зарплата по номеру телефона сбербанк
Ведомость выйдет на связь
Предполагается выбор: продолжать получать зарплату через зарплатный банк или же воспользоваться Системой быстрых платежей (СБП), запущенной Банком России год назад. В последнем случае в зарплатном реестре идентификатором для перевода зарплаты будет выступать не банковский счет, а номер телефона работника, и зарплата поступит в тот банк и на тот счет, который работник выбрал для получения переводов через СБП. Работодатель даже не узнает, через какой банк получает зарплату сотрудник.
Заявить о смене зарплатного банка можно и сейчас, но реализовать это право не так-то просто. В связи с этим ЦБ и банки обсуждают варианты окончательной отмены «зарплатного рабства», включая использование возможностей СБП.
Сама технология перечисления зарплат через нее проста, но предстоит исключить риски, связанные с утерей телефона или сменой номера, сказала Бакина.
В Минтруд предложения Банка России не поступали, сообщили «РГ» в ведомстве. Исходя из статьи 136 Трудового кодекса, работник вправе в своем заявлении о замене зарплатного банка сообщить работодателю реквизиты для перевода зарплаты, в том числе с использованием платежей системы Банка России, то есть СБП, и организация не может в этом отказать, указали в пресс-службе министерства.
СБП призвана сделать платежи более быстрыми, удобными и дешевыми, чем карточные платежи. Пока часть банков держит нулевые тарифы за переводы через СБП, часть ввела комиссии, несколько банков заняли выжидательную позицию. Уровень клиентских тарифов будет сильно зависеть от того, какими они будут у Сбербанка. Если банки введут заградительные тарифы, ЦБ может воспользоваться своим правом ограничить их, предупредила Бакина.
*Это расширенная версия текста, опубликованного в номере «РГ»
Что надо знать об электронных трудовых книжках:
Работодателей обяжут платить зарплату по номеру телефона: новация от Центробанка
Главный банк страны не на шутку взялся за борьбу с зарплатным рабством. Уже в конце 2020 года работодателей могут обязать платить зарплату по номеру телефона без банковской карты.
Как выглядит новация?
Подробностями нововведения делилась со СМИ директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина в ходе онлайн-конференции.
По задумке Центробанка зарплату граждане смогут получать через Систему быстрых платежей Банка России (СБП). Работодатель будет направлять зарплату не на карту или счет, а на номер телефона работника через СБП. Работник при этом сам привяжет номер телефона к тому счету, который ему больше понравится.
А если номер поменялся?
Главная задача, которую сейчас стремиться решить ЦБ — технические сложности. Гражданин может телефон, например, потерять или поменять номер. Что произойдет с деньгами, которые уже в пути? Решить вопрос пытаются через усовершенствование обмена данными между работодателем и банками.
Напомним, сейчас работодатели для перечисления зарплаты передают банку реестры реквизитов своих работников. Таким образом, по мнению ЦБ, работодатели могут «зарплатно» угнетать работников — влиять на выбор банка, куда переводят зарплату.
При работе через СБП работодатель будет предоставлять банку список работников с номерами телефонов.
При утрате работником доступа к заявленному «зарплатному» номеру надо как можно более оперативно поменять данные от работодателя в банке. То есть при утере телефона бежать надо в первую очередь не к оператору, а к работодателю. И просить убрать поскорее номер из зарплатного списка.
Как быть клиентам Сбера?
Тут еще одна большая помеха на пути новации ЦБ.
СБП была запущена Банком России в начале 2019 года. Она позволяет переводить деньги между счетами разных банков по номеру телефона, а со второй половины 2019 еще оплачивать покупки с помощью сканирования смартфоном QR-кода.
Участниками СБП являются 34 банка и 3 платежные компании. Крупнейшие банки должны были подключиться к системе в обязательном порядке до 1 октября 2019 года. Это сделали все, кроме Сбербанка.
И по сегодняшний день Сбер к СБП не подключен.
Получается, что воспользоваться нововведением смогут все, кроме клиентов Сбера. Поэтому, «все» получаются пока очень и очень условные.
Как быть работодателям?
Работодателям можно посоветовать готовиться к нововведениям и к тому, что они на момент внедрения могут быть все еще «сырыми».
Было бы неплохо проинформировать работников о потенциальных проблемах новой схемы выплаты зарплаты. Чтобы те, кто хотел бы получать ее на Сбер или имел печальный опыт потери телефона, не побежали писать заявление о расчетах через СБП сразу, как только расчеты внедрят.
Друзья, поддержите нас — подпишитесь на наш блог на Клерке :).
Россиянам начнут переводить зарплату по номеру телефона, чтобы спасти их от «зарплатного рабства»
Россияне смогут получать зарплату по номеру телефона при помощи системы быстрых платежей. Эта услуга может заработать в 2022 г. и избавить всех от необходимости держать карту в том банке, который выбрал работодатель – каждый сам сможет решать, к какому банку подключать свой номер.
Зарплата по телефону
Центробанк России (ЦБ) рассматривает возможность использования системы быстрых платежей (СБП) для перечисления зарплаты. Как пишет ТАСС, эта услуга может заработать в 2022 г., но пока только пилотном режиме.
ЦБ намерен обсудить необходимость в России такого сервиса с участниками рынка в марте или апреле 2021 г. Об этом сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова на ежегодной встрече банкиров с руководством регулятора. 2022 г. – дата не окончательная, и сроки запуска услуги могут быть смещены как на 2021 г., так и на 2023 г. или последующие годы.
СБП работает с января 2019 г. Она нужна для быстрого перевода денег по номеру телефона на счета в различных банках. Сервис рассчитан в первую очередь на тех, кто переводит небольшие суммы, поскольку он позволяет не платить банкам комиссию за перевод, если за месяц сумма перечисляемых средств не превышает 100 тыс. руб. Это условие действует в СБП с 1 мая 2020 г. Также СБП позволяет оплачивать покупки по QR-коду.
Как будут работать переводы
После запуска услуги по переводу зарплаты через СБП по номеру телефона работники смогут выбрать этот способ получения денег или оставить все как есть, то есть продолжить получать деньги через зарплатный банк. В первом случае идентификатором в зарплатном реестре будет служить указанный сотрудником номер телефона, а банк, в который нужно будет перечислять средства, он выберет сам, притом без необходимости уведомления об этом работодателя.
Ольга Скоробогатова отметила, что около половины российских банков считают способ перевода зарплат по СБП «излишним». С ее слов, также еще предстоит решить ряд вопросов, связанных с безопасностью – например, еще нет механизмов решения проблем, связанных кражей мобильного устройства с номером телефона, привязанным к СБП, или со сменой номера телефона. Все эти вопросы и будут прорабатываться в марте-апреле 2021 г. с участниками рынка.
Иллюзия выбора
Система быстрых платежей, по данным ТАСС, рассматривается как альтернатива традиционному методу перечисления заработной платы – на банковскую карту сотрудника. При всем многообразии выбора банков (на декабрь 2020 г. в России их насчитывалось более 370) россияне, как правило, сильно ограничены в выборе банка, которым хотели бы пользоваться для получения платы за свою работу.
Чаще всего ограничения вводит непосредственно работодатель, самостоятельно решающий, с каким банком заключать договор и не позволяющий сотрудникам выбирать какую-либо другую финансовую организацию. При этом подобное расценивается как нарушение Трудового кодекса РФ (ТК) – в ноябре 2014 г. в ст. 136 (порядок, место и сроки выплаты заработной платы), были внесены поправки, разрешающие работникам требовать перевода зарплаты в тот банк, который ему наиболее удобен.
Поправки в ст. 136 ТК РФ звучат так: «Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пятнадцать календарных дней до дня выплаты заработной платы». Другими словами, в ответ на отказ работодателя выполнять это требование сотрудник может обратиться в трудовую инспекцию.
Достижения СБП
Презентация системы быстрых платежей состоялась в конце апреля 2018 г. Она изначально позиционировалась в качестве сервиса перевода денег, который можно использовать в любом месте и в любое время.
Оператором СБП был назначен Центробанк. Система заработала 28 января 2019 г., и в числе первых к ней подключились Альфа-Банк, «Ак Барс», ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, РНКО «Платежный центр», СКБ-Банк, Совкомбанк, «Тинькофф» и Qiwi.
Среди первых участников не было Сбербанка – крупнейший банк России тянул с подключением к СБП до марта 2020 г., хотя Банк России обязал все системно значимые финансовые организации, к которым относится и Сбербанк, подключить переводы по номеру телефона через СБП с 1 октября 2019 г.
Но даже в марте 2020 г. Сбербанк запустил ее поддержку лишь в тестовом режиме. На полную мощность в этом банке система заработала 28 мая 2020 г., спустя почти полтора года после всероссийского запуска, и то лишь после штрафа, размер которого на момент публикации материала известен не был (он может достигать 10 млн руб.). Причина нежелания Сбербанка подключаться к СБП крылась в наличии у него собственной системы с аналогичными возможностями – «Плати QR».
За два года существования к СБП подключилось 211 финансовых организаций (статистика Национальной системы платежных карт – клирингового центра СБП), а общее число переводов превысило, по информации ТАСС, 142 млн. За все это время россияне перевели, в общей сложности, более 1 трлн руб. Однако по уровню популярности до классических переводов СБП пока недотягивает – в период с 1 января по 30 сентября 2020 г. клиенты банков, используя этот метод, совершили около 6 трлн транзакций на сумму более 30,9 трлн руб.
На февраль 2021 г. система быстрых платежей насчитывала, как сообщили РБК в Центробанке, около 16 млн уникальных пользователей. Почти треть из них, 5 млн – это клиенты Сбербанка.
Банки начали запускать перевод зарплат по номеру телефона
Банки решили самостоятельно, не дожидаясь ЦБ, запустить переводы зарплат по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) — для этого они используют уже работающий в СБП механизм переводов от юридического лица физическому. Такую услугу запустил банк «Русский стандарт», аналогичные планы есть у Райффайзенбанка, Тинькофф Банка, банка «Дом.РФ» и «Весты» (группа Московского кредитного банка), рассказали РБК их представители.
Что готовит ЦБ
Аналогичный централизованный сервис для всех кредитных организаций разрабатывает Банк России. В январе 2020 года директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина говорила, что зарплатный сервис может быть запущен в конце 2020-го или начале 2021 года. Схема перечислений может выглядеть следующим образом: работодатель будет направлять в свой банк список физических лиц для перечисления зарплаты с указанием их номеров телефонов, затем через СБП зарплаты каждому сотруднику будут перечисляться в тот банк, который сам работник определил для себя как основной.
В России работник имеет право заменить банк, который выбрал работодатель для перевода зарплаты, однако на практике это право работников нередко нарушается. Рынок зарплатных проектов в России составляет около 25 трлн руб., а доминирующие позиции занимают госбанки.
Представитель ЦБ рассказал РБК, что регулятор по-прежнему изучает вопрос целесообразности создания в СБП централизованного сервиса по переводу зарплат: у этого предложения есть как сторонники, так и оппоненты. Важна не столько технологическая реализация, с которой не возникнет сложностей, сколько проработка всех сопутствующих вопросов, объяснил представитель ЦБ: «Речь идет и о процедурах взаимодействия между юридическими лицами — работодателями с банками, и о возможной претензионной работе в случае изменения номера телефона».
«Тем не менее в СБП уже работают b2c-переводы. Технологически этот сервис позволяет банкам реализовывать зарплатные проекты через систему для своих клиентов — юридических лиц. Но это именно сервисы отдельных игроков, а не централизованная система перевода зарплат через СБП», — указали в Банке России.
Кто и как запускает сервис по зарплатам
Почему банки решили не ждать ЦБ
«Выплаты по номеру телефона потенциально удобнее в администрировании, чем работа с реквизитами счетов или карточными данными», — объясняет Коннов из Райффайзенбанка.
«Если предлагаемый ЦБ функционал будет отличаться от реализованного нами, мы скорректируем наше решение. Сейчас же поработаем в ограниченном режиме, «набьем шишки», если таковые будут, и подождем, пока все подключатся», — говорит председатель правления «Весты» Виктор Жидков.
Новый механизм позволит компаниям упростить выплаты и сократить издержки на администрирование баз платежных реквизитов своих сотрудников, а также снизит стоимость самих переводов, считает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора в «Делойт» в СНГ Максим Налютин. На текущий момент выплаты через СБП выгоднее аналогичных сервисов, предоставляемых платежными системами, добавляет директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков. После появления переводов по номеру телефона в СБП себестоимость и тарифы по выплатам на карты или счета в других банках начали снижаться, говорит Коннов: «Если раньше они могли быть на уровне 1% или даже 1,5%, то теперь ставки заметно снижаются, часто — более чем в пять раз».
Банки захотели использовать функционал СБП «как можно быстрее и получить соответствующие конкурентные преимущества», отмечает руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова. Например, возможность пакетной обработки выплат сотрудникам, счета которых открыты в разных банках, или увеличение скорости зачисления денег на счета сотрудников.
Чем рискуют компании и сотрудники
Идентификация физического лица по номеру телефона несет серьезные регуляторные и законодательные риски, существует и финансовый риск для самого сотрудника, если при указании номера телефона работодатель допустил ошибку, говорит представитель ВТБ.
Трудовой кодекс позволяет сторонам самостоятельно определить, в какой форме будет выплачиваться заработная плата, важно соблюдать только два условия: выплаты должны производиться в рублях и не реже чем каждые полмесяца, говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Екатерина Тягай. С ней соглашается и управляющий партнер адвокатского бюро «Бишенов и партнеры» Алим Бишенов: «Порядок осуществления таких переводов регламентируется договором, и если он предусматривает в качестве идентификатора именно номер телефона, что также сейчас законом предусматривается, то никаких проблем быть не должно».
Однако указание единственного реквизита в виде номера телефона увеличивает шансы юрлица ошибиться и перевести деньги другому человеку, из-за чего работник не получит зарплату вовремя, предупреждает Тягай. Для работодателя такая ситуация может привести к мерам юридической ответственности, связанным с задержкой зарплаты. По словам Бишенова, если ошибочный перевод все-таки был совершен, необходимо вмешательство банка, который может отменить операцию. Если человек, ошибочно получивший средства, откажется их вернуть, издержки понесет работодатель.
По мнению представителя ВТБ, второго по величине госбанка после Сбербанка, для рынка вопрос «зарплатного рабства» неактуален: «Во-первых, сотрудники любой компании вправе самостоятельно выбрать любой банк для начисления зарплаты, во-вторых, пользователи могут настроить автоматические переводы со счета на счет через p2p-переводы или ту же Систему быстрых платежей».
Теперь по номеру телефона: «Сбербанк» изменил правила получения зарплаты
Большая часть населения России работает на работе и получает за это заработную плату, которую работодатели все чаще и чаще платят «в белую», то есть посредством перевода денег на банковскую карту или на банковский счет. Впрочем, технологии не стоят на месте, постоянно развиваясь, в связи с чем ситуация постоянно стремительно меняется. Сегодня, 29 января 2020 года, представитель ЦБ РФ Алла Бакина заявила о том, что уже вскоре «Альфа-Банк», «Сбербанк», «ВТБ», «Открытие» и все остальные российские банки изменят правила получения зарплаты, внедрив новые. Граждане РФ должны будут получать денежные средства по номеру своего телефона, а производиться зачисления денежных средств будет через Систему быстрых платежей (СБП), запущенную в начале 2019 года.
Отмечается, что новшество станет обязательным для абсолютно всех банков, работающих на территории России, поэтому оно затронет абсолютно всех граждан страны. Подобным образом ЦБ РФ собирается избавить всех россиян от «банковского рабства», при котором работодатели вынуждают получить карточку только от какого-то конкретного банка, соглашаясь переводить деньги исключительно на нее. После запуска новой системы перевода денег по номеру телефона работодателям станет совершенно без разницы, куда переводить деньги, потому что во все места они будут зачисляться с одинаковой комиссией и скоростью. Это, вне каких-либо сомнений, очень сильно порадует всех граждан, ведь за счет такого нововведения все смогут наконец-то самостоятельно решать, на карточку от какого банка получать деньги.
Сейчас ЦБ РФ работает над тем, чтобы учесть все риски, в том числе связанные с утерей номера телефона, либо же при смене номера телефона. Как только разработка новшества окажется в полной мере продумана и завершена, банки начнут ее внедрять. Отмечается, что запустить сервис по выплате заработной платы через СБП планируется уже в конце 2020 года, либо же в начале 2021 года. Поскольку подключение к Системе быстрых платежей является обязательным на основании закона, рано или поздно получать деньги подобным образом смогут клиенты всех российских финансовых учреждений, в том числе таких крупных и известных, как «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк», «Открытие», а также многих других.
Все будет работать достаточно просто. Работодателю окажется достаточно направить в свой банк список номеров телефонов сотрудников, которые они смогут предоставить сами, и уже после этого через Систему быстрых платежей финансовое учреждение переведет все денежные средства именно в тот банк, который выберет сам работник. При этом, что крайне важно, россияне смогут без лишних сложностей и без уведомления работодателя менять привязанный к СБП номер телефона для получения заработной платы. Какой окажется комиссия за такого рода переводы денег для всех работодателей пока что неизвестно, так как совершенно никаких подробностей на этот счет нет, но, скорее всего, ее размер составит приблизительно 19 рублей или около того.
Ранее появилась информация о том, что «Мобильный банк» от «Сбербанка» – это обман, и вот почему.