Как перевести доллары по россии
Перевод в долларах в России для физических лиц
Сделать рублевый перевод по России сейчас может каждый. Осуществить это можно не только через банк и на весьма выгодных условиях, но что делать, если деньги нужно перевести не в рублях, а в долларах США? Валютные переводы по России между физическими лицами ограничены, и эти ограничения могут стать барьером для тех, кому нужно единовременно перевести крупную сумму в долларах. Как же сделать крупный долларовый перевод в пределах Российской Федерации и можно ли вообще это сделать? Давайте разбираться.
Проблема валютного перевода
Давайте сначала разберемся в сути ограничений. В соответствии с действующим законодательством гражданин резидент РФ не может сделать единоразовый долларовый перевод на сумму свыше 5000 долларов. Казалось бы, какие проблемы, если нужно перевести, например 10 000 долларов, сделай две транзакции и не заморачивайся. Ну, во-первых, делать две транзакции накладно, ведь комиссию придется выплачивать дважды, а во-вторых, деньги нужны срочно, а две транзакции – это опоздание минимум на 1 день, что неприемлемо.
Приведем пример. Квартира в большом городе была продана за 65000 долларов иностранцу, который зачислил денежные средства на долларовый счет в банке. Теперь эти деньги нужно перевести на счет в другом банке, который находится в населенном пункте за 3000 км. Везти деньги наличными не вариант, да и времени на это нет. Что делать?
Такие примеры отнюдь не единичны. Люди действительно сталкиваются с проблемами, которые стандартными способами решить практически невозможно. Есть одна «лазейка» которую законодатель специально оставил на такой случай. Банковские валютные переводы можно делать без ограничений, если сумму получает близкий родственник. На практике фамилии отправителя и получателя должны совпадать. К примеру, гр. Иванов продал квартиру в г. Екатеринбурге, а валюту послал супруге в г. Санкт-Петербург.
В том случае, если получатель средств не является близким родственником отправителю, доллары придется конвертировать, а уже после этого отправлять.
Стоит ли делать двойную конвертацию?
Теперь долларовые переводы для физических лиц ограничены, поэтому для переброски крупных сумм в иностранной валюте придется что-то придумывать. Лучше всего, конечно, переводить на счета родственников, но если это невозможно, можно рассмотреть вариант конвертации:
Любая конвертация приводит к потерям. Даже если вы выберите самую выгодную схему, придется расстаться с 1-1,5% суммы. Это лучше чем переводить частями через банк, но все равно довольно накладно. Худший вариант это перевод в рубли и обратно. Если даже вы сможете произвести обмен по выгодному курсу, двойная конвертация заберет 2,5-4%.
Криптовалютная конвертация через систему мониторинга обменных площадок Best Change обойдется чуть дороже 1%, но проблема в том, что курс криптовалют нестабилен. Виртуальные деньги могут резко подскочить в цене в момент перевода, и тогда вы заработаете, но цена может и просесть и тогда размер потерь предсказать будет невозможно. Это может быть 5,10 или даже 15%. Способ номинально выгодный, но ненадежный.
Перевод долларов через платежные системы сейчас возможен только с применением «серых схем». Многие платежные системы ввели ограничения на общую сумму перевода не только в день, но и в месяц, так что реализация крупного долларового перевода по такой схеме под вопросом.
Итак, мы пришли к выводу о том, что проблема крупного валютного перевода для физического лица решается, но решается с трудом и, как правило, с потерями. Единственный наиболее реальный вариант, переслать деньги на счет родственника или на заранее открытый в нужном городе собственный валютный счет. Но это, как вы понимаете сами, не всегда можно реализовать в силу разных обстоятельств!
Как законно перевести иностранную валюту
В российском законодательстве для переводов в иностранной валюте есть специальные ограничения.
Я, налоговый юрист Артур Дулкарнаев, расскажу о каких именно ограничениях идет речь.
Ключевые положения законодательства в отношении переводов в иностранной валюте.
Прежде правила определения валютного резидентства были иными. Валютными резидентами признавались все граждане РФ, кроме тех, кто постоянно проживал в другом государстве более года. На практике это означало, что если человек с российским паспортом постоянно проживал за рубежом и приезжал в Россию на один день, он автоматически становился валютным резидентом РФ.
Статус валютного резидента РФ подразумевает несколько основных ограничений:
По общему правилу переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ запрещены (статья 9 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле»). Законны только следующие виды переводов:
По закону, приобрести иностранную валюту можно только в уполномоченных банках и госкорпорации «Внешэкономбанк», именно поэтому переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ под запретом.
Российский банк, как агент валютного контроля, имеет право:
Согласно Указанию Банка России от 20 июля 2007 года, валютные резиденты РФ при переводе иностранной валюты супругам или близким родственникам представляют документы, которые подтверждают, что такие лица являются супругами или близкими родственниками. Это:
Осуществление валютных операций, запрещенных валютным законодательством РФ или осуществленных с нарушением валютного законодательства РФ, влечет штраф от 75 до 100% суммы валютной операции (статья 15.25 КоАП РФ).
Другие мои статьи по валютному законодательству:
Моя электронная почта: dulkarnaev@mail.ru
Лучше бы писали «как незаконно».
Все эти прилизанные советы и так повсюду, как платить налоги, как поставить кассу, как раздвинуть ягодицы. Расскажите как работать без кассы, как не платить налоги, как оптимизировать деятельность внутри РФ через офшоры и так далее. Вы же не для клерков и чиновников пишите..
Такое вы только на других ресурсах найдете)
Спасибо за статьи. Полезно знать
лицо тяжелое на фото..
Автор напугал сначала, но потом в его же другой статье был обнаружен текст:
Начиная с 2017 года требования по представлению отчетности не распространяется на физических лиц, которые провели за границей более 183 дней в году. Такие лица не теряют статуса резидента по валютному законодательству, однако законодатель избавил их от подобных обязанностей.
Конечно от клейма «российского валютного резидента» теперь не избавиться с момента рождения, но радует, что не-резидентов в обычном смысле слова (Более 183 дней за рубежом) оставили в покое.
Второй вариант: если нужно легально совершить операцию между двумя резидентами РФ, почему бы это не сделать через иностранного посредника?
Британский флаг лучше, чем тысяча слов. Очки для имиджу.
Спасибо за письмо. Сразу перешёл по ссылке. Спасибо что помните про мой вопрос. :-))
Похоже автор взвалил на себя труд сюда весь «Консультант+» перепечатать.
Интересно какая следующая статья будет
Как осуществляются переводы в валюте (в долларах или евро)
В современной жизни валютные переводы (в том числе переводы долларов и евро) являются распространенным явлением. Существуют различные способы таких переводов, к которым относятся переводы в иностранной валюте через банк с открытого в нем счета, переводы без открытия банковского счета с использованием систем денежных переводов, переводы с использование электронных платежных систем. Более подробную информацию о переводах (в частности, евро и долларов) вы найдете в статье.
Общие правила перевода валюты (долларов и евро)
Резиденты РФ имеют право на перевод валюты (в том числе в долларах и евро) нерезидентам без ограничений. Это же относится и к случаям перевода валюты от нерезидентов резидентам.
Сказанное выше означает, что физическое лицо, являющееся резидентом РФ, может переводить валюту за рубеж:
Аналогично указанные нерезиденты могу переводить доллары и евро на счет российского резидента, открытый в российском банке.
Обращаем внимание на то, что резидентами в целях валютного регулирования признаются все граждане РФ, а также постоянно проживающие в РФ на основании вида на жительство иностранные граждане и лица без гражданства.
Переводы в иностранной валюте между резидентами запрещены. Однако есть исключения, при которых переводы валюты (в том числе долларов и евро) между резидентами возможны. Переводы возможны в случаях:
Переводы иностранной валюты в перечисленных выше случаях резиденты могут совершать на свои счета в банках за пределами территории РФ со своих счетов в уполномоченных банках или в банках, расположенных за пределами территории РФ.
Безналичные переводы в иностранной валюте возможно проводить как со счета, открытого в банке, так и без открытия такого счета.
Безналичный перевод долларов и евро через банковский счет
Для осуществления безналичного перевода в иностранной валюте надо открыть валютный счет в банке, номинированный в той валюте, в какой необходимо сделать перевод. Счет можно открыть путем, например, открытия вклада в долларах или евро.
После этого можно делать перевод, обратившись в банк и представив требуемые для такого перевода документы.
Указанные выше документы не требуется представлять, если гражданин осуществляет перевод своему супругу или родственнику на его счет, открытый в банке за пределами территории РФ, на сумму, не превышающую 5 000 долларов США (или ее эквивалент по курсу Банка России на дату списания денежных средств).
При нарушении установленных требований уполномоченный банк, через который гражданин осуществляет перевод валютных средств, вправе отказать в осуществлении перевода. В этом случае он должен письменно сообщить гражданину не позднее следующего рабочего дня после принятия решения о таком отказе.
Перевод валюты без открытия счета
Безналичные переводы валютных средств без открытия счета возможны только в отношении физических лиц и осуществляются через системы денежных переводов. Поясним, что здесь речь идет о таком переводе валюты (долларов или евро), когда у отправителя вообще нет банковского счета и, в частности, банковской карты.
Чтобы такой перевод валюты (долларов, евро и другой валюты) состоялся необходимо, чтобы в той стране и в том городе, куда планируется перевод (где находится получатель перевода), имелись пункты обслуживания выбранной системы денежных переводов. Чаще всего, пунктами обслуживания являются банки, имеющие договорные отношения с системами платежных переводов.
Если вышеперечисленные условия соблюдаются, то в пункте обслуживания платежной системы гражданин предъявляет документ, удостоверяющий личность, и сообщает сведения о получателе перевода (имя, страну, город). После внесения денежных средств в кассу пункта обслуживания гражданину сообщается идентификатор перевода валюты (это может быть контрольный код или что-то другое). Эту информацию необходимо сообщить получателю перевода. Только в этом случае он сможет получить валюту (евро, доллары или другую валюту) отправленную ему переводом.
Срок перевода валюты без открытия банковского счета составляет не более трех рабочих дней со дня предоставления наличных денежных средств для такого перевода.
Отметим, что для перевода валюты без открытия банковского счета имеются ограничения по сумме перевода. Перевод в течение одного операционного дня через один банк не может превышать сумму, эквивалентную 5 000 долларам США по курсу Банка России на дату обращения для осуществления перевода. Если это условие не соблюдается, то банк совершенно правомерно откажет в проведении операции.
Полезно иметь в виду, что могут иметь место ситуации, когда иностранное государство ввело запрет в отношении платежных систем, операторы которых зарегистрированы Банком России. В этом случае перевод без открытия счета в такое государство не осуществляется. Но, тем не менее, перевод может быть выполнен, если операторы платежной системы, операторы услуг платежной инфраструктуры, иностранные организации, на основании договоров с которыми производится перевод, находятся под контролем российских организаций.
Перевод через электронные платежные системы
Еще одним способом перевода валюты без открытия банковского счета является способ перевода через электронные денежные платежные системы. К таким системам относятся Western Union, WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги и некоторые другие. При этом переводы в иностранной валюте указанными системами производятся с соблюдением правил и требований российского валютного законодательства.
Особенность использования электронных платежных систем состоит в том, что их помощью переводятся электронные денежные средства. Под электронными денежными средствами понимаются средства, которые предварительно предоставлены физическим лицом оператору электронной денежной системы для исполнения своих денежных обязательств перед третьими лицами и в отношении которых данное физическое лицо вправе передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.
При пользовании электронной платежной системой гражданин может предоставить денежные средства оператору системы как с использованием, так и без использования банковского счета.
Для осуществления перевода электронных денежных средств получателю плательщик дает распоряжение оператору на перевод. Но в некоторых случаях переводы производятся по требованию получателей электронных денежных средств.
Как же осуществляется перевод электронных денежных средств? Как правило, перевод осуществляется путем одновременного принятия оператором электронной платежной системы распоряжения плательщика, уменьшения его остатка электронных денежных средств и увеличения остатка средств получателя средств на сумму перевода.
Если для перевода используется специально предназначенная для этого платежная карта, то срок перевода составляет не более трех рабочих дней после принятия оператором системы распоряжения плательщика. Более короткий срок может быть предусмотрен правилами платежной системы или договором между оператором и плательщиком.
7 Надежных Систем для денежных переводов по России и СНГ
Здравствуйте мой дорогой Друг!
Сети финансовых систем, предназначенные для денежных переводов сложны и многолики.
Поговорим об этой теме заостряя внимание на одном типе систем.
Нашу жизнь уже невозможно представить себе без различного рода быстрых и удобных денежных переводов.
Нам или нашим родственникам, за услугу или товар, не зависимо от расстояния производятся переводы денег.
Это упрощает многие сложные моменты нашей жизни, хотя еще сравнительно недавно мы этого не могли себе даже в мыслях позволить.
Интернет технологии сделали доступным для мгновенного денежного перевода любой уголок земного шара.
Интернет банкинг позволяет отказаться от посещения отделений банка или почты.
Достаточно иметь доступ в интернет через стационарный компьютер или мобильный телефон, и любые финансовые переводы выполняются либо кликами по шаблонным формам отправки, либо с помощью смс-сообщений.
Популярность этих способов переводов денег с карты на карту или наличных на карту становится самой широко распространенной.
Но, согласно данных наблюдения, в России по инерции граждане предпочитают использовать традиционные способы перевода денег, офф лайновые.
На все действия по переводу и снятию наличности уходит всего несколько минут.
Данные пункты работают в удобное время на протяжении всей недели.
Надежность данных способов перевода гарантирована системой безопасности и принципом работы самих систем.
А принцип един. Разница только в нюансах связанных с географическим охватом, максимальным объемом переводимой суммы и сроком исполнения перевода.
Тарифная разница вследствие высокого уровня конкурентности все более нивелируется. Так самые популярные среди населения России следующие системы перевода денег: Western Union, Anelik, Blizko, Contact, «Юнистрим», Coinstar Money Transfer, Migom, IntelExpress, «АзияЭкспресс», «Аллюр», MoneyGram, PrivatMoney, «Быстрая почта», «Блиц», «Золотая корона», «Лидер» и другие.
Однако, самые распространенные следующие семь систем.
1. Contact
— российская система, обслуживает физические лица по всему миру.
Начала работать с 1999 года.
Объем охвата 156 стран и 330 тысяч пунктов для расчетов.
Организована АКБ «Русславбанком», выполняющим функцию клирингового центра.
Валюты перевода: рубли РФ, доллары США и евро.
Услуга «CONTACT- СЧЕТ», позволяет отправлять и зачислять средства на счета физлиц в любой банк России в рублях, а за рубежом на счета физлиц и юрлиц в евро в любом банке Европы и долларах в США.
Минимальной суммы нет.
Максимальная сумма внутри России — 500 тыс. рублей, в страны ближнего зарубежья и наоборот — 350 тыс.рублей.
Максимальная сумма перевода в евро или долларах, в страны ближнего зарубежья — 10 тысяч.
Резидент России за один операционный день может отправить максимально сумму в 5 тысяч долларов, или эквивалент в евро или рублях.
При получении средств комиссии нет.
При отправке внутри России комиссия — 0,2%-1%, в страны ближнего зарубежья — 0,65%-2%.
В странах дальнего зарубежья комиссия привязана к стране, к доставке на дом или в офисе, тип валюты, сумма перевода.
Отправитель уведомляется смс-сообщением об исполнении перевода.
Небольшая оговорка по системе
Из последних новостей об этой системе стало известно, что пока 15 российских банков-партнеров приостановили сотрудничество в рамках данной системы.
Связано это с подозрениями, предъявленными прокуратурой, вице-президенту банка Русславбанка Александру Миронову в организации неподотчетных налоговой банковских переводов, и применение данной схемы к крупным суммам денег.
В настоящий момент проводится следствие.
2. Western Union
— основана в США в 1851 году, и с 1991 года функционирует в России.
Система распространена в более чем 200 странах и обслуживается в 380 тысячах офисов.
Перевод «12 часов» становится доступным через 12 часов после отправки.
Максимальная сумма перевода 3 тысячи долларов США или 100 тысяч рублей РФ.
При этом типе перевода тарифы ниже, чем при срочном, исполняемом через 10-15 минут после отправки.
Выдача без процентов.
Срочный перевод по России суммы 100-5000 рублей обойдется в фиксированную сумму 100 рублей.
В страны ближнего зарубежья 3-200 долларов будут стоить 3 доллара.
В страны дальнего зарубежья 3-100 долларов будут стоить 10 долларов.
Система надежная, но тарифы высокие. Для более детально ознакомления с системой и ее тарифами можно зайти на официальный сайт.
3. Unistream
— организована ОАО КБ «Юнистрим» в 2005 году ставшим самостоятельным банком отпочковавшемся от «Юниаструм Банка».
Обеспечивает срочные денежные переводы.
Действует через 190 тысяч офисов в 95 странах мира.
В СНГ занимает 30% рынка услуг.
Максимальная сумма перевода — 5 тысяч долларов США в сутки на одного человека, или в местной валюте по курсу.
Тариф — от 1% по России и СНГ, 2% — ближнее зарубежье.
4. MoneyGram
— в России существует с 1996 года, имеет более 240 офисов в 192 странах мира.
Более 160 банков в регионе СНГ обеспечивают данную систему.
В России все основные города и районы села доступны для данной системы, порядка 12 тысяч точек.
Крупные банки Сбербанк России, ОАО АКБ «Росбанк», ЗАО «Райффайзенбанк» и другие участвуют в денежных переводах по этой системе.
Максимальная сумма для перевода из России в другие страны для граждан России составляет — 5 тысяч долларов США, и столько же для других валют по курсу в день на одного человека.
Тариф по России и СНГ — 1%, ближнее зарубежье — 2%.
Получение без комиссии.
5. Blizko
— существует с 2006 года, оператор — собственник ОАО АКБ «Связь-Банк».
Скорость перевода — считанные минуты.
Максимально можно перевести доллары, рубли и евро в эквиваленте 10 тысяч долларов США.
В некоторые страны существуют ограничения на перевод максимальной суммы.
Комиссия по России в среднем — 1%, в страны ближнего зарубежья — в среднем 1,5%.
Выдача бесплатно, возможно так же передавать и сообщения до 50 символов.
На электронный адрес получателя приходит уведомление об отправке.
6. «Золотая корона»
— организована в 2012 году, хотя первый платеж сделан был еще в 2003 году.
Особенность системы в том, что она интегрируется постепенно с другими операторами на рынке международных переводов.
На сегодня реализованы уже 5 проектов интеграции с такими системами денежных переводов как: « MoneyGram » (США), «PrivatMoney» (Украина-Россия), «Caspian Money Transfer» (Азербайджан) и «АВЕРС» (Украина), экспресс — переводы « FASTER » (Казахстан).
Сотрудничество систем позволило банкам-участникам осуществлять переводы в более чем 190 стран мира.
Валюты перевода — рубли, доллары, евро. Комиссия на уровне 1,5%.
Скорость доступности средств от 1 минуты до 24 часов в зависимости от страны.
7. «Колибри»
— из всех видов денежных переводов России, срочные переводы наличными Сбербанка России считаются одними из самых молодых.
Этот вид перевода появился в начале 2013 года, когда Сбербанк провёл ребрендинг популярной у населения системы денежных переводов «Блиц», которая получила новую жизнь как срочные переводы наличными Колибри.
Условия по оформлению срочного перевода Колибри значительно усовершенствованы.
Валюта перевода рубли, доллары, евро.
Максимальная сумма перевода 500 тысяч рублей, 5 тыс.долларов для резидентов России и 10 тыс. долларов для нерезидентов.
Комиссия — 1,50% от суммы, но не менее 150 руб. и не более 1000 руб.
Срочность — не более 1 часа.
Системы для трудовых мигрантов
Множество нюансов для стран ближнего зарубежья и видов валют.
Все системы одинаково надежны и удобны.
Разница в небольшом разрыве тарифов в зависимости от страны перевода и скорости.
Но, жесткая конкуренция все больше сужает эту разницу, что увеличивает денежные потоки через эти системы.
Все таки этими системами больше всего пользуются трудовые мигранты, причем не зависимо от страны своего происхождения.
Поток переводов в 2012 году вырос на 6,5%, в 2013 году на 8%, в 2014 году ожидается — 10%, и в 2015 году — уже на 11%.
Лидерами стран по денежным переводам оказались Индия и Китай.
В 2012 году мигрантами было перечислено 70 млрд. долл. и 66 млрд. долл. соответственно.
Российские особенности
Из России так же растет поток переводимой наличности.
В первом полугодии 2012 года физлица перевели в страны СНГ порядка 7,7 млрд. долларов США, в то время как в дальнее зарубежье было переведено 13,4 млрд. долларов США.
В Швейцарию перевели 1,3 млрд.долларов, а в США — 1,2 млрд.долларов.
Эта любопытная статистика свидетельствует о возросшем стремлении наших соотечественников складывать свои средства на хранение в более труднодоступные гавани, полагаясь на историческую веру в надежность швейцарских банков.
При этом, согласно статистике Всемирного банка объемы переводов за аналогичные периоды последующего 2013 года выросли на 3,6%, что говорит уже о тенденции.
И, если ее анализировать с целью делать необходимые выводы, то надо обратить внимание, на то, что в России надо создавать условия для более привлекательного размещения средств, во избежание усиления сложившейся негативной тенденции.
P.S. Если Вы еще не подписаны на мою ультраполезную рассылку, Вы можете сделать это в форме ниже.
Как заработать, сохранить и преумножить? Подпишитесь и получите бесплатные видеокурсы по управлению личными финансами.
Искренне Ваш, Иван Захаров.
Читайте также:
Не упустите возможность сделать доброе дело!
Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!
Один комментарий: 7 Надежных Систем для денежных переводов по России и СНГ
Добрый вечер, Иван.
(1) Неудобно, что Вы не датируете статьи.
(2) Можете ли Вы дополнить данную статью, в связи с недавними новыми ограничениями движения денег между Украиной и Россией?
Ваше мнение о комментарии: 
0