как вернуть телефон по страховке
Можно ли телефон сдать обратно в магазин: условия возврата
Рассказываем, как вернуть продавцу смартфон, оказавшийся с браком
Содержание
Новые смартфоны мы зачастую покупаем потому, что старые выходят из строя. Но что делать, если недавнее приобретение оказывается с браком или работает некорректно? Рассказывают специалисты Роскачества.
Нормативное регулирование возврата телефона
Право потребителя вернуть продавцу товар ненадлежащего качества зафиксировано в законе «О защите прав потребителей». Но мобильные телефоны, смартфоны относятся к технически сложным устройствам, поэтому на них распространяются также специфические правила (Постановление Правительства РФ от 31.12.2020 № 2463). Статьей 18 закона «О защите прав потребителей» установлена обязанность продавца принять товар ненадлежащего качества и в случае необходимости провести проверку качества товара (диагностику). Потребитель же вправе участвовать в такой проверке качества.
Основания для возврата или обмена
Основанием для возврата или обмена технически сложного товара могут быть брак, какой-либо фабричный недостаток, обнаруженные уже после покупки. Некоторые неисправности сложно увидеть во время краткого осмотра в магазине, они проявляются после того, как телефоном начинают пользоваться. Если такое произошло в течение 15 дней после покупки, можно обращаться к продавцу с требованием вернуть деньги или заменить аппарат на аналогичный. А после истечения указанного срока для возврата должно наступить одно из следующих условий: 1) в смартфоне обнаружен существенный недостаток; 2) нарушены сроки гарантийного ремонта; 3) невозможность использования товара в течение каждого года гарантийного срока в совокупности более чем 30 дней вследствие неоднократного устранения его различных недостатков.
Если же 15 дней уже прошло и нет ни одной из вышеуказанных ситуаций, то речь идет в основном о гарантийном ремонте. Есть гарантийный ремонт от производителя, но также могут быть дополнительные условия по гарантийному ремонту от продавца (например, увеличенный срок обслуживания), в некоторых случаях (если покупка крупная и дорогая) подобные траты оказываются оправданны, потому что зачастую магазины без лишних экспертиз принимают товары, подпадающие под условия действия таких программ, и в ряде случаев вы можете сэкономить время и – потенциально – деньги.
Сроки решения вопроса
Зависит от того, с каким требованием вы обратились к продавцу.
Если потребовали возврата денег – продавец должен рассмотреть ваше требование в течение 10 дней. Если хотели замену на новый смартфон – 7 дней (в случае проведения проверки качества – 20 дней). Если будет проводиться гарантийный ремонт, максимальный срок – 45 дней. При этом на период ремонта или замены (если более 7 дней) вы имеете право потребовать предоставить вам телефон из подменного фонда (если его нет или не будет предоставлен – можно потом потребовать неустойку).
Как обменять телефон и вернуть деньги?
Как мы уже упоминали, первое, что нужно сделать, – обратиться к продавцу с заявлением о том, что вы хотите вернуть или заменить купленную у него технику. Желательно предоставить телефон в том виде, в каком вы его покупали: в коробке, со всеми инструкциями, купонами, наклейками и вкладышами, с чеком. Однако, если чека или коробки у вас нет, это не может само по себе служить основанием для отказа в замене или возврате!
Деньги вам вернут в том случае, если поломка произошла не по вашей вине и не в результате ваших действий. Для этого зачастую проводится экспертиза (также она может пригодиться в том случае, если неисправность «плавающая», то есть проявляется от случая к случаю).
После проведения проверки качества и (или) экспертизы, если будет подтверждено, что брак фабричный, вам вернут деньги или предложат на замену аналогичный аппарат.
Процедура сдачи купленного в кредит телефона
Первый шаг такой же – обращайтесь к продавцу с заявлением о намерении вернуть товар.
В законе «О защите прав потребителей» указывается, что возврат купленного в кредит товара возможен, если в нем выявлен недостаток. При этом продавец должен вернуть клиенту сумму, перечисленную в банк на момент расторжения договора, а также возместить уплаченные им проценты и иные платежи по договору потребительского кредита (ст. 24).
Порядок действий следующий:
Важно! До того, как договор официально расторгнут, обязанность по выплатам по кредиту с покупателя не снимается!
Что делать, если игнорируют ваши требования?
Если продавец не хочет идти на контакт, отказывается принимать ваши заявления (ссылаясь, например, на то, что неисправность он «не видит» или считает, будто бы она появилась в результате ваших действий), отправляйте претензию на юридический адрес продавца заказным письмом (еще лучше – с уведомлением о вручении).
Если претензия не помогает, обращайтесь в Роспотребнадзор. А параллельно или после обращения в Роспотребнадзор вы можете обратиться в суд.
Претензия: форма составления и условия рассмотрения
Претензия продавцу составляется в двух экземплярах, один остается у вас, на нем должна быть отметка, что документ принят в работу. Зачастую этого оказывается достаточно, чтобы на ваш случай обратили внимание, ведь желание доказать свою правоту свидетельствует о серьезности ваших намерений. Однако не исключен и тот вариант, что навстречу вам продавец не пойдет. В этом случае добейтесь официального отказа в удовлетворении ваших требований.
Судебное разбирательство
Для того чтобы ваша позиция была аргументирована с точки зрения закона, потребуется собрать доказательства – тут помогут и показания свидетелей, и фото-, видеоматериалы. Рекомендуется провести независимую экспертизу, которая подтвердит, что неисправность появилась не в результате ваших действий. Если вы выиграете дело, вам будут компенсированы затраты на эти доказательства.
Если суд подтвердит, что вам был продан бракованный товар, вам будут компенсированы не только затраты на сам телефон (сумма в полном размере), но и сопутствующие судебному разбирательству траты.
Подведем итог!
Смартфоны относятся к технически сложным товарам, поэтому заменить или вернуть их можно только после проведения проверки качества, которая подтвердит наличие брака, а также отсутствие вашей вины в его появлении. Это делает весь процесс более долгим, чем в случае возврата других товаров, но нередко продавцы идут навстречу и проводят диагностику достаточно быстро или вообще отказываются от нее, если неисправность очевидна. Однако не стоит рассчитывать на это, действуйте по закону – и в итоге вы сможете настоять на своей правоте.
А чтобы подстраховать себя, тщательно осматривайте телефон во время покупки, просите продемонстрировать вам его работоспособность и дать подержать в руках. Не бойтесь потратить чуть больше времени на это, потому что в противном случае продавец может сослаться на то, что аппарат вам демонстрировался перед покупкой и всем вас устроил.
Если вы дарите телефон, сохраняйте на всякий случай все чеки, договоры, коробки – в случае возникновения проблем вы также сможете обратиться с требованием вернуть телефон и получить обратно деньги.
Если дело дошло до суда, а вы не уверены в своих силах и не знаете, как правильно оформить все документы и доказательства, лучше обращайтесь к юристу, который проконсультирует вас, а в случае необходимости будет представлять ваши интересы. Однако будьте бдительны: участились случаи обмана потребителей недобросовестными «юристами»! Рекомендуем обращаться к профессиональным защитникам прав потребителей (например, в некоммерческие общества защиты прав потребителей, действующие в вашем регионе).
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Страхование телефона при покупке от кражи, потери и повреждения в 2021 году: условия, стоимость, можно ли отказаться и что делать при наступлении страхового случая
Прошли времена, когда мобильный был просто средством связи. Сегодня цена за аппарат достигает 100 тыс. р. Но потерять его может каждый. Единственный надежный способ возместить убытки и быть спокойным – страховка телефона.
От каких рисков может защитить вас страховка мобильного
Страхование телефона набирает обороты популярности среди россиян. Многим остается непонятно, когда обращаться за компенсацией. «Страховкавед.ру» поможет разобраться.
Какие риски включает страхование техники:
Отдельным пунктом нужно упомянуть о страховании мобильного телефона, приобретенного по займу. При оформлении договора с банком, автоматически включается страховка от потери и от краж. Дополнительный полис не понадобится.
Внимание! Старые мобильники или аппараты б/у сложно застраховать. Обеспечить безопасность можно только новой технике или с минимальным сроком пользования.
Страховать телефон выгодно. Может случиться все что угодно: упал, стукнулся о кафель, поработал «карманник» метро, связка ключей поцарапала экран. Стоимость услуги СК рано или поздно окупится, особенно если модный девайс обошелся владельцу в круглую сумму.
Как это работает
При покупке дорогостоящего смартфона стоит обезопасить свой бюджет от различных страховых случаев с телефоном. Где бы ни был приобретен гаджет, сотрудники торговой точки предложат его застраховать.
При покупке оформляется полис, гарантирующий компенсацию стоимости при наступлении СС. Оплачивается, выдается сертификат с уникальным номером.
Если появляется повод воспользоваться услугой, владелец девайса должен оповестить страховую по горячей линии либо в офисе компании. Менеджер попросит назвать личный код договора, далее зафиксирует обращение.
После этого, следует собрать необходимые документы, отправляться в офис СК. Написать заявление. Ждать результаты рассмотрения.
При положительном решении на лицевой счет будет произведено начисление страховых средств. Если ответ отрицательный – нужно получить его в письменной форме. Это необходимо, когда заявитель не согласен.
Условия страхования
Рекомендуется оформить полис при покупке. Иначе страховая программа будет отличаться от стандартной. Стоимость тарифа станет выше за счёт степени износа аппарата.
Для приобретения страховки владельцу потребуются следующие документы:
При подписании договора следует внимательно ознакомиться с ним. Проверить всю информацию об объекте страхования. Иначе страховая законно откажется платить.
Существует несколько тарифов страхования:
Цена будет зависеть от стоимости гаджета и его состояния. До недавних пор страховать телефоны можно было только при покупке, сегодня это условие изменилось.
Где можно оформить
Гаджеты, как правило, покупают офлайн (магазины электротехники). Продавец-консультант обязательно предложит страховку нового смартфона. Расскажет, что нужно делать при наступлении СС, куда обращаться.
Приобрести страховку при покупке телефона у кассы – выгодно. С первых секунд он будет защищен. Еще один плюс – за договор не придется переплачивать. Торговой точке заплатит компания страховщика.
Операторы связи тоже оказывают данную услугу. На их официальных сайтах есть пошаговая инструкция действий. Обычно требуется отправить SMS с определенной командой. Пакет опций будет активирован.
Работает такая страховка 30 календарных дней. Максимальная стоимость 100 р. Плата автоматически снимается со счета. При желании каждый месяц можно продлевать договор.
Можно установить мобильное приложение, это доступно только владельцам телефонов фирмы Apple. MobileProtect регистрирует своих клиентов бесплатно. Затем активизирует договор страхования. Удобная программа рассчитает стоимость полиса, сроки действия, вышлет владельцу сотового уникальный код. Оплата производится пластиковой картой или списывается со счета.
Страховые компании – классический, проверенный способ. Клиент может обратиться в офис продаж, оформить онлайн на сайте СК, пригласить агента к себе домой или на работу. Действия таких организаций давно отлажены.
Самые популярные страховые компании:
Сбербанк предлагает клиентам застраховать телефон даже после покупки. Договор действителен 1 год.
Список рисков:
Оформить договор страхования от Сбербанка можно, только явившись лично. Услуги онлайн-банк не предоставляет. Зато страховка на телефон действует достаточно обширно. Популярную модель Samsung Galaxy A3, стоимостью 17 тыс. р. можно застраховать за 1310 р. на 1 год.
«Росгосстрах» готов предложить продукт «страхование телефона». Главным пунктом договора считается оформление полиса по телефону. Но это делается только при покупке гаджета.
Страхуемые риски:
Для оповещения компании о наступлении СС клиент может позвонить на горячую линию и сообщить причину. А также онлайн на официальном сайте.
«АльфаСтрахование» готово поручиться за безопасность девайсов своих клиентов, но только при обращении во время покупки. Компания просит за полис 15% от стоимости, если цена товара до 10 тыс. р.; 12% – от 10 001 до 30 тыс. р.; 10% при ценовом диапазоне от 30 001 до 60 тыс. р.; 9% при цене свыше 60 тыс. р.
Риски по страховому договору:
За современный смартфон Huawei Honor, купленный за 28 тыс. р., владелец отдаст 3360 р. за год действия страховки.
ВТБ предлагает своим клиентам широкий страховой пакет. Условия стандартные. Срок 1 год.
Риски по стандартному договору:
Отзывы о компании неоднозначные. Есть положительные и отрицательные. Стоит сделать скидку на то, что продукт «страховка телефона» достаточно молодой.
Можно ли отказаться от страховки телефона во время покупки, при этом вернуть деньги
Покупая телефон в магазине электроники или салонах связи за свои средства, человек может не оформлять страховку. Это индивидуальное решение. Менеджер магазина будет настойчиво рекомендовать воспользоваться услугой, расписывать насколько она необходима.
Если с приведенной выше ситуацией все более или менее понятно, то как быть, покупая девайс взаймы.
Закон «О защите прав потребителей» гласит, что отказ от приобретения одной услуги не должен препятствовать покупке другой. Это значит, что кредитор не обязывает клиента оформить страховку. Но это условие прописано договором о предоставлении кредита.
Так как же отказаться от страховки, покупая гаджет взаймы? Сделать это до подписания документов о займе. Но если внимательно прочитать договор, можно найти сноску о возврате потраченных денежных средств на услуги страхования.
Каждый банк выдвигает свои условия отказа. Договором прописан срок, после истечения которого клиент имеет право подать заявление.
В случае отказа от страховки, большинство банков повышают ежемесячный платеж, годовую процентную ставку. Таким образом, компенсируют отсутствие страхового договора.
Если покупатель мобильного интересуется, как можно вернуть страховку, он должен написать соответствующее заявление. Через некоторое время (его определяет банк), клиенту на карту придут деньги, которые он затратил на страховку.
Что делать при наступлении страхового случая
Повреждения корпуса дорогого смартфона с последующей заменой экрана стоимостью 1/3 гаджета, не испугают тех, кто оформил полис при покупке. Ведь точно известно, что телефон получиться поменять по страховке или бесплатно отремонтировать.
Если украли или потеряли телефон
Девайсы не только ломаются, их могут незаметно достать из сумочки или кармана. Это тоже входит в перечень страховых случаев.
Пойти в полицию, написать заявление о краже. По истечении 10 суток (в соответствии с требованиями ст. 144-145 УПК РФ) с момента подачи заявления, правоохранительные органы должны возбудить уголовное дело или отказать. По истечении срока заявителю выдадут на руки официальный документ с решением.
Важно! Не важно, будет возбуждено уголовное дело или нет. Для страховой необходим только документ, подтверждающий обращение в полицию на предмет кражи застрахованного телефона.
Обратиться в СК и приложить следующие документы:
По истечении 30 дней страховая примет решение. Если оно будет положительным, деньги отправятся на указанный счет.
Если повредили телефон, и он требует ремонта
Если мобильник сломался, разбился или был утоплен, следует незамедлительно обратиться в ближайший сервисный центр, зафиксировать повреждения. Мастер укажет в акте причины поломки, необходимый ремонт вместе со стоимостью деталей.
С этим документом отправляются в офис страховой, пишут заявление. Компания оплатит ремонт либо стоимость телефона.
Когда страховая имеет право отказать в выплате. Что делать?
Если страховая расценит причину обращения как необоснованную, она вправе отказать в компенсации. Или когда требуемый пакет документов предоставлен не полностью. Владельцу еще нужно доказать правоту.
Причины отказа СК:
Когда происшедшее подходит под один из вышеперечисленных пунктов, можно забыть о выплатах – доказать обратное будет очень сложно.
Но иногда человек уверен в своей правоте, считая действия страховой противозаконными, нужно добиваться признания своей правоты. Одно проигранное дело заставит дирекцию нечестной СК пересмотреть взгляды на чистоту своей работы.
Важно! Только отказ в письменной форме считается официальным. На словах, по телефону – не отказ, а предварительное решение.
Последовательность действий при необоснованном отказе страховой:
Если нет уверенности в собственной правоте или условия договора прописаны двусмысленно, наши юристы помогут разобраться и ответят на все интересующие вопросы.
Для онлайн-консультации введите ваш вопрос в специальное окошко. Юрист-консультант сайта «Страховкавед.ру» быстро отреагирует и сориентирует вас.
Отзывы клиентов
Приобрела мобильный телефон. Дешевый. Он стоил около 4 000. В салоне МТС мне предложили застраховать его на 450 р. Согласилась. Не прошло месяца, как он случайно выскользнул у меня из ладони и ударился о плитку. По всему экрану поползла трещина. Я вспомнила о страховке, надеялась получить скидку на ремонт. Позвонила в ВТБ, мне назвали документы, которые я должна предоставить и заявление. Я все подготовила, отдала на рассмотрение. На следующий день мне позвонили, задали много вопросов о том, как это случилось. Мои надежды получить страховку таяли на глазах. Каково было мое удивление, когда на мою карту пришли деньги за страховку. Кстати, через несколько дней МТС (салон, где покупала), выплатил 300 р.
Покупала телефон в рассрочку у МТС. Как обычно дома заметила страховку. Через полгода телефон разбился. Не по моей вине, водитель автобуса резко затормозил, телефон выпал из рук. Страховая «Росгосстрах» этот случай страховым не признала, так как произошло падение. А я считаю, что тут задействованы третьи лица, вина не моя. Теперь платить кредит за разбитый телефон и за страховку, которая уже, можно сказать, за воздух. Никому не посоветую ни компанию Росгосстрах. Буду теперь внимательнее читать те бумажки, что они суют.
Приобретен iphone 7 также дополнительно застрахован в ВТБ. В периоде эксплуатации выявились дефекты, размытость картинки экрана нижней части дисплея после зарядки, обратился по гарантии в связной, где покупал, отправили! Получил заключение отказ от гарантии, так как телефон был термически поврежден (хотя снаружи никаких признаков нет, телефон работает, но экран с разводами) Думаю, ладно, сдал его уже по страховке так там уже прописаны, по-моему, все возможные случаи, но ВТБ тоже отказало!
Стоит или не стоит оформлять страховку на телефон в итоге
Нужна ли страховка для телефона или нет – решение, которое каждый принимает сам для себя. Некоторые пользователи дорогих гаджетов относятся к своей собственности крайне аккуратно, ухаживают за ней, никогда не оставляют без присмотра. Для таких людей данная услуга – выброс денег на ветер.
В жизни может случиться всякое. Сумка даже самого внимательного, осторожного человека, становится объектом охоты воров в час пик. И если украли застрахованный сотовый телефон, то расстраиваться придется только пока страховая не переведет за него компенсацию. А что делать тем, кто хотел сэкономить?
Принимая решение о необходимости страховки для сотового, оценивают личные качества. Если в правилах поведения нет аккуратности, зато забывчивость и рассеянность бьет ключом, лучше воспользоваться этой полезной услугой.
Страховка телефона – стоящая услуга. Даже если с ним ничего не случится, владелец будет спокоен. Покупая девайс за 50 тыс. р., придется переплатить всего 2 тыс. за год уверенности, что с любимым мобильником все будет хорошо.
Подробнее узнать про страховку техники Самсунг или Айфона вы можете на страницах нашего сайта далее.
Если вы нуждаетсь в защите в споре со страховой или магазином, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Мы обязательно поможем. Просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту.
Будем рады увидеть вашу оценку поста, лайк и репост.
Я купил новую БМВ по схеме с кредитом и потерял скидку в 500 000 ₽
Ох уж эти страховки и карты помощи на дорогах
В начале 2021 года я запереживал, что если не куплю сейчас новый автомобиль, то в ближайшие три года так и буду ездить на старом.
У меня были основания для тревоги: с начала пандемии цены постоянно растут — причем это касается и новых, и б/у авто. В итоге я решил купить новую БМВ и даже договорился о скидке в полмиллиона рублей — но получить эту скидку мне не удалось.
Как я купил машину
Я заехал к официальному дилеру и решил прокатиться на БМВ X3. Мне все понравилось, и менеджер отдела продаж предложил забронировать автомобиль. Я тогда не сомневался в репутации дилера — в интернете было полно хороших отзывов — и понимал, что залог в случае чего мне вернут без проблем.
Но вместе со скидкой дилер выдвинул свои условия. Мне предложили оформить автокредит, который я смогу погасить досрочно, и дополнительные услуги:
Схему описывали так: я беру автомобиль в кредит и с допуслугами, за что получаю хорошую скидку. При этом я заключаю допсоглашение с дилером, по которому не могу досрочно гасить кредит и расторгать договоры в течение полутора месяцев. Через полтора месяца я досрочно гашу кредит и расторгаю договоры по дополнительным услугам — и мне возвращают сумму по нему за неиспользованный период. Если погасить кредит и расторгнуть договоры раньше чем через полтора месяца, придется возвращать сумму скидки от дилера.
Итого по такой схеме расчет был следующий:
Из этой суммы около 450 тысяч должны были мне вернуться при расторжении договоров на допуслуги. Итоговая выгода по сравнению с покупкой за наличные — порядка 510 тысяч рублей плюс комплект летней резины на дисках.
При покупке за наличные дилер отказывался давать какие-либо скидки и диски с колесами. Менеджер заверил меня, что с этой схемой не будет никаких проблем.
Условия, на которых мне предложили купить БМВ X3
| Товар или услуга | За наличные — 3 859 000 Р | В кредит — 3 796 682 Р | Цена, на которую я рассчитывал, — 3 344 722 Р |
|---|---|---|---|
| BMW X3 20d M Sport | 3 760 000 Р | 3 130 000 Р | 3 130 000 Р |
| Страхование жизни | — | 400 602 Р | 10 015 Р |
| Страховка GAP | — | 50 080 Р | 26 250 Р |
| Карта помощи на дорогах на 3 года | — | 90 000 Р | 52 457 Р |
| Каско | 90 000 Р | 90 000 Р | 90 000 Р |
| ОСАГО | 9000 Р | 9000 Р | 9000 Р |
| Проценты за полтора месяца кредита | — | 27 000 Р | 27 000 Р |
Каско я собирался брать в любом случае. Тем более удалось выторговать рыночную цену: сначала дилер предлагал каско за 162 000 Р с тем же набором опций.
За полторы недели ежедневного общения у нас с менеджером отдела продаж дилера сложились практически дружеские и доверительные отношения — по крайней мере я так думал. Но он не мог ответить на все мои вопросы, поэтому мне приходилось обращаться к специалистам отдела кредитования и страхования.
30% на все курсы весь октябрь
Как я оформлял сделку
Не обошлось без проблем: условия кредита и цену автомобиля все время меняли, а сделку постоянно переносили. Я написал жалобу руководителю отдела продаж дилера через «Вотсап» и получил дежурные менеджерские отписки. До сих пор не понимаю, почему я не отказался от дальнейшего оформления сделки.
В конце концов сделку назначили — на вечер того же дня. Менеджер отдела продаж объяснил это постоянным потоком клиентов и ажиотажным спросом на автомобили. У меня был ровно час на все процедуры, в том числе на ознакомление с документами. Потом салон закрывался.
Мне показали договор купли-продажи и дополнительное соглашение о предоставлении скидки. В соглашении о скидке не было никакой информации о допуслугах. В бумагах просто написали, что цена меняется с 3,76 млн на 3,13 млн рублей.
Под рукой у меня была распечатка расчета стоимости автомобиля по условиям дилера. По ней можно было сверять оговоренные с продавцом условия и цены.
На официальном сайте БМВ я заглянул в раздел финансовых сервисов, ознакомился с правилами страхования жизни. Убедился, что в соответствии с п. 11.4 этих правил я имею право расторгнуть страховой договор, если погашу кредит досрочно. А потом получить часть страховой премии за неиспользованный период.
Сотрудники автосалона попросили меня не волноваться, заверили в солидности дилера и предложили помощь, если что-то пойдет не так.
В 22:00 все засобирались домой. Кредитный менеджер и менеджер отдела продаж продолжали работать — и замотали меня настолько, что у меня было только два варианта:
Я выбрал второе и подписал все, что просили менеджеры. Позднее в личном кабинете на сайте страховой в разделе сведений о договоре № 5630453425 обнаружил, что выгодоприобретатель по нему — ООО «БМВ банк», а дилер — агент. Хотя в бумажной версии документа выгодоприобретателем был я и мои наследники.
На следующий день я заключил договор потребительского кредита. Еще через пару дней я выехал из салона на новой БМВ.
Как я пытался вернуть деньги за страхование жизни
Я решил подстраховаться и направил дилеру запрос. В нем я попросил прислать мне документ, в соответствии с которым ко мне не будет никаких претензий, если я досрочно расторгну договор страхования жизни. Чтобы сэкономить время, я отправил заказное письмо с помощью официального сервиса Почты России.
Ответ я получил через два дня. Судя по письму, расторгнуть можно было все, кроме договора о карте помощи на дорогах. Главное, чтобы это было не раньше чем через полтора месяца после покупки автомобиля: автодилеру важно получить свою комиссию, а дальше я волен делать что угодно.
Прошло полтора месяца, я полностью закрыл кредит, а затем через личный кабинет обратился в страховую, чтобы расторгнуть договор и вернуть деньги за неиспользованный период.
Через несколько дней мне позвонили из страховой компании и сказали, что договор они расторгли, но никаких денег мне не должны. Страховка не зависела от кредита, а в договоре черным по белому написано, что при расторжении договора страховая премия не возвращается. Я подумал, что произошло какое-то недоразумение, и написал официальную претензию в страховую.
На мою претензию ответили, что страхование, которое я оформил, никак не связано с кредитом — это отдельный продукт. А поэтому мне ничего не должны. Если я хотел вернуть деньги, то должен был сделать это в период охлаждения — в течение 14 дней после оформления договора.
Официально связь страховки и кредита называется «страхование в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита». В п. 2.4 ст. 7 федерального закона «О потребительском кредите (займе)» указаны условия, при которых страховка считается связанной с кредитом:
По документам, которые я подписал, действительно не было связи между заключением страховки и условиями кредита. Но в личном кабинете страховой компании как раз было написано, что выгодоприобретатель при страховом случае не я или наследники, а банк. Я решил зацепиться за это, но представитель страховой просто ответил, что неправильно указал выгодоприобретателя в личном кабинете, и извинился за ошибку. Справедливости ради, по договору, который я подписал, выгодоприобретателем действительно был я и наследники.
Как я пытался вернуть деньги через дилера и представительство БМВ в России
Я написал официальное письмо дилеру с просьбой добровольно урегулировать ситуацию, но ответа так и не получил.
Менеджер дилера больше не отвечал мне в «Вотсапе», поэтому я решил обратиться в официальные представительства БМВ в России и Германии, Банк России, Роспотребнадзор и к финансовому омбудсмену.
Представительство БМВ, как и государственные органы, смотрели на формальную сторону дела: я принял условия, подписал договор. Если меня что-то не устраивает, то я могу идти в суд.
Энергия возмущения сделала меня одержимым этой проблемой: я читал законы, судебную практику, специализированные юридические и финансовые форумы. Даже обратился к двум адвокатам по страховым делам, чтобы сравнить их подходы и выбрать того, кто покажется мне наиболее убедительным. Но судебная практика показала, что ввязываться в суды нет смысла.
На сайте Мосгорсуда за последние два года я нашел 666 судебных дел, где ответчиком была моя страховая.
До сентября 2020 года страхование жизни и кредит были связаны по умолчанию, поэтому суд вставал на сторону потерпевших и деньги возвращали.
А потом вступили в силу изменения в ст. 7 и 9 закона № 353-ФЗ. Там уточнили формулировки и подробно расписали, что такое страхование в целях обеспечения кредита: я привел эти критерии выше. Теперь страхование жизни может быть отдельной услугой — и это мой случай. И с сентября 2020 по подобным делам суд все время принимает сторону банка, деньги таким образом не вернуть.
Моя страховая еще до вступления в силу ФЗ № 483-ФЗ от 27.12.2019 так поспешно меняла правила страхования, что нарушила нумерацию пунктов. Они просто удалили пункт 7.4 правил. Название страховки не изменилось: «Страхование жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита».
Сложившуюся практику поддержал Верховный суд. Неважно, как называется договор: главное, что в его содержании.
Как я возвращал деньги за карту помощи на дорогах
Оказывается, есть официальная программа помощи на дорогах — и ее дают абсолютно бесплатно, как минимум покупателям БМВ и Фольксвагенов. Если такая программа есть, а вам все равно предлагают купить какую-то карту помощи — это нарушение закона.
Законодательство не допускает злоупотреблений правом, а также подразумевает добросовестность всех участников сделки. Продавец несет ответственность, если не сообщил покупателю то, о чем знал и не мог не знать. В моем случае официальный дилер БМВ не мог не знать о существовании официальной бесплатной программы помощи на дорогах. За деньги такое лучше не покупать. Если деваться некуда и нужно что-то взять, лучше выбрать дополнительный год гарантии на автомобиль. Если это возможно, конечно.
GAP вернуть не получилось: эта услуга действует, пока работает каско. Еще деньги можно вернуть, если машина продана или утрачена: например, ее угнали, сожгли или она пострадала в ДТП и страховая признала ее неремонтопригодной. Но это, слава богу, не мой случай.
Итого я заплатил за БМВ 3 768 782 Р
| BMW X3 20d M Sport | 3 130 000 Р |
| Страхование жизни | 400 602 Р |
| Страховка GAP | 50 080 Р |
| Карта помощи на дорогах на 3 года | 62 100 Р |
| Каско | 90 000 Р |
| ОСАГО | 9000 Р |
| Проценты за полтора месяца кредита | 27 000 Р |
Что делать, чтобы не переплатить за допуслуги
Внимательно читайте договоры. Постарайтесь заранее получить все документы в электронном виде: договор купли-продажи с дополнительным соглашением о скидке и договоры на все допуслуги. Все это необходимо прочитать, проанализировать и просчитать. Обратите внимание не только на цену машины и размер скидки, но и на проценты по кредиту. Не соглашайтесь на оформление сделки в последний час работы дилерского центра: этого времени вам не хватит, чтобы разобраться в бумагах.
Посмотрите отзывы. Определитесь с автомобилем и прочитайте отзывы о дилере, у которого собираетесь его покупать. Начните с плохих отзывов. Может показаться, что там только эмоции, но это не так.
Сначала читать, потом подписывать
Поищите альтернативу дилеру, если в документах будет все плохо и не получится договориться о каких-то изменениях в типовом договоре. Автомобили одной и той же марки продают разные юридические лица. Одни могут вести дела добросовестно, а другие так, словно завтра потоп и нет никаких причин переживать за свою репутацию.
Поищите альтернативу интересующему вас автомобилю, если покажется, что все дилеры нужной марки ведут себя одинаково. Не исключено, что при покупке, например, Ауди Q5 никто не заставит вас страховать жизнь или покупать карту помощи на дорогах. И не прикрепит к официальной цене лишние 500 000 Р просто потому, что ажиотаж и 2021 год.
Если альтернативы — это не вариант, придется соглашаться на страхование жизни и карту помощи. Есть возможность сделать так, чтобы страховки спустя какое-то время получилось вернуть.
Обеспечьте возможность возврата средств за страхование жизни. Тут два варианта: заключение страховки должно влиять на процентную ставку кредита или выгодоприобретателем по такому договору должен быть банк. Если одно из двух условий выполнено, проблем с возвратом быть не должно.
Разберитесь с каско. Прежде чем разговаривать с менеджером, посчитайте стоимость полисов с помощью калькулятора каско на сайтах разных страховщиков и выпишите цены. Так вы сможете доказать менеджеру, что его цена завышена.
Включите в каско опцию «Без амортизации». Если наступит страховой случай, вам выплатят 100% страховой суммы. Эта опция повысит стоимость полиса, но позволит отказаться от страховки GAP: в ней не будет никакого смысла. Или хотя бы сравните стоимость опции и страховки GAP.
Выберите альтернативу помощи на дорогах, если у вашего дилера это возможно: например, дополнительный год гарантии. Уточните, не положена ли вам такая карта в соответствии с правилами автопроизводителя.
Alex, все правильно. Рано или поздно придём к этому, а пока легальный отъем денег у населения работает на полную катушку. «Ренессанс Жизнь» в моем случае партнерится с автодилером и отжимают деньги на законных основаниях.
Alex, делает?)) Ну-ну, такой же развод +400 тыс. за допы к РРЦ.
Андрей, там действительно много вопросов, но это пока только первый шаг. И классно, что кто-то из брендов его наконец сделал.
Эх, когда у меня уже будут страхи, что, если я не куплю новую бмв, то буду ездить на старом автомобиле 🙁
Антон, вообще это распространённая тема менять авто каждые три года. Что в этом плохого?
Виктор, это довольно плохо для финансового благополучия, особенно в долгосрочной перспективе.
У меня сейчас страх, что придётся второй год ездить на старой машине вместо новой проходного года.
Это в идеале, но бумагу дают на сделке: особенности бизнес процессов автодилера. По электронной версии хотя бы можете подготовиться (погуглить «опасные» моменты) и потом за чашкой кофе внимательно читайте бумагу сколько вам это требуется.)
Алексей, дилеры специально выстраивают систему так, чтобы вы находились в максимально некомфортном положении. Даже если приедете в автосалон к 9 утра, то они специально растянут составление документов до 17 вечера, а потом дадут вам 30 минут на ознакомление с кипой бумаг, и вы либо все подписываете, не вчитываясь, либо уходите ни с чем. А проблема в том, что это не выходка отдельного дилера, так работают почти все дилеры
Такое легальное мошенничество получается. Представительство БМВ порочит свою репутацию из-за действий недобросовестного дилера. В Ауди кстати, нет такого.
Маленькие дилеры, как мне кажется, более дорожат репутацией из-за проблемной ситуации с одним клиентом.
Виктор, да, действительно в Ауди все довольно прозрачно, без обмана.
я тоже не сталкивался с проблемами у Ауди, но против самого автомобиля БМВ ничего не могу сказать 🙂
Виктор, не байка) Во первых БМВ не больше всех, многие годы они продавали меньше, чем Мерседес, и чуть больше чем Ауди, последние пару лет вроде обходят Мерседес по продажам, но на вторичке все равно БМВ меньше. Да и репутация такая у водителей БМВ во многих странах, комиксы эти не на пустом месте родились.
https://starecat.com/bmw-drive-like-an-asshole-congratulations-on-your-purchase-now-you-have-to-watch-our-mandatory-instructional-video/
Кто, вы сравниваете существующее с несуществующим, что довольно странно: в России у BMW, насколько я знаю, нет онлайн-продаж от производителя. Но если таки идти в эту сторону, то с нормально выстроенной системой, где можно накликать реально нужных опций по прозрачному и общедоступному прайсу (или выбрать машину из списка доступных), а потом просто приехать через N месяцев и забрать тачку, то и не пришлось бы танцевать вокруг всех этих мнимых скидок вместе с барыгами из прошлого века.
А экономия 90к при переплате в 400+к – какая-то ну очень такая себе экономия : )
Радуйтесь, что еще должны не остались ) Посмотрите https://www.youtube.com/watch?v=RaQEwPIfuv4
Думал рольф, а нет, автодом. Ну тоже мимо, значит)
Дилеры вообще офигели. На машине допов на 300 тысяч. Спрашиваю менеджера, что входит в эту сумму. Ответ: защита картера, антикор, коврики, брызговики, сигнализация. И это говорю стоит на ваш взгляд 300 тысяч? Ответ: конечно нет.
Машин просто в наличии нет, и хотя бы так, но удержать что-то, чтобы салон не был пустым. Притом что картер не нужен от слова совсем. Мотор при сильном дтп должен улетать вниз, грубо говоря падать. Картер этого сделать не даёт, и конечно тяжеленный движок летит в салон, какие там перегородки думаю все понимают. Сразу нет ног.
