Как перевести деньги в другой регион
Как перевести крупную сумму денег в другой город без комиссии?
Денежные переводы в другие города – популярная финансовая услуга, которая в большинстве случаев сопряжена с комиссиями. Если сумма небольшая, то сбор посредника, как правило, не ощущается. Но если вы пересылаете деньги в большом объеме, например, для покупки жилья, комиссионное вознаграждение уплачивать совсем не хочется. Но есть способы, позволяющие избежать ненужных трат при подобных транзакциях.
Варианты отправки денег в другой город
Существует множество возможностей пересылки денежных средств адресату, находящемуся в другом населенном пункте. Это:
Не все они предлагают безвозмездный сервис – как правило, придется оплатить комиссию или фиксированную стоимость услуги. Выбирая конкретный способ, обратите внимание на:
Если у вас есть банковская карта, у вас больше шансов произвести денежный перевод в другой город без комиссии.
Транзакция через Почту России
Это самый непопулярный способ, который предполагает личное посещение почтового отделения и применение сервиса КиберДеньги. При этом размер комиссии выше, чем в других вариантах. Но есть у почты неоспоримое преимущество – она находится в любом, даже самом отдаленном, населенном пункте России. И ваш адресат в любом случае будет иметь возможность получить отправленные средства наличными.
Банковские карты
Переводы на банковскую карту самые быстрые и выгодные. Желательно, чтобы у отправителя и получателя были пластики, выпущенные одним банком-эмитентом. Каждая финансовая организация сама устанавливает тарифы на денежные операции, однако чаще всего перевод с одной карты на другую в рамках одного банка будет осуществлен бесплатно в пределах принятого лимита.
С недавнего времени самый востребованный банк РФ Сбербанк ввел комиссию на внутренние транзакции – если в месяц вы совершаете переводы более, чем на 50 000 рублей в общей сложности, за превышающую сумму будет взиматься сбор в размере 1%. С таким ограничением переслать деньги на карту без комиссии в другой город в большом размере невозможно. Но тут же банк предлагает покупку подписки по следующим расценкам:
При этом неважно, в какой город вы будете направлять средства. Раньше Сбербанк брал комиссию в 1%, если транзакция с карты на карту была между пластиками, выпущенными отделениями разных субъектов РФ. Теперь есть общая сетка расценок, действующая во всех регионах. Для междугородних переводов такой расклад даже выгоднее.
Другие банки – Тинькофф, ВТБ, Райффайзен, АльфаБанк и т.д. – подобную комиссию пока не вводили. Поэтому, если у отправителя и получателя есть карты, к примеру, ВТБ, крупную сумму лучше будет перевести именно с их помощью.
Есть у данного способа еще один плюс – моментальное зачисление денег. В банке сообщают, что перевод может занимать до 5 рабочих дней, но, если вы не отсылаете 10 миллионов, ваши деньги уже спустя пару минут окажутся на счете получателя.
Перевод с карты на карту можно выполнить:
Даже если у вас и получателя карты разных банков, транзакция все равно будет выгодна благодаря действующей системе card-to-card. Для перевода понадобится номер карты и ФИО ее владельца.
СОВЕТ! Если вы собираетесь отправлять деньги в другой город часто и в крупных размерах, лучше завести две карты на одного человека и одну из них отдать получателю. Например, вы отправили ребенка на учебу в другой регион. Если у него есть карта, оформленная на ваше имя, в приложении банка или в онлайн-банкинге вы сможете без комиссии в считанные секунды отправить ему нужную сумму.
Система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) была разработана Центробанком РФ для срочного перевода средств на счет, зная лишь мобильный номер адресата. Деньги переводятся практически моментально в любое время суток.
Банк России установил лимит для таких операций – 100 000 рублей в месяц. Если вы его превышаете, то оплачиваете устанавливаемую банком комиссию. Однако есть кредитно-финансовые организации, значительно увеличившие этот предел – ВББР, Авангард, Тинькофф, Хоум Кредит, МКБ и др.
Перевести деньги через СБП можно только в рамках тех банков, которые подключены к системе. Их довольно много, полный список представлен по ссылке https://sbp.nspk.ru/participants/. Там же расписана последовательность действий, которую необходимо выполнить для перевода СБП в каждом конкретном банке.
Быстрые платежи доступны, как правило, только в мобильном приложении. Чтобы активировать данную опцию, нужно в меню «Переводы» поставить галочку рядом с исходящими и входящими переводами СБП.
Электронные кошельки
Электронные кошельки есть практически у каждого активного пользователя Интернета. Если вы переводите деньги с одного счета на другой в рамках одной системы виртуальных денег, комиссия не взимается. Способ отличается тем, что:
Если вы используете систему QIWI, то можете применить лайфхак по обналичиванию денег с электронного кошелька. Для этого зайдите на свою страницу ВКонтакте, перейдите в раздел VKPay, пополните счет с помощью виртуальной карты QIWI. Как только деньги окажутся в ВКонтакте, выведите их на свою банковскую карту.
Системы денежных переводов
Все они работают за вознаграждение, поэтому перевести деньги без комиссии не удастся. Однако в некоторых случаях безопаснее воспользоваться услугами Western Union, Золотой Короны, Юнистрима или Контакта, чем потом переживать, что деньги не дойдут до получателя. К тому же, они часто предлагают выгодные переводы крупных сумм. Так, комиссия может браться лишь за 100 000 рублей, все остальные средства отправляются бесплатно. Услуги сервиса оплачивает отправитель, адресат лишь забирает деньги с паспортом.
Таким образом, полностью без комиссионных сборов в другой город деньги переводятся только посредством транзакции с карты на карту при условии, что они выпущены одним банком или их владельцем является один и тот же человек. Такое положение дел – необязательное. Финансовые учреждения сами вправе определять тарифы и комиссии, поэтому лучше данную информацию уточнять еще до осуществления перевода.
Денежные переводы по России — все способы
Если вас интересует, как сделать денежный перевод, то на сегодня существует масса доступных методов. Более того, практически все они предполагают моментальную отправку средств и получение их за пару минут в любой точке страны и даже мира. Все эти варианты и рассмотрим.
Специалист Бробанк.ру проанализировал рынок и рассказывает обо всех способах отправки денежного перевода по России. Куда обращаться отправителю, способы с картой и без нее. Обязательно ознакомьтесь с комиссиями, сроками доставки и алгоритмом получения денег.
Как отправить деньги с банковской карты
Начнем с самого распространенного на сегодня варианта перевода денег по России — с помощью банковской карты. То есть у отправителя есть банковская карточка с достаточным для перевода балансом. Дальнейшие действия зависят от ситуации:
Прежде чем переслать деньги, уточните у получателя, как ему удобно забрать средства. Например, на свою или чужую банковскую карту, наличными, на электронный кошелек, на банковский счет.
Если нужно отправить деньги с карты на карту
У отправителя есть карточка любого банка. У получателя также имеется платежное средство. Причем оформленное как на него, так и на любого другого человека. При получении перевода идентификация личности не требуется.
Быстро отправить деньги можно через онлайн-банк или мобильное приложение банка, который обслуживает карточку отправителя. Доступ к сервису всегда дается всем держателям карт бесплатно. Более того, он работает круглосуточно, можно отправить деньги в другой город или даже страну хоть ночью.
Для примера рассмотрим, как перевести деньги в другой город через клиентское приложение банка Тинькофф (приложения и банкинги других банков работают аналогично).
1. Зайти в раздел платежей, там кликнуть на “Переводы”. Откроются все возможные способы, нас интересует вариант “По номеру карты”.
2 Откроется форма перевода, куда нужно внести номер карты получателя. Кроме номера ничего больше не требуется.
3. После отправитель указывает сумму. Если перевод облагается комиссией, система это укажет. Далее выполняете операцию, подтверждает ее.
Если это перевод денег в рамках одного банка, то чаще всего он бесплатный. Если карту получателя обслуживает другой банк, стандартно берется плата. Например, 1%, минимально 30 рублей.
Это быстрый перевод по России, чаще всего деньги доходят за 1-2 минуты. Но при этом банки всегда указывают, что в редких случаях операция выполняется за 1-3 дня. На практике это действительно случается крайне редко.
Перевод на электронный кошелек
Если у получателя есть электронный кошелек, через онлайн-банк можно сделать перевод на него. На примере того же банка Тинькофф, нужно зайти в раздел “Платежи”, выбрать там “Электронные кошельки”. После нажать на нужную систему.
Останется только ввести присланный получателем номер кошелька и указать сумму. Обратите внимание, что переводы на электронные кошельки чаще всего облагаются комиссией. Например, Тинькофф берет 2% за перевод на Юмани, на Киви — 0 рублей.
Как переслать деньги в другой город с карты: получение наличными
Теперь рассмотрим ситуацию, когда отправитель хочет отправить деньги с карты, а получатель намерен забрать именно наличные. Допустим, у него нет подходящей карты для зачисления средств. В этом случае отлично подойдет сервис переводов Золотая Корона.
Как перевести деньги в другой город онлайн через Золотую Корону:
Это срочный перевод, его обработка длится на более 10-15 минут. Получателю на телефон приходит номер отправления, с ним и паспортом он идет забирать деньги в пункт выдачи Золотой Короны.
Получение наличных
На сайте системы переводов есть карта, на которой располагаются все точки получения. Это как собственные пункты Золотой Короны, так и партнерские. Нужно выбрать именно вариант “Получение”:
По каждому пункту указано время работы. Можно подойти в любой пункт с паспортом и забрать деньги. Они выдаются именно наличными.
Таким образом можно перевести деньги в другой город быстро и полностью онлайн. Пунктов выдачи наличных у ЗК много, они есть по всей России.
Как передать наличные деньги в другой город
Теперь рассмотрим другую ситуацию — как перевести наличные деньги в другой город, то есть если у отправителя на руках наличность. Здесь также возможны два варианта развития событий:
Отправка — наличными, получение — на карту
Для начала уточните информацию по банку, который обслуживает карту получателя. У каждого свои варианты пополнения. Например, карту Сбербанка можно пополнить наличными через кассу Сбера, Тинькофф — наличными в его банкоматах.
Для совершения перевода нужно знать только номер карточки. Комиссия за операцию у всех банков разная, например, в Сбере берут плату за такую операцию, даже если карта получателя тоже обслуживается Сбербанком.
Также многие банки заключили партнерские отношения с терминалами, пунктами приема платежей, салонами связи. Зайдите на сайт банка, найдите раздел пополнения карт. Там будет карта, на которой расположены все точки с указанием режима их работы.
Например, так выглядит карта пополнения от Тинькофф:
Отправка — наличными, получение — тоже наличными
Теперь рассмотрим, как перевести деньги в другой город без карты в этом случае. Помогут системы денежных переводов. Это та же Золотая Корона, Юнистрим, Контакт и пр. Все они работают по идентичному принципу.
Вы можете выбрать систему по критерию удобства: ее пункт отправки перевода есть рядом с вашим местоположением, а пункт выдачи — рядом с получателем. Чаще всего пунктами являются отделения банков.
У указанных выше систем очень много пунктов, перевести деньги из города в город вы сможете без проблем. Например, если зайти на сайт системы Контакт, выбрать город Пермь и пункт “Отправка”, выходит карта с подходящими точками. Вы можете посетить любую.
Как перевести деньги в другой город России:
Через 10-15 минут получатель может забирать деньги в удобном пункте — это любая точка получения перевода системы. Например, взять ту же Контакт и город Пермь. Вот карта с местами, где можно забрать наличные:
За отправку денег в другой город по России берется комиссия согласно тарифам сервиса. В Контакт это 1% от суммы, в Золотой Короне тоже 1% от суммы, Юнистрим — 0,95%, но минимум 100 рублей.
Как лучше перевести деньги по России
Самый простой, быстрый и удобный способ — через свой онлайн-банк с карты на карту. Вы просто заходите в систему в раздел переводов, указываете номер карты получателя и подтверждаете операцию. Через пару минут деньги будут у него.
Многие российские банки подключились к Системе Быстрых Платежей (СБП). Если к ней подключены карты отправителя и получателя, можно выполнить отправку без комиссии. Даже если это межбанковский перевод. Отправка выполняется по номеру телефона карты получателя.
Если нужно перевести деньги человеку в другой город наличными, тогда есть вариант положить их ему на карту через пункты приема платежей, терминалы и банкоматы. Если и получить деньги тоже нужно наличными, выбирайте посредника — систему моментальных денежных переводов.
Если рассмотреть то, как бесплатно перевести деньги в другой город, то это только межбанковский перевод с карты на карту или отправка по номеру телефона через СПБ. Крайне мало банков позволяют пополнять карты сторонних банков без комиссии. Все остальные способы предполагают комиссионные.
Как лучше перевести деньги из одного города в другой
Сегодня как никогда актуальны денежные переводы по России. Приобретаете ли вы покупку, оплачиваете услугу или просто хотите кинуть немного денег родственнику, во всех случаях требуется надежный дистанционный способ с минимальной комиссией, а лучше вообще без таковой. В настоящее время перевести деньги в другой город можно множеством способов, но многие из них весьма дорогие, поэтому мы сейчас будем обсуждать только самые выгодные методы. Не пропустите!
С пластика на пластик
Наиболее быстрый, удобный и надежный способ перевода денег это перевод с банковской карты на банковскую карту. Перебрасывать деньги можно как в пределах населенного пункта, так и из одного города в другой. Но тут есть проблема. Около 600 банков сегодня имеют лицензии Банка РФ, из них около 500 выпускают собственные дебетовые и кредитные карты. Если перекидывать деньги с карты одного банка на карту другого деньги будут идти дольше, да еще и комиссию возьмут не маленькую.
Лучше отправить денежные средства с карты на карту одного банка. Если пластик будет однотипным и будет выпущен одной кредитной организацией, тогда процент за перевод будет минимальным, да и скорость перевода значительно возрастет. Приведем примеры.
Одна транзакция ограничена 100 000 рублей.
На конкретных примерах вы увидели, насколько может быть выгодно переводить деньги с карты на карту при определенных условиях. Если вы вынуждены регулярно переводить деньги получателю, сложно найти способ выгоднее. Кто еще согласится переводить ваши деньги быстро и бесплатно? Пожалуй, только банк, но опять же при определенных условиях.
Поможет система переводов
Если у вас нет подходящей банковской карты, а заводить ее для однократного перевода нет смысла, тогда стоит обратить внимание на системы денежных переводов. Без процентов тут перебросить деньги не получится, но это можно сделать быстро и без лишних заморочек. С помощью системы «Колибри» вы сможете перевести до 500 000 рублей за один раз. Сделать это можно практически в любом отделении Сбербанка за 10-15 минут. Стоимость перевода составляет 1,5% от суммы, но не меньше 150 рублей и не больше 1000 рублей.
Здесь чем крупнее перевод, тем он выгоднее. Если вы перебрасываете 10 000 рублей, то отдадите 150 рублей, а если 400 000 рублей, то всего 1000 рублей. Во втором случае вы платите комиссию – 0,25%. Выгода налицо. Можно также воспользоваться системой Близко. Там тарифы немного выше и надо искать пункт обслуживания. При отправке 10 000 рублей, комиссия составит 100 рублей. В принципе недорого. Если нужно отправить деньги за границу, тогда будет дороже, но из российского города в российский город комиссия примерно 1%.
С виртуального кошелька на кошелек
В том случае, если вы привыкли пользоваться электронными кошельками, можно переводить деньги и с их помощью. Крупную сумму таким образом переводить будет невыгодно, а вот 10-20 тысяч рублей вполне. Переводить деньги всегда нужно с помощью однотипных кошельков, тогда и скорость перевода возрастет, и комиссия будет гораздо меньше.
Очень часто пользователи перебрасывают деньги с Яндекс-кошелька на Яндекс-кошелек. Комиссия за такой перевод составит 0,5%, при этом сумма перевода на комиссию не влияет. Денежные средства приходят в течение нескольких минут. К примеру, если вы отправляете знакомому в другой город 10 000 рублей, в виде комиссии придется отдать 50 рублей.
Если вы являетесь пользователем кошелька Вебмани, тогда у вас есть шанс сделать перевод абсолютно бесплатно. Система не берет комиссию, если перевод делается между одинаковыми кошельками одного WM-идентификатора и между однотипными счетами одного Аттестата. Во всех остальных случаях, система возьмет комиссию 0,8% от суммы перевода.
Перевод на карту Сбербанка в другой регион
Существует несколько способов осуществить перевод на карту Сбербанка в другой регион. Большинство видов перечисления предусматривают комиссию. Стоимость услуги зависит от способа, который выберет клиент.
Перевод в другой регион
Варианты перевода денежных средств в другой регион:
При переводе наличных средств необходим документ, удостоверяющий личность.
Перевод на карту другого региона
Перечисление средств в другой регион осуществляется бесплатно, если операция происходит между собственными картами. Также комиссия не взимается при переводе с расчетного счета на личную карту и в обратном порядке.
Комиссия за перевод в другой регион
Перечисление средств в другой регион стороннему лицу обязывает клиента банка оплатить комиссию согласно установленным тарифам:
Максимальная сумма комиссии – 1000 рублей.
Перевод в другой регион с расчетного счета
Банк взимает комиссию при переводе средств в иной регион через расчетный счет:
Перевод наличных средств в другой регион
Услугой можно воспользоваться, не являясь клиентом Сбербанка. Сумма комиссии зависит от способа отправки средств:
Комиссия перевода в иной регион в Сбербанке зависит от выбранного способа отправки средств.
Комиссия не пройдёт. Как перевести деньги и не отдать банку ни копейки
Даже в одном банке вы можете перевести деньги другому человеку разными способами. Одни будут платны, другие – без комиссии. Возьмем, к примеру, Сбербанк. Только ленивый не слышал, как сильно госбанк боролся за право сохранить платные денежные переводы. Но в итоге сдался и подключил бесплатную Систему быстрых платежей. При этом запрятал опцию в настройки так, что её можно подключить, только набравшись терпения. Не мудрено, что многие не знают базовые правила бесплатных переводов. Рассказываем, как отправлять деньги без комиссии и экономить.
Способы переводов внутри одного банка различаются. Фото: dp.ru.
В своём банке
Спросите у получателя, какими картами он пользуется. Возможно, у него несколько «пластиков» разных финансовых организаций, и один совпадёт с вашим. Внутрибанковские переводы – в основном бесплатные.
У Сбербанка переводы без комиссии между разными регионами – до 50 000 рублей в месяц. Свыше лимита взимается плата – 1%, но можно подключить подписку и расширить лимиты. У подписки есть несколько тарифов, которые зависят от суммы расширенного лимита. Стоимость тарифов мы разбирали в материале «Сбербанк сделал бесплатные переводы. Но в отмене «роуминга» кроется подвох». Все переводы внутри одного региона в Сбербанке по-прежнему бесплатные.
Откройте дополнительную карту к основной, чтобы отдать её родственнику или супругу. Тогда у вас будет общий счёт, а у близкого человека – деньги под рукой. На допкарте можно установить лимиты на снятие и траты и отдать её ребёнку. Или же оформить детскую карту в своём банке – в большинстве случаев они бесплатные.
До 100 000 рублей без комиссии
Система быстрых платежей Центробанка работает уже больше года, но платежи без комиссии до 100 тыс. рублей появились недавно. В СБП участвуют больше 70 банков и платёжных агентов, поэтому вы быстро переведёте получателю деньги только по номеру телефона. Полный список подключённых финансовых организаций – на сайте sbp.nspk.ru.
В большинстве банков бесплатные переводы по номеру телефона вшиты в функционал мобильного приложения. Вы найдёте сервис в разделе «Платежи и переводы». Кроме Сбербанка. В его случаях придётся покопаться в настройках «Сбербанк Онлайн», чтобы подключить СБП. Как это сделать – читайте в нашей подробной инструкции.
Переводы до 100 тыс. рублей в месяц – без комиссии. Когда лимит исчерпается, взимается плата 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей. Как сэкономить в этом случае? Сравните размер комиссии в своём банке и в СБП. Если внутренние переводы стоят дешевле, лучше воспользуйтесь ими, как превысите лимит в Системе.
Как перевести в другой банк?
СБП работает только в России, в зарубежный банк перевести деньги не получится. Международный перевод проще всего сделать по номеру карты получателя в мобильном приложении. Но за трансакцию придётся платить, иногда – в валюте карты принимающей стороны.
В СБП участвуют более 70 банков. Фото: gannett-cdn.com.
Но есть другой способ, чтобы перевести деньги с меньшей переплатой или без комиссии – по реквизитам. Не путайте с номером карты: счёт, БИК, корреспондентский счёт, ИНН, КПП и другие данные обычно находятся в разделе «Информация о карте». Чтобы не тратить время на постоянный ввод реквизитов, сохраните данные получателя в мобильном приложении.
Некоторые карты можно бесплатно пополнить из другого банка в мобильном приложении. Для этого выберите опцию «Пополнить карту», затем – «С карты другого банка» и введите номер «пластика». Эта хитрость поможет вам перевести без комиссии деньги родственникам или друзьям: скажите номер своей карты получателю денег, чтобы он ввёл его в мобильном приложении. Но говорите данные «пластика» только людям, которым вы доверяете.
Кошельки и социальные сети
В социальной сети «Вконтакте» можно бесплатно перевести от 300 до 75 000 рублей в месяц с MasterCard и Maestro, комиссия на другие суммы – 0,6% + 20 рублей. У переводов с Visa и «Мир» комиссия 0,75%, минимум 35 рублей. На кошелёк VK Pay переводы бесплатные.
Платёжные системы не берут плату за переводы между своими электронными кошельками. Поэтому можно свободно отправлять деньги с «Яндекс.Деньги» или WebMoney на электронный кошелёк получателя.
Но иногда сэкономить не получится. Например, при почтовом или банковском переводе наличных. В этом случае оператор всегда взимает плату.
Пользуйтесь разными финансовыми инструментами, не только переводом с карты на карту. Можно отправить деньги на электронный кошелёк. Главное – не бойтесь читать документы, интересоваться комиссиями и сравнивать стоимость различных способов перевода.