Как открыть счет в испанском банке
Как открыть счет в испанском банке
Первым делом нужно разобраться, кто открывает счет — резидент или нерезидент Испании.
Теперь рассмотрим порядок открытия счета для нерезидентов.
Во-первых, для того, чтобы открыть счет нерезиденту, нужны основания. Например, для покупки недвижимости или для открытия бизнеса.
Во-вторых, определиться с выбором банка. Здесь стоит учитывать не только тарифы или упрощенные условия для открытия счета, а и дальнейшее обслуживание счета и его особенности.
В-третьих, нужно собрать необходимые документы. А именно:
Документы, необходимые для открытия счета в банке Испании
1. Заграничный паспорт
2. Подтверждение доходов:
Для работающих по найму:
— Справка о доходах с указанием заработной платы за последний полный год (если период попадает на два разных года, то должно быть предоставлено две справки за каждый отдельный год) с указанием уплаченных налогов, периода работы (например, с 10 июня 2008 по настоящее время), должности, деятельности компании (образец справки о доходах в прикрепленном файле)*
Для резидентов России это может быть:
— установленная справка формы 2-НДФЛ за последний полный год (если период попадает на два разных года, то должно быть предоставлено две справки за каждый отдельный год)*
— справка с места работы с указанием периода работы, должности, деятельности компании (образец справки с места работы в прикрепленном файле)*
Но если резидент России работает в международной компании, то нет установленной формы, подается справка с места работы с указанием заработной платы и уплаченных налогов, периода работы (например, с 10 июня 2008 по настоящее время), должности, деятельности компании.
Для индивидуальных предпринимателей:
— свидетельство/выписка о регистрации*
— налоговая декларация с отметкой налоговой службы за предыдущий полный год (например в 2020 году подается декларация за 2019 год, если декларации подаются годовые, и если поквартально, то за последние кварталы)*
3. Договор об оплате задатка на приобретение недвижимости (договор резерва).
Данный список может меняться, так как невозможно охватить требования разных банков для резидентов разных стран, поэтому в процессе работы мы можем запросить у вас дополнительные документы.
Если вы не работаете официально или ваш ежемесячный доход небольшой, то необходимо предоставить источник происхождения денег на покупку недвижимости (договор продажи недвижимости, автомобиля, гаража, либо любого другого имущества; депозитный договор; договор о владении ценными бумагами, договор дарения и т.д.)
Как открыть счет в Испании
В последнее время открытие счета в Испании превратилось в весьма непростую задачу. Повышение контроля за счетами нерезидентов, все более и более жесткая борьба с отмыванием капиталов, а также общеевропейская политика надзора за банковским сектором привели к тому, что открытие счета в Испании из простой операции превратилось в целый квест.
Открытие счета в Испании нерезидентам и резидентам
Если вы покупаете недвижимость в Испании (с ипотекой или без) или открываете бизнес, не являясь при этом резидентом, счет в банке получится открыть.
Вступая в экономические отношения с Испанией и становясь налогоплательщиком (по налогу на недвижимость, налогу на доходы нерезидентов и проч.), вы получаете номер NIE, являющийся одновременно и идентификационным номером, и налоговым номером. Следовательно, и для банка вы становитесь понятной фигурой с четким статусом. Более того, владение недвижимостью и бизнесом, не говоря уже об ипотеке, сопровождаются многочисленными расходами, оплата которых зачастую происходит безналичным путем посредством списания денег со счета. Т.е. банковский счет в Испании в данном случае просто необходим.
Нерезидентам, открывающим счет в Испании, необходимо быть готовым к тому, что банк выставит серьезные ограничения на пополнение счета. В настоящее время политика различных банков в этом вопросе практически целиком и полностью совпадает: пополнение счета возможно только путем банковского перевода, при этом перевод должен быть сделан с личного расчетного счета владельца, открытого в стране его налоговой резиденции.
Налоговый резидент России сможет переводить деньги на свой счет в Испании только со счета, открытого в российском банке, налоговый резидент Великобритании – со своего британского счета и т.д. При этом испанский банк вправе затребовать документы, подтверждающие источник происхождения дохода. В качестве таких документов выступают справки с работы, декларации 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, договоры аренды жилья или купли-продажи жилья (в случае получения дохода от сдачи собственности в аренду или от ее продажи).
Резидентам Испании, не ведущим трудовую деятельность (например, при наличии резиденции без права на работу – residencia no lucrativa), удастся открыть счет, также подтвердив источник своего дохода.
Что в первом, что во втором случае, необходимо быть готовым к тому, что банк будет настаивать на покупке дополнительных финансовых продуктов. Как правило, это страховки: недвижимости, здоровья, автомобиля и проч.
Открытие счета в Испании нерезидентам, не имеющим ни недвижимости, ни бизнеса, и посещающим Испанию с туристическими целями, с недавних пор стало невозможным. Причем, ни в одном законодательном акте вы не найдете никаких ограничений и запретов на работу испанских банков с иностранцами-нерезидентами. В реальности же туристы столкнутся с отказом банков в открытии им счетов.
Открытие счета в Испании онлайн
Открытие банковского счета в Испании возможно онлайн. Так работает, например, банк BBVA, Openbank, ING, N26. У Caixabank также появилась опция онлайн счета. Это не означает, что вы просто зарегистрируетесь на сайте и получите счет. Вам все равно придется подготовить и отправить в банк пакет документов курьером или в отсканированном виде. Но лично идти в офис банка необходимости нет. Управлять своим счетом вы также сможете онлайн, либо через банкоматы.
При открытии счета в Испании необходимо помнить о существовании комиссионных. С прошлого года размер комиссионных за обслуживание счета и карт сильно возрос во всех испанских банках. Чтобы избежать дополнительных расходов, придется соблюдать ряд требований выставленных каждым конкретным банком.
В число требований, позволяющих избавиться от комиссии, входят: финансово-кредитные отношения с банком (наличие ипотеки или крупных депозитов), ежемесячное пополнение счета на определенную сумму, привязка к счету расходов (например, коммунальных) или налогов, покупка дополнительного финансового продукта (страховка), активное использование дебетовой и/или кредитной карты и др.
Открытие банковского счета в Испании требует местного номера телефона
Открытие банковского счета в Испании (как онлайн, так и традиционно в офисе банка) требует испанского номера телефона. Желательно, чтобы этот номер работал в роуминге в случае выезда владельца за границу.
В течение последних двух-трех лет происходит непрерывное повышение безопасности работы банковского сектора. Аутентификация пользователя в личном кабинете, получение данных по счету, банковские переводы, покупки в Интернет-магазинах – все эти операции сопровождаются дополнительными проверками. Как правило, владельцу счета высылается смс-сообщение с кодом, в отдельных случаях требуется подтверждение операции через приложение, установленное на телефоне.
Счет в банке Испании
Многие граждане России, Украины и Белоруссии сталкиваются с необходимостью открыть счет в испанском банке. В этой статье мы расскажем о том, как это можно сделать, какие различия существуют между счетами для резидентов и для нерезидентов, какие документы потребует от вас банк для открытия счета и трудностях, с которыми вы можете встретиться.
Банковская система Испании в посткризисный период
Банковская система Испании представлена Банком Испании, сберегательными кассами (caja), коммерческими банками (banco) и иностранными банками. Сберегательные кассы по своим функциям не сильно отличаются от коммерческих банков, хотя и делают акцент не на извлечении прибыли, а на оказании услуг. Это сродни лукавству, поскольку в докризисные годы кассы ничуть не меньше банков боролись за привлечение клиентов-заемщиков и активно трудились на рынке ипотечных кредитов. Например, Средиземноморская сберегательная касса (САМ) являлась лидером ипотечного кредитования на побережье Коста-Бланка. Сберегательные кассы, как и коммерческие банки, обязаны вкладывать часть своих средств в государственные ценные бумаги. За несколько лет в Испании многие кассы и банки слились в крупные группы в процессе восстановления после кризиса и реструктуризации банковской системы. Так, в 2011 году вышеупомянутый Banco CAM был приобретен Banco Sabadell за символическую цену в €1.
Испанская кредитно-финансовая система довольно успешно восстановилась после кризиса, однако процесс до сих пор не закончен. Банки продолжают предпринимать шаги по совершенствованию своей работы. Также продолжается процесс поглощения крупными финансовыми учреждениями более мелких. Например, несколько месяцев назад произошло слияние Banco Mare Nostrum (BMN) и Bankia. По данным за 2017 год, самыми крупными банками, работающими сейчас в Испании, являются Banco Santander, BBVA, Caixabank, Bankia и Banco Sabadell.
Как открыть счет в банке Испании иностранцу?
Начнем с того, что счет в банке Испании для иностранцев бывает двух типов: счет нерезидента (не имеющего вида на жительство) и резидента (имеющего вид на жительство). Со счетами для резидентов дело обстоит довольно просто: им нужно только предоставить карточку резидента Испании (Tarjeta de identidad de extranjero) и некоторые другие документы, список которых разнится от банка к банку.
Что касается нерезидентов, то согласно регламенту Центрального Банка Испании иностранные граждане, не являющиеся резидентами этой страны, могут открывать на ее территории счета в евро и другой валюте, хотя в последнем случае вы можете столкнутся с трудностями при получении денег в банкоматах.
Но, во-первых, не все банки работают с клиентами, не имеющими вида на жительство. Некоторые из них вам не откажут напрямую, однако потребуют пакет документов, который практически нереально собрать. Например, Barclays и Deutsche Bank могут затребовать подтверждение вашей деятельности на родине, налоговую отчетность и кучу других документов – это в рамках борьбы с отмыванием капиталов. Из перечисленных выше главных банков страны лояльнее всех к нерезидентам относятся Banco Sabadell, Bankia и Caixabank. Banco Santander также официально работает с нерезидентами, однако, по опыту пытавшихся открыть там счет, предъявляет довольно строгие требования.
Несколько легче будет открыть счет тем, кто планирует покупать в Испании недвижимость. Если при этом посетить банк вместе с риелтором, который на хорошем счету у данного отделения, то гарантия составляет 100%.
Вообще, по мнению людей, открывавших счета в испанских банках, личный контакт с работниками отделения и взаимная симпатия играют очень большую роль в данном процессе. Среди советов «бывалых» фигурирует и такой: лучше открыть счет не в крупном, а в маленьком банке, так как там лучше относятся к нерезидентам и ценят каждого клиента. В любом случае, выбор остается за вами.
Документы для открытия счета в банке Испании
Практически наверняка у вас попросят документ о подтверждении доходов (2-НДФЛ или 3-НДФЛ), который лучше всего представить на английском языке. Счет могут открыть и без этого, но он будет заблокирован, пока банк не получит соответствующие документы.
Если у вас есть прописка в Испании (Certificado de Empadronamiento), это будет являться несомненным плюсом.
Карточки и комиссии
Нерезидент, открывший счет в банке Испании, может получить дебетовую карту или кредитную, в случае если банк посчитает его благонадежным, хотя последнее в настоящий момент очень маловероятно. Также при открытии счета вы получите карточку онлайн-доступа к своему счету. Такая карточка позволит совершать практически любые действия со счетом, не обращаясь в физический офис: переводить деньги, запрашивать кредиты, отслеживать движение по счету, пополнять сальдо мобильных телефонов, открывать депозиты и накопительные счета и многое другое. Однако сейчас многие банки отказываются от таких карт и переходят на коды подтверждения, которые приходят вам на мобильный телефон.
Дебетовая карта и карта онлайн-доступа к счету в большинстве испанских банков бесплатные, но вам придется платить комиссию за обслуживания счета. Например, Banco Sabadell берет около €30 за квартал. К этому еще нужно прибавить налог на нерезидента, взимаемый один раз в год – около €40. В случае получения вида на жительство необходимо представить документы в свой банк и поменять статус счета на резидентский. Резидент Испании обязан платить налоги в этой стране, однако имеет преимущества при получении кредитования.
Итак, как мы с вами убедились, открыть счет в испанском банке иностранцу – не такая уж сложная задача, нужно только учесть определенные моменты и обратиться в лояльно настроенное по отношению к нерезидентам финансовое учреждение. Если у вас остались какие-либо вопросы, наши специалисты с удовольствием на них ответят и окажут содействие в открытии счета в испанском банке.
Теперь самые популярные статьи о жизни в Испании и полезные лайфхаки от инсайдеров вы сможете прочитать на нашей странице в «Яндекс.Дзен». Подписывайтесь!
Центр услуг в Испании
Как открыть счет в испанском банке гражданину России и стран СНГ в 2021
Зачем нужен счет в Испании?
Если вы часто путешествуете в Испанию, но не планируете здесь жить и открывать бизнес или делать инвестиции — счёт в испанском банке вам не нужен. Для расчетов везде подойдут пластиковые карточки известных платежных систем или наличные.
Если ваша цель переезд и получение резиденции — банковский счёт в Испании вам необходим:
Ситуаций когда вам понадобиться счет в банке Испании не перечесть
Как открыть счет в испанском банке гражданину России?
В испанских банках принято делить все счета на две группы:
Что нужно для открытия счета резиденту?
Для резидентов, в отличие от нерезидентов, эта процедура делается легче. Документы, которые нужно предоставить в банк:
Если у вас имеется ВНЖ, но вы получаете деньги из других источников, например, работаете фрилансером, то вам надо будет предоставить декларации.
Как открыть счет в испанском банке нерезиденту?
Список документов:
Для собственников компаний:
Сколько стоит открыть счет? Затраты будут только на перевод документов на испанский язык, это может быть около 300-800 евро. Также банк может попросить сертификат, который подтверждает ваш статус не резидента. В таком случае вам придется потратить еще 20 евро на эту услугу.
Нерезидент раз в год должен представлять справку 2-НДФЛ, подтверждающую происхождение денег на его счету в случае если собирается его пополнять иначе счет будет заблокирован на транзакции и внесения наличных.
Открытие счета по доверенности. Открыть по доверенности счет могут только граждане ЕС. Для россиян, украинцев, белорусов, казахов открытие счета возможно только при личном присутствии.
Сколько стоит обслуживание счета в испанском банке в год?
Все зависит от условий, на которых вы открыли свой расчетный счет и от самого банка, так, чтобы вы ориентировались, минимальная стоимость обслуживания в год вашего расчетного счета составляет 28 евро. В некоторых банках это стоимость будет 60 евро в триместр, а есть условия при которых ваше обслуживание будет бесплатным, например, постоянное наличие денежных средств в размере 20 тысяч евро на счету.
Или если вы кладете на счет 750 евро ежемесячно в этом случае счет будет бесплатный однако вы должны будете каждый год предоставлять документ объясняющий происхождение средств
Ипотека в испанском банке для граждан других стран
Её можно получить только под конкретный объект. Ипотека может составлять до 70 % от стоимости недвижимости.
В банк нужно предоставить:
Все документы также должны быть на испанском языке.
Срок рассмотрения от 1-3 месяцев, банк может попросить предоставить дополнительные документы.
Срок погашения (от 5 до 30 лет) и размер ежемесячного платежа Вы выбираете сами (банк учтет Ваш возраст), есть возможность досрочного погашения.
Ставка по ипотечному кредиту для не резидентов обычно составляет около 3,5 — 4,5 %.
Обязательное требование — застраховать недвижимость и Вашу жизнь на срок погашения ипотеки.
При одобрении ипотеки вы не получаете средства на руки, банк перечислит их на счёт продавца при оформлении сделки у нотариуса.
Как выбрать испанские банки?
На что следует обращать внимание при открытии счета? Обратите свое внимание и отдайте предпочтение все-таки ведущим испанским банкам, потому что они более надежны. Обращайте внимание на количество отделений и на мощность самого банка.
Какая разница в обслуживании в испанских банках существует для резидентов и нерезидентов? Есть банки, в которых разницы абсолютно никакой не существует. Но также есть банки, в которых разница заключаться в том, что у вас будет более дорогое, если вы нерезидент, обслуживание. В таком банке также, если вы планируете получать ипотеку, то процент по ипотеке для не резидента будет выше, чем для резидентов.
Поэтому, прежде чем выбрать банк и открыть там расчетный счет, вы просто эту информацию уточните.
Открыть счет в банке Испании
Как открыть счёт в банке Испании
Несколько лет назад открыть счет в банке Испании было намного проще. Банки относились к иностранным гражданам гораздо лояльнее, чем сейчас. Забыть о бывалой лояльности заставило ужесточение закона по борьбе с отмыванием капиталов. Стали появляться новые требования к клиентам, не гражданам ЕС.
Часто можно услышать, что такое отношение проявляется лишь к гражданам РФ. Но это совсем не так. Любой гражданин страны, не входящей в ЕС, столкнётся с такими же сложностями.
Банковский счёт нерезиденту чаще всего необходим при приобретении недвижимости или открытии бизнеса.
Открыть счет в Испании нерезиденту
Необходимые документы для открытия счета для нерезидентов:
Открыть счет в банке Испании нерезиденту не так сложно, как его пополнять. Нужно иметь в виду, что будет невозможно внести деньги через банкомат или перевести деньги постороннего счёта из-за рубежа. Пополнить счёт Вы можете лишь путём совершения перевода из страны Вашей фискальной резиденции.
Раз в год, нерезидент должен предоставить документы, подтверждающие источник его доходов. Справка с работы и справка 2-НДФЛ.
Банк может запросить сертификат, подтверждающий ваш статус нерезидента, который нужно получить в местном отделении полиции. На его оформление может потребоваться до двух недель. Многие банки сами занимаются получением этого документа, взимая с клиента впоследствии определенную сумму за выполнение данной операции 10-20 евро.
Прежде всего, перед открытием счёта важно проконсультироваться на такие темы, как:
Открыть счет в Испании резиденту
Открыть счёт резиденту намного проще. Документы, которые потребуются для открытия счёта:
Резиденты, с видом на жительство без права на работу, и получающие доход из других источников, должны представить подтверждающие документы: справки с работы (при удаленной работе), декларации и тп.
Внимание, все предоставляемые документы должны быть переведены на испанский язык присяжным переводчиком! Некоторые банки принимают справки на английском языке.
Онлайн доступ к счёту
В Испании, практически все банки предоставляют онлайн доступ к счёту. Благодаря которому, Вы сможете совершать переводы, оплачивать счета ЖКХ, налоги, штрафы и тд
Блокировка счёта:
Блокировка счёта может произойти по разным причинам. Например, непредставление вовремя требуемых деклараций и справок или подозрение в совершении незаконных действий. Более того, заблокировать счет банк может без предварительного уведомления. В таком случае, для разъяснения причины, необходимо обратиться в Ваш офис, где был открыт счёт.