Как открыть свой интернет эквайринг
Как подключить интернет-эквайринг
Принимать оплату на сайте, сделанном на коленке, и даже без сайта — мощь эквайринга велика. Объясняем, чем он отличается от агрегаторов и как «прикрутить» форму оплаты.
Способы принимать платежи в интернете
Основных два: эквайринг напрямую от банка и платёжные сервисы-агрегаторы. Вот их ключевые отличия:
— 
Комиссия агрегаторов выше, так как они — посредники между банком и клиентом и не совершают расчёты сами, а пользуются платёжными шлюзами, которые предоставляют им банки.
—
Эквайринг позволяет покупателю платить только банковскими картами, а платёжные сервисы — ещё и с помощью электронных кошельков.
Агрегаторы выигрывают только в том случае, если вам важно предложить клиенту максимум вариантов оплаты. Технически можно подключить и эквайринг, и платёжный сервис, но основной поток оплат поступает по картам — до 98 % по рынку РФ.
Что влияет на качество эквайринга
Не важно, кто платит картой: клиент или неклиент банка, эквайринг которого вы подключили, — уровень надёжности и скорость операций одинаковы. Разница только в техническом отношении: при оплате клиентами банка информация о платеже обрабатывается в собственном процессинговом центре банка, а во втором случае подключается ещё и платёжная система, например, Visa, которая передаёт данные другому банку, выпустившему карту.
Качество интернет-эквайринга зависит от работы платёжного шлюза — программного модуля, который позволяет проводить оплату.
Наверняка вам знакома вот такая страничка, которая появляется, как только вы нажимаете «Оплатить» на сайте. Это платёжный шлюз Сбербанка
Есть два ключевых показателя: бесперебойность работы шлюза и конверсия — отношение числа перешедших на страничку оплаты к числу тех, кто завершил её.
На конверсию странички влияют характеристики шлюза. Например, она повышается, если форма:
Не можем не похвастаться: конверсия страницы платёжного шлюза Сбербанка одна из лучших на рынке — 99 %.
Как встроить форму оплаты
В разных банках этапы подключения эквайринга могут отличаться. Рассказываем, как подключить интернет-эквайринг в Сбербанке.
Договариваемся о финансовых условиях
Тариф на интернет-эквайринг от СберБизнеса договорной, размер комиссии фиксируется при заключении договора с банком.
Заключить договор или узнать ставку по интернет-эквайрингу можно с помощью менеджера СберБизнеса или самостоятельно в личном кабинете интернет-банка СберБизнес.
Обсуждаем технические нюансы
Способ интеграции платёжного шлюза зависит от того, «самописный» сайт или нет. Если при создании сайта использовали сервис-конструктор или одну из популярных систем управления — CMS (также их называют «движками»), мы предложим подходящий готовый модуль. Достаточно загрузить его на сайт и настроить по инструкции, а техподдержка Сбербанка поможет.
Если сайт самописный, то есть создавался без использования CMS, понадобится помощь программиста. Та же ситуация, если нужен iframe — способ встроить форму оплаты и адаптировать её дизайн так, чтобы у пользователя было ощущение, что он остаётся на сайте и никуда не переходит. В этом случае мы передадим вам API — программный интерфейс, который описывает команды передачи данных, а вы настроите всё по инструкции.
Даём тестовый доступ к платёжному шлюзу
Вы скачиваете готовый модуль или API для необходимых доработок, а мы оказываем активную круглосуточную поддержку. Когда всё готово, тестируете платёжный шлюз: берёте данные тестовых карт и проводите оплату.
Если всё в порядке, вы сообщаете эту радостную новость менеджеру и уже спустя несколько часов сможете принимать оплату картами по-настоящему.
Подробнее о том, как работает эквайринг, читайте здесь.
Что такое интернет-эквайринг и как его подключить
Интернет-эквайринг, как и другие виды эквайринга, нужен для безналичных расчетов с покупателями товаров и услуг. Но у него есть отличия, о которых мы расскажем в этой статье. Также остановимся на вариантах подключения, техническом оснащении интернет-магазинов и экономии затрат.
Особенности интернет-эквайринга
Интернет-эквайринг позволяет принимать онлайн-платежи от покупателей с пластиковых карт в интернет-магазинах и на других сайтах, например, образовательных. Также можно формировать ссылки для электронных платежей, когда сайта нет, например, для передачи их в соцсетях или по email.
В процессе оплаты владельцу карты надо в специальном окне ввести реквизиты своей банковской карты (номер, срок действия и CVC), а затем для подтверждения платежа код, который придет на телефон.
После этого деньги списываются со счета покупателя, а на электронную почту отправляется чек об оплате. Если продажи на сайте автоматизированы, статус заказа меняется на «Оплачен».
Особенности интернет-эквайринга:
Для приема платежей не нужно покупать и устанавливать специальное оборудование ─ терминал эквайринга.
Покупатель самостоятельно вводит реквизиты карты и код, поэтому может ошибиться и платеж не пройдет.
Банку или платежному сервису, которые предоставляют услугу интернет-эквайринга надо обеспечивать безопасность платежей, что сказывается на размере комиссии. Обычно она выше по сравнению с торговым эквайрингом.
Несмотря на более высокую комиссию от подключения интернет-эквайринга есть очевидные плюсы:
Вы можете использовать при расчетах только предоплату или добавить ее к оплате товаров при получении.
Покупатели будут более внимательно делать выбор до совершения платежей и количество возвратов уменьшится.
Когда между выбором товара и его оплатой проходит время, например, надо дождаться звонка менеджера и выставления счета, пользователь может отказаться от покупки. А если на сайте есть интернет-эквайринг, покупатель сразу переведет деньги и уже не передумает.
Как подключить интернет-эквайринг
Есть два варианта: через банк или платежные агрегаторы.
Только карты, доступность платежных систем зависит от банка
Карты + электронные кошельки.
У некоторых платежных агрегаторов есть оплата с баланса мобильных телефонов
Более высокая, так как это посредники между банками и клиентами
В тех бизнесах, где достаточно принимать оплату только картами
Там, где важно предоставить клиенту как можно больше разных вариантов оплаты
Банки
После того как владельцем сайта заключен договор на интернет-эквайринг, банк дает инструкцию, как подключить прием платежей в электронном виде. Обычно банки предлагают готовые платежные модули для известных CMS или API для самописных сайтов.
Комиссии за интернет-эквайринг бывают:
плавающие ─ зависят от оборота, а где-то еще и от наличия счета в банке, составляют в среднем 2,3 ─ 3%;
фиксированные ─ ставка всегда одинаковая, в среднем 2,4 ─ 2,6%.
В некоторых банках есть линейка выгодных тарифов для компаний из сферы ЖКХ, благотворительных организаций и клиентов с определенным уровнем оборота (от нескольких десятков миллионов рублей).
Платежные агрегаторы
Примеры: Robokassa, ЮKassa, Единая касса, RBK Money, Uniteller, Paykeeper. Сервисы, как и банки, предлагают готовые решения для подключения к сайтам на CMS и API для самописных ресурсов.
Комиссии обычно плавающие, зависят от оборота и способа оплаты, в среднем составляют 2,5 ─ 10%.
Некоторые платежные агрегаторы предоставляют услуги платежных агентов ─ при продаже товаров (услуг) принимают оплату на свой счет и выдают кассовые чеки покупателям от своего имени. Затем сумму за вычетом комиссии переводят на расчетный счет клиента. В этом случае предпринимателям не нужны онлайн-кассы.
Что, кроме интернет-эквайринга, требуется интернет-магазину для соблюдения законов
Чтобы не нарушать 54-ФЗ, продажи в сети Интернет надо проводить через онлайн-кассу.
Реализация товаров собственного производства самозанятыми (плательщиками налога на профессиональный доход) физлицами и ИП. Им не нужна касса, согласно ст.2 54-ФЗ.
Использование при расчетах с покупателями услуг платежных агентов, которые выдают чеки от своего имени. В роли платежных агентов могут выступать транспортные компании, Почта России, платежные агрегаторы.
Если вы продаете товары только по предоплате, достаточно облачной кассы. О том, как ее выбрать мы писали в этой статье.
В том случае, когда у вас есть свои курьеры и/или пункты самовывоза, где покупатель может рассчитываться при получении, придется позаботиться о кассовых аппаратах и терминалах эквайринга, чтобы сотрудники могли выдавать чеки и принимать оплату картами.
Для оснащения курьеров лучше выбирать среди мобильных касс и мобильных терминалов. Такое же оборудование можно использовать и в пунктах самовывоза.
При выборе кассы ориентируйтесь не только на компактные размеры и способность работать от аккумулятора, есть и другие параметры, которые надо учесть. О них читайте в статье «10 важных критериев для выбора онлайн-кассы».
А про мобильный эквайринг и терминалы мы рассказывали здесь.
Если сложить стоимость терминалов и касс для всех курьеров и пунктов самовывоза, сумма получится внушительная. Но есть и более выгодные решения.
Бюджетные решения для интернет-магазинов с пунктами выдачи и собственной курьерской доставкой
Вариант 1 ─ только офлайн-точка
Давайте начнем с тех онлайн-магазинов, у которых один пункт самовывоза.
Для такого бизнеса оптимальным решением будет онлайн-касса, которую можно подключить к сайту и платежному агрегатору. Это позволит выдавать чеки как в интернет-магазине, так и в офлайн-точке. Такая возможность есть у любой МТС Кассы.
Экономия очевидна ─ не нужно тратиться на две кассы, например, облачную для сайта и обычную для пункта самовывоза, достаточно только одной.
Прием безналичной оплаты на сайте будет через платежный сервис, а в пункте самовывоза ─ через терминал эквайринга.
Вариант 2 ─ курьеры
Когда у интернет-магазина несколько курьеров, одной кассой уже не обойтись. Но и для таких случаев есть решения, которые помогают сэкономить.
Например, мы предлагаем такой подход ─ одна касса, которая подключается к сайту, она может быть и виртуальной, плюс бесплатное приложение для смартфонов курьеров.
При передаче товаров покупателям курьеры не будут выдавать бумажные кассовые чеки, а отправят их на телефон или email. Такой вариант вполне соответствует 54-ФЗ.
Подробнее о решении читайте в статье «Как быстро и недорого перевести торговлю в интернет». А материал «Как настроить доставку и сэкономить» поможет вам организовать передачу товаров покупателям.
Что касается приема оплаты, на сайте она будет проходить через платежный агрегатор, а курьерам нужны терминалы.
Как сэкономить на эквайринге
Прежде всего внимательно читайте договоры с банками и платежными сервисами, обращайте внимание на такие условия:
нужно ли открывать счет в определенном банке;
от чего зависит размер комиссии и какой он;
есть ли необходимость покупки дополнительных услуг, например, установки платежного модуля на сайт.
Если оплату вы будете принимать не только на сайте, но и курьерами или в офлайн-точке, вам понадобится как интернет-эквайринг, так и торговый. Поэтому внимательно отнеситесь к выбору каждого.
Второй способ экономии ─ использование СБП (системы быстрых платежей), банковская комиссия за которую 0,4 ─ 0,7%. Такой вариант возможен, когда онлайн-касса поддерживает прием оплаты через СБП. Больше информации в этой статье.
Выводы
Интернет-эквайринг подходит только для приема платежей в интернете. Такой тип эквайринга не требует терминала. Для подключения нужно обратиться в банки или к платежным сервисам.
Комиссия за интернет-эквайринг выше, чем за торговый, так как надо обеспечивать безопасность передаваемых данных о покупателях, их картах и электронных кошельках.
Интернет-магазинам обязательно нужна онлайн-касса. А при наличии курьеров и/или пункта самовывоза даже несколько плюс терминалы эквайринга.
При этом необязательно покупать кассу каждому курьеру, есть и более экономичные варианты, например, решение от МТС Кассы для интернет-торговли.
Если у вас есть вопросы, заполните форму обратной связи. Наши специалисты свяжутся с вами.
Дата публикации: 17.12.2020
Эквайринг для бизнеса
Установим минимальный тариф на торговый эквайринг при подключении услуги в интернет-банке СберБизнес
Плюсы эквайринга от СберБизнеса
Для любого бизнеса
Для торговых точек, вендинговых автоматов, интернет-магазинов или доставки курьером
Деньги — быстро
Зачисление — на следующий день до 12:00. Единой суммой или частями
Поддержка 24/7
Отвечаем в течение 30 секунд по телефону. Замена терминала — в течение 24 часов
Управление онлайн
Подключение услуг и дополнительных торговых точек через интернет-банк СберБизнес
Эквайринг для малого бизнеса
Торговый эквайринг
Подходит для магазинов, ресторанов, фитнес-клубов и парикмахерских
Возможность подключить кредитование на терминале эквайринга
Установка терминала за 1 час
Работа без технологических перерывов
Совместим с популярным ПО для касс и любой версией 1С
Касса от 1 000 ₽ в месяц – для соответствия 54-ФЗ
Интернет-эквайринг
Для интернет-магазинов и продаж через соцсети и мессенджеры
Эффективные инструменты конверсии на платёжной странице
Возможность подключить быстрое кредитование «Покупай со СберБанком»
Простая интеграция с популярными CMS
Инструкции по работе с API и помощь в настройке
Возможность принимать платежи в мессенджерах и соцсетях
Решения для курьерской доставки
Для служб доставки, такси, продавцов-консультантов, интернет-магазинов
Возможность принимать оплату различными способами — наличными и по картам, с печатью чека
Решения, которые можно взять с собой — терминал и касса 2 в 1, оплата по QR-коду, переносные терминалы
Плати QR – оплата по QR-коду
Подойдёт небольшим торговым точкам, курьерам, компаниям сферы услуг
Приём безналичных платежей без специального оборудования
Нет платы за обслуживание
QR-код можно разместить у кассы, на витрине, ценнике, экране
Уведомления об оплате приходят в мобильное приложение СберБизнес
Оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП)
Для небольших торговых точек
Деньги моментально придут на ваш расчётный счёт
Без терминала и другого оборудования
QR-код можно распечатать и разместить у кассы, на витрине или ценнике
Ещё выгоднее в интернет-банке СберБизнес
Подключите торговый эквайринг по инструкции через интернет-банк СберБизнес, и в первые 2 календарных месяца для вас будет действовать промотариф
От чего зависит ставка
Ставка зависит от оборотов и количества терминалов
Чем больше продаете, тем меньше платите банку
Ставка пересчитывается автоматически каждый месяц
Что не влияет на ставку
Наличие расчётного счёта в СберБизнесе
Банк, где была выпущена карта
Статус карты — платиновая или обычная
Обслуживание: всё включено
Подключение
Настроим оборудование в точке продаж за 1 час и обучим сотрудников
Поддержка
Наша поддержка работает 24 / 7. Звоните по любым вопросам — ответим в течение 30 секунд
Замена
Если терминал сломается, заменим в течение 24 часов. Абсолютно бесплатно
Приём карт разных платёжных систем
МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB, American Express
Остались вопросы?
Поможем подобрать эквайринг и оборудование
Управляйте
в личном кабинете
Отслеживайте динамику продаж и управляйте своей комиссией онлайн
Подключайте новые торговые точки и заказывайте оборудование
Работайте с возвратами и оформляйте заявки на отмену транзакции
Анализируйте продажи: по торговым точкам или терминалам
Зачисление на следующий рабочий день до 12:00 по московскому времени
Единой суммой или по каждой торговой точке
В выходные дни для клиентов с расчётным счётом в СберБизнес
Как подключить эквайринг
Оставьте заявку через сайт
Наш специалист перезвонит вам и ответит на ваши вопросы
Подпишите договор и договоритесь о подключении в удобное для вас время
Владельцы бизнеса
об эквайринге Сбера
Анна Серикова
владелица Beauty Manufactura
Если все хотят расплачиваться с помощью Apple Pay, наша первоочередная задача, чтобы этот способ оплаты работал у нас так же, как и в других местах. Девушка сделала маникюр, ей не нужно лезть в кошелёк за деньгами — она просто прикладывает телефон к терминалу. Деньги списываются автоматически.
Эквайринг тоже может быть разным. Именно в СберБизнесе деньги, заработанные в понедельник, уже во вторник оказываются у нас на счёте.
В своём интернет-банке СберБизнес я вижу, какие поступления были за каждый месяц, могу проанализировать, какой принёс больше наличных и поступлений на расчётный счёт.
Александра Алимбекова
соосновательница MATCHA BOTANICALS
У СберБизнеса — одна из самых низких ставок по эквайрингу. Поэтому я его выбрала. Когда устанавливали эквайринг, всё сделали через мобильное приложение СберБизнес. Оставляешь заявку, и на следующий день специалист готов приехать и установить кассу.
30% наших клиентов расплачиваются картами. И мне важно их не упустить и не проиграть конкурентам на фудкорте. Ещё эквайринг — это безопасно и удобно, не нужно держать наличные в ящике.
Дмитрий Бахирев
управляющий партнёр VR-квесты ANVIO
80% оплат проходят через наш сайт. Это удобно — мы сразу получаем выручку, а пользователь платит так, как привык: картами, Apple Pay и Google Pay.
Раньше пользователи бронировали квесты без предоплаты и оплачивали всю сумму наличными на месте. Они могли не приехать, и мы теряли 20-30% выручки. Сейчас есть предоплата через сайт — мы сохраняем выручку.
Когда запускались, эквайринг нужен был срочно. Заполнили заявку на сайте СберБизнеса — через пару дней поставили терминалы и настроили приём оплаты через сайт.
Что такое интернет-эквайринг и как онлайн-ритейлеру его подключить
Как начать принимать оплату на сайте
Интернет-эквайринг позволяет ритейлеру принимать оплату за товары или услуги на сайте с банковских карт или с помощью Apple Pay и Google Pay. Если клиент не сможет оплатить заказ картой, то скорее всего бросит покупку и уйдёт к конкурентам. Оплата происходит так:
Если сайта у онлайн-ритейлера нет, а продажи идут через соцсети или мессенджеры, ссылку на оплату можно сформировать в личном кабинете банка-эквайера. А затем отправить её клиенту по email, sms или в мессенджер.
Зачем ритейлеру подключать на сайт оплату картами
Снижается количество брошенных корзин. Если товар или услугу можно оплатить удобным для клиента способом, он вряд ли бросит корзину и уйдёт к конкурентам.
Повышается доверие покупателей. Клиенты увидят, что платежи защищены, принимаются со всеми сертификатами безопасности, а данные карты не украдут.
«Из большого списка оплат, наиболее востребованы банковские карты, Apple Pay и Google Pay. Последние — маст-хэв, но процедура нетривиальная, потому что просто так включить настройку почти никогда нельзя.
Для того чтобы подключить Apple Pay и Google Pay, нужны сертификаты разработчиков. Получать их в большинстве случаев придётся самостоятельно. Но есть платёжные агрегаторы, которые берут на себя получение сертификатов. Например, RBK.money. В интернет-эквайринге — Тинькофф. Они сами обеспечивают наличие сертификатов разработчиков.
Магазину лишь останется в настройках личного кабинета нажать на нужные галочки, и у его клиентов появится возможность платить через Apple Pay и Google Pay»
Как выбрать сервис эквайринга
Сравните комиссию за переводы у разных банков
У Тинькофф комиссия от 2,09 до 2,69%. Подключение от двух дней. Есть личный кабинет с аналитикой продаж и управлением платежами.
ВТБ за свои услуги берёт комиссию от 1,6% до 3%. Также банк предлагает мобильное приложение, где видны все транзакции по оплатам с банковских карт.
Сбербанк для расчёта комиссии предлагает калькулятор. В нём можно выбрать регион, сферу деятельности, тип бизнеса и ежемесячный оборот. Эти параметры напрямую влияют на процентную ставку.
Нет ли скрытых условий и платежей
Оцените сроки подключения
Обычно подключение занимает до 3 рабочих дней. Зависит от быстроты проверки документов и сайта ритейлера. Если есть готовый модуль для CMS или CRM-системы, подключение будет быстрее и проще. Если нет, то подключать онлайн-оплату нужно через инструменты для разработчиков — API.
Например, у RetailCRM есть модули для Тинькофф-эквайринг, Сбербанк-эквайринг и RBK.money. Если вы пользуетесь системой, то можно попробовать модули, подключив их в нашем маркетплейсе.
Посмотрите, насколько удобен интерфейс оплаты
Простой и интуитивно понятный интерфейс будет удобен покупателям и сократит количество шагов оплаты. Это повысит конверсию. Если для оплаты клиенту нужно переходить на отдельную страницу, это может сорвать покупку. Избежать этого поможет платёжная форма на странице с корзиной или во всплывающем окне.
Например, Модульбанк предлагает собрать форму оплаты в конструкторе и разместить её на сайте. Обещают, что на подключение уйдёт 5 минут.
Как быстро зачисляются платежи на расчётный счёт ритейлера
Узнайте, как работает техническая поддержка
Как подключить услуги интернет-эквайринга
Узнайте, как работает техническая поддержка
Подключить услуги интернет-эквайринга можно в банке или через платёжный агрегатор.
Банк. Подключает возможность оплаты картами напрямую. Пакет документов на подключение потребуется большой, но комиссия за переводы может быть минимальная. Например, Сбербанк берёт за оплаты с банковских карт от 1,6%, при этом предлагает клиентам:
Заполнить заявку на подключение
На сайтах поставщиков услуг эквайринга есть форма заявки на подключение. В неё нужно внести:
Предоставить документы и подписать договор с сервисом
Для заключения договора потребуется:
Подключить оплату банковскими картами на сайт
Подключить приём платежей можно с помощью готовых модулей для CMS или CRM-систем. Обычно это занимает от 20 минут до 1 часа. Если интеграция с помощью готового модуля по какой-то причине вам не подходит, то можно воспользоваться API — инструментами для разработчиков.
Если сайта нет, ссылку на оплату можно сформировать в личном кабинете сервиса интернет-эквайринга. При подключенном к CRM-системе модуле оплат, готовую ссылку можно отправить клиенту в чат. Вот так это выглядит в RetailCRM.
Протестировать оплату с помощью банковских карт
Зачем онлайн-касса при подключении интернет-эквайринга
С 01 июля 2018 по ФЗ-54 все оплаты на сайтах должны проходить через онлайн-кассу с фискальным накопителем. Данные о всех транзакциях в электронном виде, ритейлеры обязаны передавать в налоговую. Поэтому без онлайн-кассы не обойтись, но сначала нужно:
Закрепим
1. Услуга интернет-эквайринга позволит ритейлеру круглосуточно принимать платежи с банковских карт в интернете. Клиенты получат привычный способ оплаты заказа, что снизит количество брошенных корзин и отказов от оплат.
2. Услуги эквайринга можно подключить у банка напрямую или через платёжные агрегаторы. Выбор будет зависеть от оборота и задач бизнеса. Комиссия у всех разная. В среднем 2−4% от суммы платежа.
3. Обратите внимание на сроки подключения, как быстро зачисляется оплата, а также скорость работы техподдержки и её доступность. Проблема с оплатой может возникнуть в любое время.
4. Чтобы подключить оплату банковскими картами на сайт, выберите поставщика услуги. После заполните заявку и предоставьте необходимые документы. Как только договор будет заключен, оплату банковскими картами можно подключать к сайту или CRM-системе.
5. Если ритейлер продаёт в соцсетях или мессенджерах, ссылку на оплату можно сформировать в личном кабинете банка-эквайера или платёжного агрегатора. Её останется отправить клиенту по sms, email или в чат.
6. Чтобы обезопасить себя от штрафов налоговой, систему эквайринга необходимо объединить с онлайн-кассой.