Мастеркард в ташкенте как открыть
Мастеркард в ташкенте как открыть
Полный обзор карт Visa, MasterCard и UnionPay в Узбекистане: сколько стоит открыть, как выбрать и использовать
Полный обзор карт Visa, MasterCard и UnionPay в Узбекистане: сколько стоит открыть, как выбрать и использовать
Spot изучил тарифы на выпуск и обслуживание карт Visa, MasterCard и UnionPay во всех банках страны и рассказывает, где выгодней их открыть, на что обратить внимание при выборе банка, какие дополнительные услуги могут получить держатели карт.
Кроме того, пока в Узбекистане не разрешили куплю-продажу наличной иностранной валюты, конвертация сумов через мобильное приложение банка на карту международных платежных систем остается одним из немногих способов получения тех же долларов на руки.
Spot изучил тарифы на выпуск и обслуживание карт Visa, MasterCard и UnionPay во всех банках страны и рассказывает, где выгодней их открыть, на что обратить внимание при выборе банка, какие дополнительные услуги могут получить держатели карт.
Какие бывают карты
Значительной разницы между платежными системами нет. Visa и MasterCard — две самые крупные платежные системы в мире. Их карты принимаются практически во всех странах мира. Охват UnionPay увеличивается из года в год, картой уже можно воспользоваться в 174 странах и регионах мира.
В опрошенных Spot банках сообщили, что путешествующим в Европу лучше брать с собой карту MasterCard, а в США — Visa.
Международные карты можно использовать, чтобы снимать наличные деньги через банкомат, оплачивать товары и услуги, делать покупки в интернете. Сами карты, независимо от принадлежности той или иной платежной системе, отличаются по типу. Они бывают виртуальные, электронные, простые и премиальные.
К электронным картам относятся Visa Electron, Maestro. Любая операция по такой карте осуществляется только после электронной проверки реквизитов карты, также проверяется, достаточно ли средств на счету.
При этом следует учесть, что электронные карты принимаются далеко не везде. Если вы собрались в путешествие с такой картой, следует запастись наличными деньгами на случай, если ее не будет принимать банкомат или торговая точка.
Самый распространенный вид — классические карты (Visa Classic, MasterCard Classic). У них невысокая стоимость обслуживания и широкий функционал. При помощи карты можно бронировать номер в гостинице, покупать авиабилеты и так далее.
Держатели премиальных карт (Gold, Platinum) получают скидки у партнеров платежных систем, а также целый ряд дополнительных услуг — например, бесплатную страховку во время путешествий, юридическую и медицинскую помощь за рубежом.
В связи с тем, что в Узбекистане ограниченная конвертация национальной валюты в иностранную, существуют также конверсионные карты. В некоторых банках их выделяют в отдельный тип, тогда к названию карты добавляется приставка Exchange, в других конвертировать сумы можно на обычную валютную карту.
Поэтому если для оплаты покупок международной картой вам сначала нужно обменять сумы, например, на доллары, уточняйте в банке, какая карта является конверсионной.
Как открыть карту
Практически во всех банках для этого нужен только паспорт и деньги для оплаты комиссии за выпуск карты и для внесения средств на страховой депозит. В Узнацбанке могут также потребовать ИНН.
В большинстве случаев офис банка придется посетить два раза: первый — чтобы написать заявление и предоставить документы, второй — забрать готовую карту.
Комиссия за выпуск в среднем составляет от 10 до 50 тыс. сумов на простые карты. Обычно карта изготавливается в течение двух-трех рабочих дней. Сотрудник банка позвонит и сообщит о ее готовности.
Карта действует в течение двух-трех лет. По истечению этого срока банк перевыпускает карту, в том числе бесплатно.
В Hamkorbank заявку можно оставить на сайте (там же оплатить комиссию за выпуск) и прийти в офис только для того, чтобы забрать готовую карту.
Другие банки — «Агробанк», Kapitalbank, Ipak Yuli Bank (пока только для пенсионеров) — бесплатно доставят готовую карту прямо домой или в офис.Пока услуга действуют только в пределах Ташкента.
Кроме того, многие банки для удобства клиентов перешли на режим работы без обеденного перерыва. В их числе — Kapitalbank, OFB (только головной офис), «Трастбанк» (только головной офис), Hamkorbank, Узнацбанк, Universalbank и другие. В Ipak Yuli Bank в офисе «Марказ» карту можно забрать даже после окончания рабочего дня.
Для использования конверсионных карт нужно скачать приложение банка, в котором и будет проходить онлайн-конверсия. Большинство опрошенных Spot банков отметили, что для этого можно использовать сумовую карту любого банка. Это можно сделать бесплатно, если использовать обе карты одного банка.
Как выбрать банк
В первую очередь, нужно обратить внимание на тарифы — стоимость выпуска, комиссия за снятие наличных, оплату товаров, размер неснижаемого остатка и другие (тарифы на все типы карт, выпускаемых банками Узбекистана, представлены в таблице ниже). Это позволит сузить выбор до нескольких банков, после чего останется только найти ближайший к дому филиал.
На сайтах многих банков на карте отмечены не только филиалы банка, но и расположение банкоматов. Следует обратить и на них внимание. Как правило, бесплатно снимать деньги с карты можно в банкоматах того банка, в котором выпущена карта. Если обналичивать в «чужом» банке, комиссию снимут оба банка.
Отличаются в различных банках также условия и за такие услуги по обслуживанию международных карт, как повторный выпуск, блокировка, восстановление при порче или утере карты, пополнение счета, досрочное закрытие счета, подключение SMS-информирования, формирование бланков строгой отчетности и другое.
Как уже указывалось выше, если карта нужна исключительно для покупок в интернете, можно открыть виртуальную или электронную, которая обойдется дешевле, но будет иметь ограниченный функционал.
Например, в Ravnaq Bank карту Visa Electron можно открыть бесплатно, а комиссия за оплату товаров равна нулю. При этом в банке самый высокий тариф на снятие наличных с банкоматов — 2,5%.
При этом следует учитывать, что для оплаты товаров в интернете международной картой клиент должен подать заявление на подключение к интернет-оплатам. В некоторых случаях услуга предоставляется платно.
Часто путешествующим за границу людям лучше выбирать классические или премиальные типы, чтобы быть уверенными, что их карта будет обслуживаться в той или иной стране.
В последнее время банки часто проводят различные акции, связанные с выпуском международных пластиковых карт: предоставляют их бесплатно и снижают страховой депозит до 0, разыгрывают автомобиль, дарят карту другой платежной системы, а также предоставляют дополнительные услуги.
Например, в Ipak Yuli Bank можно зачислить денежный перевод «Золотая корона» на карту Visa, используя приложение банка. В OFB держатели карт Visa, MasterCard, UnionPay могут дистанционно получить денежный перевод через систему Contact и так далее.
Обратите внимание: данные, приведенные в таблице, актуальны на момент публикации этой статьи и предоставлены в ознакомительных целях. Условия могут меняться. Рекомендуем уточнять информацию в самих банках.
Как открыть карту Visa, Mastercard или UnionPay в банках Узбекистана и сколько это стоит
Тарифы на выпуск и обслуживание международных карт во всех банках страны — в обзоре Spot.
Карты международных платежных систем становятся все более доступными.
Для открытия классических карт потребуется в среднем от 10 до 50 тыс. сумов. Некоторые банки и вовсе не взимают комиссию за выпуск международных карт.
Еще одним существенным изменением стало то, что сейчас карту можно заказать онлайн — через сайт или мобильное приложение. Система оповестит о готовности карты и сообщит, из какого ближайшего филиала ее можно забрать. Некоторые банки во время жестких карантинных ограничений начали бесплатно доставлять карты клиентам домой.
Сократился и срок изготовления карты. Если раньше он в среднем составлял 3 дня, то сейчас отдельные банки готовы выпустить его даже за 10 минут.
Банки продолжают активно продвигать валютные карты. Особенно после того, как они перестали быть чуть ли не единственным способом для населения получить наличную иностранную валюту.
В частности, «Ипак йули банк» до конца года проводит акцию, в рамках которой клиенты могут открыть Visa Start и Visa Exchange бесплатно, также отменяется комиссия при оплате с карт Visa Platinum Light, Platinum Black и Virtual. При выпуске этих карт банк дарит клиентам карты UnionPay и привязывает две платежные системы к единому счету.
Интересный продукт представил Ravnaq Bank совместно с сервисом АviaSales. Карта Mastercard Gold оформляется через приложение RBK-Mobile. Ее выпустят бесплатно и доставят клиенту домой. Кроме того, имеется кэшбэк с покупок в размере от 0,5% до 10%.
Обратите внимание. Информация в обзоре актуальна на момент публикации и может меняться. Поэтому советуем обратиться в банк для уточнения данных перед принятием решения.
Полный обзор карт Visa, MasterCard и UnionPay в Узбекистане: сколько стоит открыть, как выбрать и использовать
Spot изучил тарифы на выпуск и обслуживание карт Visa, MasterCard и UnionPay во всех банках страны и рассказывает, где выгодней их открыть, на что обратить внимание при выборе банка, какие дополнительные услуги могут получить держатели карт.
Обновленные тарифы на выпуск и обслуживание карт международных платежных систем представлены в новом обзоре от 2021 года.
Объемы электронной торговли растут, всё больше жителей Узбекистана покупают в зарубежных интернет-магазинах. Соответственно, растет потребность в международных валютных картах, необходимых для оплаты товаров в интернете.
Кроме того, пока в Узбекистане не разрешили куплю-продажу наличной иностранной валюты, конвертация сумов через мобильное приложение банка на карту международных платежных систем остается одним из немногих способов получения тех же долларов на руки.
Spot изучил тарифы на выпуск и обслуживание карт Visa, MasterCard и UnionPay во всех банках страны и рассказывает, где выгодней их открыть, на что обратить внимание при выборе банка, какие дополнительные услуги могут получить держатели карт.
Какие бывают карты
Значительной разницы между платежными системами нет. Visa и MasterCard — две самые крупные платежные системы в мире. Их карты принимаются практически во всех странах мира. Охват UnionPay увеличивается из года в год, картой уже можно воспользоваться в 174 странах и регионах мира.
В опрошенных Spot банках сообщили, что путешествующим в Европу лучше брать с собой карту MasterCard, а в США — Visa.
Международные карты можно использовать, чтобы снимать наличные деньги через банкомат, оплачивать товары и услуги, делать покупки в интернете. Сами карты, независимо от принадлежности той или иной платежной системе, отличаются по типу. Они бывают виртуальные, электронные, простые и премиальные.
К электронным картам относятся Visa Electron, Maestro. Любая операция по такой карте осуществляется только после электронной проверки реквизитов карты, также проверяется, достаточно ли средств на счету.
При этом следует учесть, что электронные карты принимаются далеко не везде. Если вы собрались в путешествие с такой картой, следует запастись наличными деньгами на случай, если ее не будет принимать банкомат или торговая точка.
Самый распространенный вид — классические карты (Visa Classic, MasterCard Classic). У них невысокая стоимость обслуживания и широкий функционал. При помощи карты можно бронировать номер в гостинице, покупать авиабилеты и так далее.
Держатели премиальных карт (Gold, Platinum) получают скидки у партнеров платежных систем, а также целый ряд дополнительных услуг — например, бесплатную страховку во время путешествий, юридическую и медицинскую помощь за рубежом.
В связи с тем, что в Узбекистане ограниченная конвертация национальной валюты в иностранную, существуют также конверсионные карты. В некоторых банках их выделяют в отдельный тип, тогда к названию карты добавляется приставка Exchange, в других конвертировать сумы можно на обычную валютную карту.
Поэтому если для оплаты покупок международной картой вам сначала нужно обменять сумы, например, на доллары, уточняйте в банке, какая карта является конверсионной.
Как открыть карту
Практически во всех банках для этого нужен только паспорт и деньги для оплаты комиссии за выпуск карты и для внесения средств на страховой депозит. В Узнацбанке могут также потребовать ИНН.
В большинстве случаев офис банка придется посетить два раза: первый — чтобы написать заявление и предоставить документы, второй — забрать готовую карту.
Комиссия за выпуск в среднем составляет от 10 до 50 тыс. сумов на простые карты. Обычно карта изготавливается в течение двух-трех рабочих дней. Сотрудник банка позвонит и сообщит о ее готовности.
Карта действует в течение двух-трех лет. По истечению этого срока банк перевыпускает карту, в том числе бесплатно.
В Hamkorbank заявку можно оставить на сайте (там же оплатить комиссию за выпуск) и прийти в офис только для того, чтобы забрать готовую карту.
Другие банки — «Агробанк», Kapitalbank, Ipak Yuli Bank (пока только для пенсионеров) — бесплатно доставят готовую карту прямо домой или в офис. Пока услуга действуют только в пределах Ташкента.
Кроме того, многие банки для удобства клиентов перешли на режим работы без обеденного перерыва. В их числе — Kapitalbank, OFB (только головной офис), «Трастбанк» (только головной офис), Hamkorbank, Узнацбанк, Universalbank и другие. В Ipak Yuli Bank в офисе «Марказ» карту можно забрать даже после окончания рабочего дня.
Для использования конверсионных карт нужно скачать приложение банка, в котором и будет проходить онлайн-конверсия. Большинство опрошенных Spot банков отметили, что для этого можно использовать сумовую карту любого банка. Это можно сделать бесплатно, если использовать обе карты одного банка.
Как выбрать банк
В первую очередь, нужно обратить внимание на тарифы — стоимость выпуска, комиссия за снятие наличных, оплату товаров, размер неснижаемого остатка и другие (тарифы на все типы карт, выпускаемых банками Узбекистана, представлены в таблице ниже). Это позволит сузить выбор до нескольких банков, после чего останется только найти ближайший к дому филиал.
На сайтах многих банков на карте отмечены не только филиалы банка, но и расположение банкоматов. Следует обратить и на них внимание. Как правило, бесплатно снимать деньги с карты можно в банкоматах того банка, в котором выпущена карта. Если обналичивать в «чужом» банке, комиссию снимут оба банка.
Отличаются в различных банках также условия и за такие услуги по обслуживанию международных карт, как повторный выпуск, блокировка, восстановление при порче или утере карты, пополнение счета, досрочное закрытие счета, подключение SMS-информирования, формирование бланков строгой отчетности и другое.
Как уже указывалось выше, если карта нужна исключительно для покупок в интернете, можно открыть виртуальную или электронную, которая обойдется дешевле, но будет иметь ограниченный функционал.
Например, в Ravnaq Bank карту Visa Electron можно открыть бесплатно, а комиссия за оплату товаров равна нулю. При этом в банке самый высокий тариф на снятие наличных с банкоматов — 2,5%.
При этом следует учитывать, что для оплаты товаров в интернете международной картой клиент должен подать заявление на подключение к интернет-оплатам. В некоторых случаях услуга предоставляется платно.
Часто путешествующим за границу людям лучше выбирать классические или премиальные типы, чтобы быть уверенными, что их карта будет обслуживаться в той или иной стране.
В последнее время банки часто проводят различные акции, связанные с выпуском международных пластиковых карт: предоставляют их бесплатно и снижают страховой депозит до 0, разыгрывают автомобиль, дарят карту другой платежной системы, а также предоставляют дополнительные услуги.
Например, в Ipak Yuli Bank можно зачислить денежный перевод «Золотая корона» на карту Visa, используя приложение банка. В OFB держатели карт Visa, MasterCard, UnionPay могут дистанционно получить денежный перевод через систему Contact и так далее.
Обратите внимание: данные, приведенные в таблице, актуальны на момент публикации этой статьи и предоставлены в ознакомительных целях. Условия могут меняться. Рекомендуем уточнять информацию в самих банках.
Как открыть международную валютную карту
Лето – период отпусков, и некоторые планируют провести его за рубежом. Хороший отдых может потребовать и значительных трат. Вывоз наличной валюты из Узбекистана, как известно, ограничен суммой, эквивалентной 2 тыс. долларов США. Как же быть семье с несколькими детьми, которая едет отдыхать на длительный период и могла бы позволить себе значительные расходы?
Одним из вариантов, как не остаться за рубежом без денег, потратив всю лимитированную сумму, – открыть международную валютную карту (не конверсионную) и положить на нее необходимую сумму. Данная публикация посвящается обзору предложений по таким картам от отечественных банков и описанию возможностей и условий, которые ими предоставляются.
Выбираем банк
Надо отметить, что процедура открытия валютной карты достаточно проста. Для того чтобы ее открыть, гражданину Узбекистана достаточно явиться в выбранный банк с паспортом и копией ИНН и подать заявление установленной формы. Сама карта изготовляется в среднем за 3–7 дней. При условии срочного выпуска стоимость за ее изготовление в суточный срок будет дороже.
Ознакомиться с законодательными актами, регулирующими работу банковской системы, в том числе и в части прав и гарантий, предусмотренных для клиентов финансовых учреждений страны, можно через Информационно-поисковую систему «Законодательство Республики Узбекистан».
Представляем сравнительную таблицу с условиями открытия валютных карт от 12 отечественных банков.
банк-эмитент
тип карты
цена за
эмиссию
мин. сумма
условия обслуж.
страховой депозит
комиссия за вывод
комиссия за расход
VISA Classic + UnionPay Classic
$ 0,99 в месяц со 2-го года
VISA Gold + UnionPay Gold
Visa Platinum + UnionPay Gold
Visa Platinum payWave + UnionPay Gold
Ориент финанс банк
$ 1 в месяц со 2-го года
Необходимо отметить, что в таблице представлены не все узбекские банки, которые эмитируют валютные пластиковые карты, а только те, на чьих официальных сайтах представлено достаточно информации, и до которых удалось дозвониться в тот период, пока готовился этот обзор.
О различиях между картами разных видов и разных типов
Из таблицы видно, что в Узбекистане выпускается три вида международных валютных карт – VISA, MasterCard и UnionPay. Это самые крупные из платежных систем, работающих по всему миру. VISA и MasterCard принимаются к оплате не менее чем в 200 странах мира. Китайская платежная система UnionPay в последние годы теснит своих конкурентов и приобретает все большее распространение в мире. На сегодня карты UnionPay принимаются к оплате более чем в 140 странах мира.
Различия между платёжными системами носят сугубо технический характер и в действительности интересуют клиентов менее, чем различия между типами (пакетами), существующими внутри каждой из систем. Для примера лишь отметим, что при расчетах в России различий между этими тремя системами практически не заметно. Если же поехать в европейские страны, то лучше иметь стандартную чипованную карту MasterCard, а если в американские страны, то – VISA, чтобы избежать двойной конвертации, UnionPay также будет более удобной для путешествия в «долларовые» страны.
Разобраться в типах карт также необходимо. Вновь обратившись к таблице, можно видеть, что системы предлагают клиентам различные пакеты услуг. К примеру, у VISA – это Electron, Classic, Gold, Platinum. У MasterCard – это Standard, Maestro, Gold, Platinum. При сравнении разных пакетов внутри одной системы очевидна разница в стоимости за обслуживание, комиссии за обналичивание и проведение электронных платежей, сумме страхового депозита.
Разные типы карточек предназначены для различных запросов клиентов: чем выше уровень карты, тем больше сервисов и возможностей представляется ее держателю. Так, оплачивая более высокую абонентскую плату, он экономит за счет более низких процентов, взымаемыех с каждой транзакции и за обналичивание.
Преимуществом карт начального уровня является низкая плата за обслуживание. По картам премиального уровня предоставляются дополнительные услуги. К примеру, медицинская поддержка в путешествиях; юридическая служба; помощь в бронировании ж/д и авиабилетов, заказ ресторана и прочее; экстренная помощь за рубежом (если карта была потеряна или похищена); участие в программе защиты покупок и в программе продления гарантии. Некоторые крупные продавцы товаров и услуг по картам высокого уровня предоставляют также и скидки. Обо всем этом можно узнать на сайтах самих платежных систем, а также у банков, эмитирующих эти карты.
На какие нюансы нужно обратить внимание при выборе банка-эмитента
У разных банков отличаются условия и за такие услуги по обслуживанию международных карт, как повторный выпуск, блокировка, восстановление при порче или утере карты, пополнение счета, досрочное закрытие счета, подключение смс-информирования, формирование бланков строгой отчетности и др.
Снятие наличных денег в собственных кассах и терминалах у всех, как правило, бесплатно (за исключением Капиталбанка). В банкоматах других банков эта услуга платная и процент зависит от суммы снятия, а также от типа карты.
Анализируя по таблице минимальные суммы, которые будут сняты банком в качестве комиссии за каждую транзакцию, становится очевидным, что использование наших карт на данном этапе целесообразно только при больших тратах. Скорее всего, никто не захочет с карточки заплатить за покупку мороженого стоимостью в 1 доллар и столько же заплатить комиссию.
Надо отметить, что средства, находящиеся на валютных картах и вывозимые за рубеж, декларированию не подлежат. Обращаясь за консультацией в банки, представленные в таблице, мы ни от кого не услышали, что нужно представить какие-либо документы о том, откуда данные валютные средства у открывателя счета взялись. Ни один из банков также не сообщил о каком-либо ограничении на снятие наличности со своей валютной карты ни в пределах Узбекистана, ни за рубежом. Таким образом, объем обналичивания через терминалы ограничивается только суммой остатка на счету (за минусом страхового депозита).
Другой момент касается случаев, когда держатель карты планирует с ее помощью совершать покупки через Интернет. Это позволяют делать все карты, за исключением VISA Electron. Однако в некоторых банках нас предупредили, что при открытии карты (любой, кроме VISA Electron) необходимо написать отдельное заявление на предоставление этой возможности – и только тогда возможность интернет-покупок будет подключена. У некоторых банков подключение этой услуги платное.
Отдельной оговорки требует и вопрос оплаты сопутствующих услуг. Сумма, которая размещается держателем карты в качестве страхового депозита и средств, предназначенных для расходов, во всех банках принимается в иностранной валюте. А вот такие услуги, как открытие карты, абонентская плата, смс-информирование, подключение возможности для интернет-платежей, во многих банках можно оплатить в национальной валюте по курсу ЦБ.
Еще раз об удобствах использования и не только
В завершение обзора о том, что можно делать, имея международную пластиковую карту:
— оплачивать товары и услуги во всех торговых точках мира, принимающих к оплате платежные карты той международной системы, к которой принадлежит ваша карта;
— оплачивать товары и услуги в online-магазинах (кроме VISA Electron);
— надежно и безопасно перевозить с собой любые суммы денег;
— снимать наличные деньги через банкоматы и банковские терминалы, как в валюте вклада, так и в валюте страны пребывания.
— высокая стоимость годового обслуживания и комиссия за каждую транзакцию;
— плата за операции по зачислению средств, перевыпуску или закрытию карты;
В публикации использовались данные, опубликованные на официальных сайтах узбекских банков, а также данные и комментарии представителей некоторых из них, полученные по телефону.
Саида ДЖАНИЗАКОВА, наш корр.