Как открыть счет в банке удаленно
Как зарегистрировать бизнес и открыть счёт без визита в налоговую и банк?
Чтобы начать бизнес, необязательно стоять в очередях, общаться с нотариусами и платить госпошлину. Разбираемся, как дистанционно и бесплатно начать свой бизнес и открыть счёт с помощью сервиса РБиДОС.
Что такое РБиДОС
РБиДОС расшифровывается как «Регистрация бизнеса и дистанционное открытие счёта». Это сервис, который в мае 2018 года запустила «Деловая среда» — платформа знаний и сервисов для предпринимателей. РБиДОС позволяет зарегистрировать бизнес без визита в налоговую — из дома или в офисе партнёров «Деловой среды».
В чём плюсы
Дистанционная регистрация
Вы заполняете анкету и отправляете заявление на регистрацию бизнеса онлайн. Все необходимые документы подаёте в электронном виде с помощью мобильного приложения.
Экономия времени
Регистрация бизнеса займет от 1 до 5 рабочих дней с момента подписания документов в зависимости от региона. Счёт будет открыт сразу после регистрации бизнеса в мобильном приложении одновременно с бизнесом.
Без нотариуса и доверенностей
Сервис сам формирует пакет необходимых документов и передаёт их в налоговую и банк без посредников. Так вы сможете сэкономить не только время на визит в ФНС и отделение банка, но и денежные средства — оплата услуг нотариуса и подготовка документов может обойтись до 6 тысяч рублей.
Бесплатная регистрация бизнеса
С 1 января 2019 года при подаче документов в электронной форме не нужно платить государственную пошлину. Зарегистрировав бизнес с помощью сервиса, вы сэкономите от 800 до 4 тысяч рублей в зависимости от выбранной формы регистрации (ООО или ИП).
Пошаговая инструкция регистрации бизнеса
Чтобы зарегистрировать бизнес и открыть счёт в Сбербанке с помощью сервиса РБиДОС, достаточно:
Вам потребуется совершить 4 простых шага:
Зайти на сайт РБиДОС и выбрать форму регистрации: ИП или ООО
Зарегистрироваться и ввести персональные данные и данные о бизнесе
Загрузить копии документов и выбрать систему налогообложения
Получить электронную цифровую подпись и подписать документы в мобильном приложении
На сайте РБиДОС вы сможете скачать образцы документов и шаблоны, получить ответы на самые популярные вопросы о регистрации бизнеса, например, как выбрать название для компании и систему налогообложения.
Опыт предпринимателей
Предприниматели, которые уже воспользовались сервисом, отмечают, что процесс оформления занимает от 10 минут — меньше времени, чем подбор кодов ОКВЭД. В отличие от других сервисов для регистрации бизнеса, РБиДОС не требует наличия усиленной квалифицированной электронной подписи, а для отправки документов не нужен личный визит в налоговую и отделение банка.
Онлайн-счет для ООО без визита в банк
Зачем открывать онлайн-счет для ООО
Модульбанк работает через интернет. Вы переводите деньги, видите остаток на счете и общаетесь с банком в личном кабинете, который работает и на компьютере, и на смартфоне. Чтобы пользоваться личным кабинетом, не нужно устанавливать специальные программы: заходите на сайт, вводите номер телефона, пароль и работаете.
В Модульбанке вы переводите деньги и оплаты с 01:00 до 20:45 по Московскому времени круглосуточно и без выходных. платёж уходит в тот же день. Если ваш партнер тоже клиент Модульбанка, то платёж приходит за минуту.
Если у вас есть вопросы, мы отвечаем на них по телефону, в чате, по скайпу и в соцсетях. Мы стараемся решить один вопрос за семь минут. Если вопрос сложный, то менеджер останется на связи, пока не решит проблему.
Мы открываем online-счет для ООО за 5 минут. Вы регистрируетесь на сайте, договариваетесь с менеджером о встрече и подписываете договор. Если вам неудобно приезжать в офис банка, то наш сотрудник сам приедет к вам в офис, в кафе или в любое удобное место.
Как открыть расчетный счет для ООО онлайн
Чтобы пользоваться Модульбанком, вы регистрируетесь на сайте, встречаетесь сотрудником банка и подписываете договор.
Чтобы подписать договор, вам не нужно приезжать к нам в офис банка. Вам позвонит менеджер, вы договоритесь о встрече и подпишите договор там, где вам удобно. Сотрудник Модульбанка приезжает точно ко времени и оформляет договор.
После этого вам позвонит менеджер банка, чтобы договориться о встрече — встреча нужна, чтобы подписать договор. Место и время встречи вы назначаете сами: встречаемся, где вам удобно: у вас в офисе, в кафе или в отделении банка. Менеджер приезжает точно вовремя, встреча занимает меньше часа.
Чтобы подписать договор, возьмите с собой документы:
В зависимости от бизнеса еще могут понадобиться:
Все документы нужны в оригинале или нотариально заверенные.
Как при самоизоляции открыть вклад в новом банке
Режим самоизоляции россиян сделал онлайн-сервисы востребованными как никогда. Не стал исключением и банковский сектор. Клиенты большинства крупных банков давно освоили дистанционные сервисы и без проблем проводят операции со счетами и вкладами удаленно, без визита в отделение. В условиях самоизоляции трудности начинаются, когда нужно стать клиентом банка, например разместить в нем деньги.
«Ведомости» разбирались, что нужно учесть вкладчику при оформлении депозитов онлайн в новом для себя банке.
Вклад с доставкой на дом
Антиотмывочное законодательство запрещает банкам открывать счета новым клиентам без их личного присутствия. Тем, кто хочет впервые разместить деньги в банке без визита в офис, некоторые кредитные организации готовы прислать специалиста на дом. Он доставит пластиковую карту, чтобы клиент далее мог подключиться к дистанционному обслуживанию (мобильный банк или интернет-банк) и открыть вклад. Такие услуги предоставляют, к примеру, банк «Открытие» (сервис «Карта на дом»), Газпромбанк (вклад «Успех»), «Тинькофф», ПСБ, Совкомбанк, банк «Санкт-Петербург».
Для этого нужно оставить заявку на сайте или (как, например, у «Тинькофф») в мобильном приложении банка. Сотрудник привозит карту на дом, проводит идентификацию клиента.
C момента подачи заявки до получения и активации карты уйдет не более суток, обещает представитель «Тинькофф». В «Открытии» между подачей заявки и приездом курьера проходит один-два дня, в Газпромбанке – от трех дней в Москве, рассказали представители банков.
Биометрический депозит
Дистанционно стать клиентом банка технически возможно, если у будущего вкладчика есть подтвержденный аккаунт на портале «Госуслуги» и ранее им были сданы образцы биометрии в Единую биометрическую систему (ЕБС). О готовности таким образом оформить нового клиента «Ведомостям» заявили ВТБ, Россельхозбанк (РСХБ), «Тинькофф», «Ак барс» (для владельцев устройств на Android), Совкомбанк, «Почта банк», ПСБ и др.
ЕБС заработала летом 2018 г., она позволяет, единожды сдав в любом из отделений банков биометрию (изображение лица и слепок голоса), получать банковские услуги удаленно. Но россияне не спешат сдавать в нее свои данные – пока это сделали 133 000 человек.
Если клиент входит в это число, он может авторизоваться на сайте или в мобильном приложении банка с помощью логина и пароля к порталу госуслуг и подтвердить личность по биометрическим данным: произнести сгенерированную системой короткую контрольную фразу, глядя в камеру смартфона или компьютера. После верификации в ЕБС клиент подписывает договор комплексного банковского обслуживания с помощью кода из смс и может пользоваться услугами банка – вся процедура дистанционного открытия счета на базе биометрии занимает не более пяти минут, уверяет представитель банка «Ак барс».
Открытие банковского счета при помощи биометрии – настоящий квест
На деле не все так просто. Прохождение удаленной идентификации требует терпения: ЕБС и банковские системы пока работают не совсем корректно, так что пройти оформление с первого раза получается не всегда, в чем убедились «Ведомости».
Надбавки за удаленку
Став клиентом банка, в мобильном приложении или интернет-банке можно, как правило, открыть любой вклад из линейки. Исключение – это депозиты, предполагающие одновременное оформление инвестиционного продукта: полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ), пая паевого инвестиционного фонда (ПИФ) или индивидуального инвестиционного счета (ИИС).
В банке «Зенит», к примеру, клиенты могут оформить дистанционно любой вклад, кроме комплексного продукта «Стратегия лидерства», так как по его условиям необходимо заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни, говорит представитель банка. В банке «Уралсиб» онлайн доступна вся депозитная линейка, кроме вклада «Стратегия» с инвестиционным продуктом (по выбору клиента – ИСЖ, НСЖ, ИИС, ПИФ).
Многие банки за дистанционное оформление вклада готовы поощрить клиентов надбавкой к ставке: обычно это дополнительные 0,1–0,5 процентного пункта (п. п.). Такие поощрения хотя бы по отдельным вкладам есть у ВТБ, РСХБ, Альфа-банка, «Абсолют банка», «МТС банка», банков «Уралсиб», «Ак барс», Дом.РФ, «Восточный» и др.
ВТБ, к примеру, в зависимости от срока доплачивает дополнительно 0,14–0,15 п. п. к ставке по вкладу «Время роста», если открыть его онлайн. В банке «Санкт-Петербург» ставки вкладов «Стратег online» и «Рантье online» на 0,4 п. п. выше ставок аналогичных продуктов, оформленных в офисе. Банк «Зенит» за оформление онлайн начисляет дополнительные 0,25 п. п. к ставкам вкладов «Пополняемый доход» и «Высокий доход», Почта-банк – столько же по всем вкладам базовой линейки («Капитальный», «Доходный», «Накопительный»), но только в первые три месяца.
За что банки готовы премировать вкладчиков
Дистанционные расходы
Следующий шаг после дистанционного открытия вклада – внесение средств. Если клиент хочет положить на вклад наличные, ему все же придется посетить отделение или воспользоваться банкоматом банка либо его партнеров (их список можно найти на сайте) с функцией приема наличных, зачислить деньги на счет карты и далее перевести во вклад.
Альтернативный вариант – перевести средства безналично со счета в другом банке. Но в этом случае можно потерять часть средств за счет комиссии за перевод. Банк-получатель комиссию за входящий перевод обычно не берет, а Сбербанк, к примеру, на время самоизоляции отменил до 1 июня комиссию за пополнение своих карт с карт других банков.
Но комиссию, скорее всего, потребуется заплатить банку-отправителю; у него также могут действовать ограничения по сумме перевода за одну операцию, в день или месяц. Размер комиссии, а также лимит по сумме обычно варьируются в зависимости от способа перевода – по реквизитам счета, по номеру карты или номеру телефона с использованием Системы быстрых платежей (СБП).
Комиссия за карточный перевод или перевод со счета на счет в крупных банках может составить от 0,5 до 2% от суммы перевода. Избежать комиссии обычно удается при переводе средств с карты на карту, если он проводится на сайте банка получателя.
Между банками – участниками СБП можно также перевести деньги по номеру телефона, сейчас к ней подключено более 50 банков, в частности 10 системно значимых. Сбербанк полностью подключится к СБП в июне, рассказывала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в начале апреля. Но переводы через СБП выгоднее клиентам с небольшими вкладами: комиссия не взимается только при переводах до 100 000 руб. в месяц, а при переводах свыше она может составить до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 руб. При этом банки – участники СБП могут также устанавливать лимиты на сумму перевода за операцию, в день или месяц.
Итак, сейчас возможность впервые открыть вклад в банке дистанционно действительно есть, но не везде. Клиенту придется либо пойти на компромисс, выбирая из ограниченного списка банков, работающих удаленно с новыми клиентами, либо отложить оформление вклада в желанном банке до лучших времен, когда посещать отделения станет безопасно. Правда, и ставки по вкладам к тому времени могут заметно измениться не в лучшую сторону.
Открыть расчетный счет онлайн для ИП и ООО в Москве
Быстро открыть расчетный счет онлайн для ИП и ООО в Москве через сайт. Изучите 161 тариф в списке и заполните онлайн заявку в один из 161 банка. Стоимость ведения РКО составляет от 0 ₽/год до 36000 ₽/год для юридического лица
Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве
Выберите РКО
РКО онлайн
В чём разница в открытии расчётного счёта онлайн или резервирования
Процедура подключения РКО отличается в разных банках. Одни предлагают полноценное открытие онлайн с подписанием договора в режиме видеосвязи. Другие дают возможность зарезервировать счёт, после чего можно пользоваться им с некоторыми ограничениями, а для полноценного обслуживания нужно приехать в офис банка с документами и закончить регистрацию.
Для сравнения этапы открытия и резервирования онлайн приведены в таблице.
Услуга/этапы
Заявка
Встреча или видеозвонок
Подписание договора
Нужно подать заявку на сайте выбранного банка, указать ОГРН, номер телефона, email. Заявка обрабатывается, ИП или ООО получает реквизиты счёта. Их можно использовать сразу для составления договоров с покупателями, подрядчиками и другими контрагентами. Этот этап занимает 5-10 минут, иногда больше.
Клиенту звонит сотрудник и назначает встречу для подписания документов. Способы:
Доступные способы зависят от того, есть ли в городе клиента офис финансовой организации.
Документы для удалённого открытия расчётно-кассового обслуживания в Москве
Сравните примерный перечень документов для ООО и ИП. Для действующих и новых клиентов могут быть отличия.
Для юридических лиц
Для ИП и физических лиц, которые ведут частную практику
Если занимается частной практикой:
Если не числится в ЕГРИП на сайте ФНС:
По запросу банка: справка об уплате налогов, копия декларации и бухгалтерской отчётности и т. д.
Карточка с образцами подписей должна быть заверена нотариально. Выписки, подтверждающие полномочия лиц распоряжаться средствами на счёте, заверяются нотариусом или должностными лицами с указанием ФИО и должности.
Открытие счёта после подачи онлайн-заявки
Как заполнить заявку, по шагам описано на сайте каждого банка. Вы можете следовать подсказкам системы или почитать руководство. Заявка подаётся от лица собственника бизнеса или предпринимателя. Третье лицо может подать заявление, если есть нотариально заверенная доверенность.
Порядок открытия счёта:
Оформление РКО онлайн позволяет решать бизнес-задачи:
При сравнении тарифов обращайте внимание на лимиты, размер абонентской платы и стоимость каждой транзакции.
На Выберу.ру можно посмотреть подробное описание каждого тарифа в его карточке. Основные условия — в таблице. Открыть расчётный счёт для ИП онлайн предлагают многие банки, предложений для ООО меньше.
Количество тарифов для малого и среднего бизнесов
Переводы физическим лицам без комиссии
Начисление процентов на остаток
От 1 до 7, в среднем 3-4
ИП и ООО или только ИП
Бесплатно или от 0 до 2200 руб.
От 0 до 9 900 руб./мес.
ООО и ИП могут открыть обычный расчётный счёт или валютный. Между ними есть разница: валютный применяется для расчётов в валюте других стран. Для взаимодействия с иностранными банками выдаётся SWIFT-код. Обычный расчётный счёт открывается для расчётов в рублях.
Преимущества и недостатки открытия через интернет
Открытие расчётного счёта через интернет — это:
В режиме онлайн можно срочно открыть основной или дополнительный счёт, специальный счёт для участия в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Нюансы оформления и резервирования реквизитов онлайн:
В целом подключение РКО онлайн удобно, но могут быть нюансы. Пошагово процедура выглядит так: подача заявки, получение реквизитов и ограниченное использование, связь с менеджером, подписание документов и полноценное использование счета.
Вопросы-ответы:
Чтобы выбрать выгодную программу РКО, нужно ориентироваться на тарифы и бизнес-задачи, которые требуется решать. На что обращать внимание:
Открытие расчётного счёта
Вы можете открыть счёт бесплатно, оформив любой из пакетов услуг. При выборе пакета «Легкий старт» бесплатным будет не только открытие счёта, но и его обслуживание.
При выборе пакета «Легкий старт» обслуживание счёта будет бесплатным. Подробнее о стоимости обслуживания других пакетов вы можете узнать по ссылке.
Можно открыть счёт и без пакета услуг. Но пакет услуг поможет вам сэкономить на обслуживании, так как включает нужные услуги по выгодной стоимости. При этом вы можете выбрать бесплатный пакет услуг «Легкий старт» без абонентской (ежемесячной) платы.
После заполнения заявки на открытие расчётного счёта вы можете сразу заполнить заявки на интернет-эквайринг и подключение онлайн-кассы «Эвотор». Когда ваш расчётный счёт будет открыт, вы сможете принимать на него онлайн-платежи от клиентов на вашем сайте или в интернет-магазине, используя при этом удобную и современную онлайн-кассу, работающую по 54-ФЗ.
Чтобы подготовить документы для регистрации ИП, воспользуйтесь удобным сервисом. После того, как вы посетите ФНС и получите документы о регистрации ИП, вы сможете бесплатно открыть расчётный счёт в Сбербанке.
В рамках пакета услуг «Лёгкий старт» можно подключить единственный счёт в банке. Для других пакетов услуг ограничение отсутствует.
Оформлять карточку с образцами подписей и оттиска печати нужно только том случае, если вы собираетесь совершать расходные операции со своего счета с использованием бумажных документов: платежного поручения, оформленного на бумаге, или чека на выдачу денежных средств. Если же вы будете работать с банком дистанционно и отправлять платежи через «Сбербанк Бизнес Онлайн» или с использованием другой системы, оформлять карточку с образцами подписей и оттиском печати необязательно. Без оформления карточки можно совершать электронные платежи, вносить денежные средства на счет, пользоваться услугой самоинкассации и использовать бизнес-карту, выпущенную к счету.
Каждая подпись, которая будет зафиксирована в карточке, стоит до 500 рублей. Точная сумма зависит от тарифов в вашем регионе. Чтобы найти нужные тарифы, перейдите на страницу «Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета», откройте полную версию тарифов и зайдите в раздел «Прочие услуги и справки».
Нет. Требование по цвету печати отменено. Для удобства вы можете воспользоваться сервисом онлайн-резервирования расчетного счета и получить номер счета за 5 минут.
Да, необходимо, при этом вам достаточно иметь действующий расчетный счет и в переходный период с даты старта возможности открытия специального счета перевести его в статус специального счета участника закупок. Это возможно будет сделать путем заключения дополнительного соглашения или заявления о присоединении к Условиям открытия и обслуживания специального банковского счета участника закупки в рамках Договора-Конструктора. О возможности открывать специальные счета банк незамедлительно проинформирует клиентов на сайте банка. Участникам закупки до начала работы электронных торговых площадок по новым правилам проведения электронных процедур (но не позднее 01.10.18) не требуется открытие специального счета участника и все процедуры участия в закупках осуществляются в прежнем порядке.