Как отложить деньги в тинькофф

Как отложить деньги в тинькофф

Копите и инвестируйте с каждой покупки

Простота накопительного счета и доходность биржевых инвестиций

Открыть инвесткопилку

Простой способ копить и инвестировать, не меняя своих привычек

Переводите кэшбеки, проценты на остаток или сдачу с покупок

Когда активы фондов Тинькофф дорожают, вы получаете прибыль.

Для использования потребуется дебетовая карта Tinkoff Black

Копите и инвестируйте с каждой покупки

Траты округляются — вы копите

Регулярно и незаметно для бюджета. Доступны округления с шагом в 10 ₽, 50 ₽ и 100 ₽

Пополнение по расписанию

Настройте регулярный перевод в Инвесткопилку: сколько и как часто — выбираете сами

Tinkoff Black поможет копить быстрее

Кэшбэк и проценты на остаток могут автоматически поступать в копилку

Накопления в удобной валюте

Выберите сами валюту накоплений: откладывать можно в рублях, долларах или евро

Пользуйтесь Инвесткопилкой с картой Tinkoff Black

Получите дебетовую карту не выходя из дома

Инвесткопилка доступна в мобильном приложении

Перейдите в мобильное приложение при помощи QR-кода

8 800 555-86-79

Для звонков по России

АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).

Источник

Накопительные счета Тинькофф

Условия по накопительным счетам Тинькофф

Кроме обычных вкладов на срок в банке Тинькофф (Смарт-вклад), можно открыть накопительный счет, он же «копилка». Главное свойство такого счета — возможность снимать с него деньги в любое время частично или полностью в любом размере без потери процентов. Чтобы открыть накопительный счет, нужно иметь дебетовую карту, например «Tinkoff Black«. Условия по накопительному счету в рублях простые — 4% годовых на любую сумму (обновление 02.11.2021, текущие условия здесь). Можно получать и 6% годовых, если у вас есть премиальная карта или если включить подписку Tinkoff Pro. Но процентная ставка может поменяться в любой момент. Всего через личный кабинет или приложение банка вы можете открыть по 12 накопительных счетов в каждой валюте — рублях, долларах и Евро.

Также, в 2020 году появилась «Инвесткопилка«, где тоже можно копить и в рублях, и в валюте, доход не гарантирован, но в среднем он явно выше, чем по обычным накопительным счетам.

Накопительный счет в долларах и Евро

Разумеется, вы можете открыть и валютные накопительные счета в долларах и Евро. Но ставки по счетам в валюте очень низкие:

Чисто математически — эти условия лучше чем 0%, но фактически ноль, даже если год там деньги держать, за год процентов на 1$ с 1000$.

Как создать копилку Тинькофф

Чтобы открыть накопительный счет, в мобильном приложении на основном экране где все продукты, нужно прокрутить экран в самый низ, там есть плюсик — «Новый продукт банка». Нужно выбрать «цель», т.е. накопительный счет-копилка подается как некая игра в накоплении денег на определенную цель. Дальше предлагается выбрать категорию: Автомобиль/Недвижимость/Отдых/Покупка/Другое — неважно что выбрать, результат не изменится. Дальше банк предлагает назвать цель и указать сумму, которую нужно накопить. Все это можно указать, в результате счет-копилка открыт:

Источник

Накопительный счет в Тинькофф — удобный способ копить на мечту

Необязательно откладывать деньги в свинью-копилку на важные покупки или цели. Онлайн-банк Тинькофф, прочно занимающий позицию одного из лучших банков в России, предлагает для желающих открыть сберегательный счёт услугу «Цель».

Для чего требуется накопительный счет

Целевой счет в банке — это более выгодный способ в короткий срок накопить денежные средства в необходимом количестве, чем держать деньги дома в металлическом сейфе. Многим людям сложно откладывать деньги просто так и устоять перед соблазном потратить их раньше времени. А некоторые просто не знакомы с финансовой грамотностью и не могут соблюдать дисциплину длительное время.

Накопительный счет в Tinkoff является лучшим решением для тех, кто не хочет держать в голове массу сложных цифр и данных. Кроме того, на остаток по счету банк платит процент, что делает такое сотрудничество не только приятным, но и выгодным.

Условия обслуживания

Данный банковский продукт в Тинькофф Банке только в одном варианте. Он собрал в себе все возможные преимущества накопительного счета.

К плюсам можно также отнести:

Всего таких счетов клиент может открыть несколько, но не больше 12 штук.

Важно. Открыть накопительный счет можно с 14 лет.

Специалисты Tinkoff сделали так, чтобы услуга «цель» представляла собой наибольшую выгоду и пользу для людей.

Тариф

Для открытия накопительного счета у клиента банка должна быть дебетовая карта Tinkoff Black.

В чем разница вклада и накопительного счета

На первый взгляд, эти два продукта очень похожи, но есть и существенные различия. К примеру, если открыть вклад, то снимать с него средства можно в строго обозначенный период, чаще всего тогда, когда действие самого вклада заканчивается.

Накопительный счет имеет гораздо меньше ограничений. Выводить средства без ущерба процентам можно в тот момент, когда это необходимо. Его можно с успехом использовать в качестве электронного кошелька, который ещё и приносит дополнительный доход. Именно поэтому с помощью такой услуги проще всего накопить деньги на какую-то цель.

Как открыть накопительный счет

Если Вы являетесь действующим клиентом Тинькофф, то оформить накопительный счет не составит труда — это можно сделать в личном кабинете на сайте банка и выполнить за несколько простых шагов.

Алгоритм действий таков:

После создания счета можно сразу перевести на него желаемую сумму со своей карты.

Если Вы еще не получили карту Тинькофф Black, то придется подождать 1-3 дня. Сразу после её доставки и активации можно будет открыть счет-копилку.

Внесение и снятие средств

Самый удобный способ снять деньги со счета — перевести их на карту Тинькофф Блэк. После чего уже расплачиваться этой картой в магазинах, делать покупки онлайн или снять наличные в банкомате. Таким же образом можно и пополнить копилку. Частичное снятие средств возможно в любой сумме и не повлияет на процент или иные условия по накопительному счету.

Как происходит выплата процентов

Процент на остаток начисляется ежедневно, но выплата производится не чаще одного раза в месяц. Если на Вашем счету на данный момент 10 000 рублей, то проценты на эту сумму начисляются каждый день. В любой момент Вы можете снять нужную сумму, например, 1 000 руб., тогда процент будет начисляться на оставшиеся 9 000р. С пополнением принцип тот же.

Внимание. Вне зависимости от производимых операций с копилкой — процент в денежном эквиваленте поступает на счет только когда сформирована выписка, т.е один раз в месяц.

Так сделано для того, чтобы гарантировать клиенту максимальную свободу без потери дохода.

Источник

Разбор Банки.ру. Биржевая «кубышка»: плюсы и минусы инвесткопилки «Тинькофф»

15 Время прочтения: 5 минут

В июне «Тинькофф» объявил о запуске первого в своем роде банковского сервиса микроинвестирования — инвесткопилки. Чем она лучше обычных накопительных счетов и может ли такая «свинья» подъедать сбережения?

Просто копить

С обычными банковскими «кубышками», то есть накопительными счетами, инвесткопилку объединяет лишь одно — возможность автоматического пополнения. «Тинькофф» предлагает целых четыре способа накопления.

Сервис позволяет комбинировать различные способы пополнения или отказаться от них вовсе и переводить деньги на счет исключительно вручную. В любом случае, процесс внесения средств в копилку устроен максимально просто и во многом похож на пополнение накопительных счетов. Но на этом все сходство заканчивается. И дальше начинается фондовый рынок.

То ли в минус, то ли в плюс

«Нашумевшая инвесткопилка уже забирает деньги… Я как только положила на копилку больше денег, все ушло в минус от моей суммы», — пишет один из клиентов банка в «Народном рейтинге». И это не ошибка банка, и никакого обмана в этом нет. Хотя некоторое недопонимание может возникнуть.

Инвесткопилка — это не вклад и не накопительный счет. По копилке нет регулярно начисляемого дохода, а средства не застрахованы АСВ. Инвесткопилка — это специальный брокерский счет. Пополняя его, вы автоматически покупаете паи одного из биржевых фондов «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». Таких фондов три: в рублях, долларах и евро. Поэтому и копилки три — по одной на каждую из валют. Выбирая валюту копилки, клиент определяет тот фонд, в который автоматически инвестируется пополнение. Кстати, конвертация при переводе с рублевого счета на валютную копилку будет проводиться по курсу банка.

Доход или убыток будет напрямую зависеть от биржевой цены пая, и банк даже не имеет права гарантировать какую-либо доходность. Все определяет рынок. Если активы фонда растут в цене, то дорожают паи и, соответственно, сбережения в копилке в плюсе.

Фонды, в которые вкладываются средства из копилки, состоят из инвестиций в золото (32,2% в фонде iShares Gold Trust), акции (22,6%), долгосрочные (23%) и краткосрочные облигации и денежные средства (22,2%). Более точную структуру фонда можно посмотреть на сайте. Периодически УК «Тинькофф Капитал» проводит ребалансировку фонда. Это нужно, когда стоимость актива растет в цене быстрее других и его доля в портфеле начинает превышать рекомендованную.

Сбалансированная структура портфеля позволяет сгладить колебания цен на отдельные активы, но не исключает просадки в целом. ПИФ «Вечный портфель RUB» торгуется на бирже с декабря 2019 года, и за это время стоимость одного пая выросла с 5,03 до 5,75 рубля (по состоянию на 17 сентября), то есть на 14%. При этом в марте цена фонда резко упала, как и большинство ценных бумаг на фондовом рынке. Гипотетически, если бы клиент открыл и пополнил инвесткопилку 5 марта, спустя две недели он увидел бы на своем счете почти минус 8%.

Сколько стоит копилка?

Обслуживание самой копилки бесплатно. Но не стоит думать, что управляющая компания на этом ничего не зарабатывает. Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже. Есть еще комиссия при закрытии счета. Но она составляет всего 1 рубль или 0,01 доллара или евро и при отсутствии средств на счете копилки не взимается.

Вывести можно все деньги или только часть. При выводе средств происходит автоматическая продажа паев. Здесь применяется метод FIFO (то есть первыми продаются те паи, что были куплены самыми первыми). Это учитывается при расчете налога. Если при продаже паев у инвестора возникла прибыль, банк удержит с нее 13-процентный НДФЛ. Если продержать паи на счете больше трех лет, налог не взимается.

Вывести деньги со счета инвесткопилки можно только на дебетовый счет в банке «Тинькофф» и только в рабочее время биржи, то есть по будням с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни снять деньги не получится.

Источник

Как накопить деньги на любые бизнес-цели с помощью копилки от Тинькофф Бизнеса

У любой компании есть регулярные расходы, например на налоги или аренду офиса. Или скоро нужно менять оборудование. В любом случае придется сразу потратить большую сумму из оборота. Но есть другой способ — постепенно и незаметно накопить деньги. Как раз для этого в Тинькофф разработали бесплатную бизнес-копилку.

Бизнес-копилка — дополнительный счет, на который постепенно откладывается определенная сумма с каждого поступления. Цели могут быть разные: на налоги, зарплаты, новое оборудование или другие. Владельцу компании нужно только определить процент дохода и счет, с которого копилка будет пополняться.

Самый частый способ использования копилки нашими клиентами — откладывать процент с дохода на налоги или закупку материалов. Понятно, что это можно делать и вручную: считать процент с каждого поступления и откладывать на отдельный счет. Но если платежей много, об этом можно забыть. Кроме того, для перевода между счетами нужно каждый раз заходить в личный кабинет — это не всегда удобно.

Копилка от Тинькофф Бизнеса упрощает процесс. Настраиваете один раз, а дальше деньги переводятся регулярно и автоматически. И главное — ровно тот процент, что вы установили. Нужная сумма накопится незаметно.

Например, компания планирует обновить оборудование в течение полугода и потратить на это 200 000 ₽, а ваш средний доход в месяц — 1 000 000 ₽. Если настроить копилку так, чтобы в нее отчислялось 5% от дохода, нужная сумма автоматически накопится за 4 месяца.

У компании может быть несколько целей: налоги, расходы на рекламу, закупки. Для каждой можно открыть отдельные копилки и откладывать разные проценты с дохода.

Например, каждый месяц компания планирует тратить на рекламу 15% дохода, а еще хочет обновить оборудование и откладывать 20% в течение полугода.

Копилки можно настроить так, чтобы в каждую отчислялся нужный процент. Когда сумма на оборудование накопится, можно просто приостановить отчисления.

По сути, копилка — обычный счет: предприниматель может накопить деньги на определенную цель и прямо из копилки расплатиться, например, купить оборудование.

Еще можно отправить деньги на депозит или перевести обратно на основной счет в любой момент, когда они понадобятся.

Открыть копилку можно в мобильном приложении Тинькофф Бизнеса. Обычно хватает 5 минут, иногда — до дня. Когда копилка будет готова, клиенту придет уведомление. Вот как это сделать:

Деньги в копилку перечисляются с платежей клиентов, поступлений с торгового и интернет-эквайринга, процентов с депозита или процента на остаток по счету. Переводы своих денег не учитываются.

Копилка умеет определять, получили вы доход или перевели на счет свои деньги. Если деньги поступили с вашего расчетного счета юрлица или ИП в другом банке или со счета физлица, процент с этих переводов не отчисляется в копилку.

Процент отчислений и счета, с которых переводятся деньги, можно изменить в любой момент. Например, в начале месяца вы хотите откладывать 30% с дохода, а в конце месяца — только 5%.

Просто зайдите в «Детали» счета-копилки и измените нужные настройки: «Процент пополнения» или «Счета пополнения».

В настройках можно в любой момент изменить, какой процент от дохода будет перечисляться в копилку и с каких счетов

Автоматические отчисления можно приостановить двумя способами:

Возобновить отчисления так же просто — снова измените счета и проценты пополнения в настройках.

Копилка бесплатная. Вы платите только за основной счет и можете открывать сколько угодно копилок к нему.

Открыть копилку можно в приложении Тинькофф Бизнеса, если у вас уже есть расчетный счет. Если счета нет, сначала оставьте заявку на сайте — откроем за 1 день.

Сейчас копилка доступна в приложении на Android. Пользователи iOS тоже смогут открыть копилку уже в мае.

Вот это отличная новость! Молодцы, буду пробовать настраивать!

Вроде у Точки с момента открытия такая копилка есть. Откладывает на отдельный виртуальный счет указанный процент с каждой оплаты. На налоги и не только.

Но объективности ради, отрадно что желтый банк пытается догнать конкурентов по удобству пользования и фичам. А там еще догонять и догонять.
Но молодцы.

Тоже настрою такую штуку :))

Работает только для Андроид. Мне, с айфоном, предложили воспользоваться другим смартфоном.

Терпения, все будет! 🙂

@Тинькофф Подскажите, а инвест-копилка поддерживает функцию переноса денег сразу на счёт физ лица, если ты ИП?
То есть я хотел бы кидать себе, например, 20-30%, чтобы остальное откладывать.

Пополнить Инвесткопилку можно только со своей дебетовой карты Tinkoff Black или Tinkoff Black Metal, напрямую со счета для ИП не получится.

Эту идею я отправлял через форму «Есть идея», ещё до ее реализации.
Не весь денежный поток поступает на бизнес-карту, реализуйте и для дебетовых карт эту функцию.
Крутой банк.

в руки вам насрать

Вот пример бумажки, которую я прошу.

Здравствуйте, Вячеслав. Получение статуса квалифицированного инвестора у нас регламентировано: https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/87000df5-ae8a-4736-89dd-3a96999773f6.pdf

Мы учитываем указания ЦБ при присвоении статуса. При этом по регламенту принятия АО «Тинькофф Банк» решения о признании лиц квалифицированными инвесторами саму услугу получения статуса КИ оказываем только на тарифе «Премиум».

Если вы получите статус КИ, конечно, сможете получить и документ об этом.

Например, я ухожу к другому брокеру, как я ему подтвержу факт того, что в тинькове я уже был квалом и все требования были выполнены? В данный момент мне не нужен доступ к инструментам, а просто нужнен документ. Мысль ясна? Я же не буду сидеть и собирать выписки, скинить кол-во сделок. Пример прикрепил выше. Другие брокеры не требуют обязательного подключения тарифов и дадут мне доступ в зарубежным ETF без конских комиссий. У меня вполне законное требование предоставить мне данный документ.

Мне не нужен статус у вас, мне нужен данный статус при переходе к другому брокеру, а от вас нужен документ о том, что я соблюдал условия получения данного статуса. Так яснее? Я имею полное право затребовать от тинькова документ, что данные требования были соблюдены с целью предоставления его тем же фридомам, которые без развода на тарифы дадут мне данный статус.

Физическое лицо
Физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если оно отвечает любому из следующих требований:

Общая стоимость ценных бумаг, которыми владеет это лицо, или общий размер обязательств из договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и заключенных за счет этого лица, должны составлять не менее 6 миллионов рублей.
Имеет опыт работы в российской или иностранной организации, которая совершала сделки с ценными бумагами или заключала договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами:
не менее двух лет, если такая организация является квалифицированным инвестором в соответствии с пунктом 2 статьи 51.2 Федерального закона «О рынке ценных бумаг»;
не менее 3 лет в иных случаях.

Совершало сделки с ценными бумагами или заключало договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, за последние четыре квартала в среднем не реже 10 раз в квартал, но не реже одного раза в месяц. При этом совокупная цена таких сделок (договоров) должна составлять не менее 6 миллионов рублей.
Размер имущества, принадлежащего лицу, составляет не менее 6 миллионов рублей. При этом учитывается только следующее имущество:
денежные средства, находящиеся на счетах или во вкладах (депозитах), открытых в кредитных организациях в соответствии с нормативными актами Банка России, или в иностранных банках;
требования к кредитной организации выплатить денежный эквивалент драгоценного металла по учётной цене;
ценные бумаги, в том числе переданные физическим лицом в доверительное управление.

Имеет высшее экономическое образование, подтвержденное документом государственного образца Российской Федерации, выданным образовательной организацией высшего профессионального образования, которое на момент выдачи указанного документа осуществляло аттестацию граждан в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, или любой из следующих аттестатов и сертификатов: квалификационный аттестат специалиста финансового рынка, квалификационный аттестат аудитора, квалификационный аттестат страхового актуария, сертификат «Chartered Financial Analyst» (CFA), сертификат «Certified International Investment Analyst» (CIIA), сертификат «Financial Risk Manager (FRM)».

Источник