, в отличие от Western Union, эта система предназначена для отправки и получения переводов из-за границы. В рублях отправить перевод нельзя, а тарифы начинаются от 0,9%.
Так, отправить деньги из России в страны СНГ, Грузию и Израиль можно в долларах США по таким тарифам:
Однако на отправку переводов в страны дальнего зарубежья тарифы гораздо выше:
Чуть ниже тарифы за переводы в Китай – там комиссия может составлять и меньше 1% от суммы.
Перевод так же идет 5 минут с момента отправки, комиссию оплачивает отправитель. Хранится перевод месяц, потом переносится в архив (откуда, тем не менее, его можно восстановить и выдать).
Отправка перевода по системе MoneyGram в России доступна только из отделения банка, онлайн-переводов нет.
Российские системы
Международные системы не всегда подходят для отправки денег, а часто их услуги относительно дорогие. Всегда есть альтернатива в виде российских систем, тарифы у которых при некоторых условиях могут быть вообще нулевыми.
CONTACT
Система денежных переводов Contact была запущена в России первой, это было сделано в 1999 году Русславбанком, с 2012 года имеет статус зарегистрированной платежной системы (и получила номер 0001). Сейчас она принадлежит КИВИ Банку, и работает в 180 странах мира.
На данный момент система CONTACT технологически не имеет равных в России. Отличия от конкурентов такие:
Последняя функция появилась совсем недавно, и аналогов у конкурирующих систем пока нет. Для получения перевода онлайн на карту нужно пройти упрощенную идентификацию – заполнить паспортные данные, а система сама проверит их по государственной базе данных.
Кроме собственно переводов, есть еще и возможность оплачивать услуги примерно 10 тысяч компаний и поставщиков услуг (но это заслуга, скорее, КИВИ Банка).
Тарифы системы – одни из самых низких, для отправки по России и в некоторые ближайшие страны комиссия составит 1%. И для каждой страны назначения есть максимальные границы комиссии:
При этом система CONTACT работает даже без участия российского банка – можно отправить деньги, например, из Молдовы в Беларусь напрямую.
Тарифы на отправку денег в дальнее зарубежье чуть выше, но все равно относительно ниже, чем в международных системах. Стран много, проще найти нужную на сайте системы переводов.
Сейчас через CONTACT проходят около 37% от всех международных переводов в Россию, с системой работают более 700 финансовых организаций. Как правило, это не очень большие банки, но обычно хотя бы один пункт отправки и получения переводов есть в любом городе.
Золотая Корона
«Золотая Корона» – это зарегистрированная Банком России платежная система, которая включает в себя не только денежные переводы. Также в системе есть переводы с карты, между картами, погашение кредитов, покупка валюты.
Еще некоторые банки выпускают платежные карты системы «Золотая Корона», но они не очень распространены в России (чаще это служебные и прочие карты). Оператор и расчетный центр – ООО РНКО «Платежный Центр» входящий в группу компаний «Центр финансовых технологий».
Бренд «Золотая Корона» возник именно как сервис по банковским картам в 1993 году в Новосибирском Академгородке. Мгновенные переводы были запущены с 2003 года, сейчас к платежной системе подключено более 550 банков и партнерских сетей в России и других странах.
Как и в случае с другими системами переводов, самые крупные банки не работают с «Золотой Короной», но партнеров у системы все равно достаточно много, это Ак Барс Банк, Плюс Банк, Московский индустриальный банк, ОТП Банк, Уралсиб и многие другие. Еще к системе подключены салоны связи (Билайн, МегаФон, Связной, Ростелеком, НОУ-ХАУ) и даже сеть Kari.
Тарифы на переводы не очень высокие:
Если перевод за границу осуществляется с конвертацией, то комиссия составляет 0%.
Отправить или получить перевод можно в одном из 49 тысяч пунктов на территории России, или на сайте платежной системы с банковской карты. Также доступно получение перевода на карту (но нужно, чтобы при отправке был указан правильный номер телефона).
Еще система поддерживает переводы на банковские счета, пополнение карт, погашение кредитов, и даже пополнение бонусных карт торговых сетей.
Сроки перевода – несколько минут, а невостребованные переводы хранятся в системе 3 года.
Юнистрим
Юнистрим (Unistream) – это не просто платежная система, это целый банк (АО КБ «ЮНИСТРИМ», раньше это был ЮНИАСТРУМ Банк), который также выполняет функции оператора и расчетного центра одноименной платежной системы. У банка по России 278 подразделений, но с системой работают и многие другие банки.
Из крупных банков-партнеров – Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Авангард, Московский индустриальный банк (но некоторые банки приостанавливали работу с системой).
По сути, серьезных отличий от других систем денежных переводов нет: отправить деньги можно в одной из точек обслуживания наличными или на сайте «Юнистрим» с банковской карты. Некоторые точки работают даже круглосуточно (но это актуально для Москвы и Санкт-Петербурга).
Как и система CONTACT, «Юнистрим» работает с салонами связи МТС и Tele2, можно отправить перевод из «Яндекс.Денег», с карты. Еще одна интересная возможность – отправка перевода с баланса мобильного телефона. Но комиссия за эту услугу будет большая.
Тарифы на переводы в целом такие же, как и везде:
Однако нужно учитывать, что в некоторых случаях комиссия окажется больше (возможно, это зависит от условий конкретного банка, из которого отправляются деньги).
Деньги пересылаются точно так же быстро, как и в других системах. Невостребованные переводы хранятся 3 года, но, если за переводом не обращались более полугода, он отправляется в архив (но получить его все же можно будет).
Blizko
Эта система была создана в 2006 году Связь-Банком, и работает она как система безадресных переводов. К системе подключено много банков, но самый крупный из них – это оператор системы «Промсвязьбанк». Остальные участники – это небольшие, в том числе и региональные банки.
Работает система кроме России также в Азербайджане, Армении, Беларуси, Грузии, Казахстане, Киргизии и Молдове.
Комиссия за перевод составляет от 0,16% (но это доступно только при большой сумме перевода. Так, комиссия за переводы по России составляет:
Если отправлять деньги в другие страны, комиссия будет составлять от 1 до 1,8%, но при выборе выплаты перевода в долларах или евро комиссии не будет вообще.
Перевод пересылается в течение 1 минуты, а невостребованные деньги хранятся в системе 6 месяцев, после чего возвращаются отправителю.
Колибри
«Колибри» – это собственная система переводов от Сбербанка. Суть ее в том, что деньги пересылаются между Сбербанком России и дочерними банками Сбербанка в Беларуси и Казахстане.
Отправлять деньги можно внутри России, а можно в Беларусь или Казахстан. Отправка и получение – только в отделениях Сбербанка.
Комиссия достаточно высокая:
Главный минус системы – при получении международного перевода нужно заплатить еще 1% от суммы (то есть, общая комиссия выйдет 2%).
За отзыв перевода до его получения тариф составляет 150 рублей (в других системах это может быть бесплатно).
Учитывая то, что «Колибри» работает только в системе Сбербанка, и что комиссия достаточно высокая, этот вариант целесообразно использовать только в крайних случаях.
Альтернатива – через почту и не только
До того, как появились безадресные переводы, деньги было принято переводить через почту. Там перевод может быть только адресным, преимущество в широкой сети почтовых отделений и в том, что при поступлении перевода приходит бумажное уведомление в почтовый ящик.
Но технологии еще не дошли до «Почты России», и почтовый перевод идет примерно то же время, что и обычное почтовое отправление – от 2 до 6 дней. Есть отдельная услуга экспресс-переводов «Форсаж», там перевод доставляется в течение часа после приема денег.
Плата за адресный перевод через «Почту России» внутри страны такая:
Отправка денег в страны ближнего и дальнего зарубежья обойдется, как ни странно, даже дешевле – при отправке до 1000 рублей это 40 рублей и 5% от суммы. Еще ниже тарифы за переводы в Казахстан, Азербайджан, Таджикистан, Туркменистан и Узбекистан.
Что еще более странно, экспресс-переводы «Форсаж» обойдутся дешевле:
Разница в том, что обычный почтовый перевод могут принести домой, а перевод «Форсаж» можно получить только на почте или в пункте выдачи за границей.
Кроме почтовых переводов сейчас есть масса разных онлайн-сервисов по переводу с карты на карту. Суть – нужно указать номер карты получателя, сумму перевода и полные реквизиты своей карты.
Комиссия за такие переводы зависит от оператора переводов:
Отправить деньги за границу можно еще одним способом, через сервис PaySend. Суть его в том, что деньги отправляются с карты на карту, а конвертация денег проводится по внутреннему курсу системы. Но на данный момент, например, при отправке денег в Украину комиссия составляет всего 49 рублей, но курс такой невыгодный, что лучше отправить деньги через Western Union с более высокой комиссией.
Какой же вариант в итоге самый выгодный?
Вариантов отправить деньги по России и за границу, как видно, очень много. Большая часть из них – это мгновенные переводы, а комиссия составляет в среднем от 1 до 2% от суммы.
Выбирать проще всего ту систему, с которой комфортно работать отправителю и получателю денег. Так как не все банки сотрудничают с системами, нужно проверить, что предлагает ближайший банк.
В целом, при выборе нужно учитывать такие особенности:
Так что выбор есть, и он очень хороший – подобрать систему можно буквально под свои потребности, и заплатить за перевод совсем небольшую комиссию.