Как открыть копилку в альфа банке
Услуга «Копилка для зарплаты»
Дополнительный доход к вашей зарплате
Бесплатный помощник по накоплениям
для зарплатных клиентов Альфа-Банка
Всё работает автоматически
Выберите, какой процент от зарплаты хотите откладывать: от 5% до 100%. В день зарплаты выбранный процент автоматически переведётся на накопительный Альфа-Счёт.
Любой процент отчисления
Можно выбрать от 5% до 100% от каждой зарплаты.
Подключить, отключить или изменить % можно в любой момент в приложении или позвонив специалисту банка.
До 8,5% годовых на остаток с первого месяца
По Альфа-Счёту вы получаете доход на любой минимальный остаток. Если Альфа-Счёт не открыт, при подключении услуги «Копилка для зарплаты» он откроется автоматически при первом зачислении зарплаты или аванса.
Как подключить услугу?
Подключите услугу в нашем приложении Альфа-Мобайл
Наведите камеру смартфона на QR-код
Выберите «Витрина» — «Открыть счёт»
В разделе «Услуги» выберите «Копилка для зарплаты»
Полезно знать
Условия подключения
Услугу «Копилка для зарплаты» нельзя подключить к индивидуальной зарплатной карте, оформленной самостоятельно, не в рамках зарплатного проекта.
В рамках услуги «Копилка для зарплаты», подключенной до 20 июля 2020 года включительно, перечисления осуществляются на счёт «Накопилка». Для переключения услуги «Копилка для зарплаты» со счёта «Накопилка» на Альфа-Счёт, необходимо отключить услугу и подключить её заново.
Если вы получаете заработную плату от нескольких работодателей
При подключении услуги впервые — услуга автоматически подключается ко всем работодателям с одинаковыми параметрами;
Услуга будет подключена автоматически при добавлении нового работодателя, от которого ранее вы не получали зарплату. Для него будут установлены параметры, соответствующие последней подключенной услуге, если сумма накопления была установлена как % от суммы заработной платы;
При изменении параметров хотя бы по одной услуге новый % будет применяться ко всем работодателям, включая компании, которые ранее не были подключены к услуге, либо по ним была установлена фиксированная сумма перевода.
Услуга «Копилка для зарплаты» распространяется на все поступления на мой зарплатный счет?
Я не получаю зарплату на карту Альфа-Банка. Могу ли я подключить услугу «Копилка для зарплаты»?
Могу ли я подключить услугу «Копилка для зарплаты», если я оформил индивидуальную зарплатную карту в Альфа-Банке?
У меня уже подключена услуга «Копилка для сдачи» с зачислением на счет «Накопилка». Могу ли я подключить услугу «Копилка для зарплаты»?
Как быть, если в день поступления зарплаты, перевод средств на счет «Накопилка»/ «Альфа-Счёт» не был осуществлен?
Может ли указываемый процент от заработной платы быть не целым, а дробным?
Накопительный счёт «Накопилка»
С 21 июля 2020 года прекращается открытие накопительного счёта «Накопилка».
3% годовых на минимальный остаток
Начисление процентов на любую сумму
Удобное автоматическое накопление
Перевод денег на текущий счёт в любое время с сохранением ранее выплаченных %
Условия по счёту
Процентная ставка 3%
Проценты начисляются за все месяцы, кроме месяца закрытия счёта, при любом минимальном остатке на счёте «Накопилка».
Все вклады застрахованы
Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.
Страховая сумма до 1 400 000 ₽.
Накопительный счёт «Накопилка» — это возможность копить автоматически и выгодная процентная ставка на любую сумму.
Счёт «Накопилка» можно пополнить только в рамках услуг «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты».
В рамках услуги «Копилка для сдачи» пополнение происходит при оплате покупок дебетовой картой Альфа-Банка — назначенный вами процент с каждого чека переводится на накопительный счёт «Накопилка». Таким образом, вы тратите и накапливаете одновременно.
В рамках услуги «Копилка для зарплаты» пополнение происходит в день поступления зарплаты — выбранный вами процент переводится с зарплатного счёта на накопительный счёт «Накопилка». Таким образом, вы получаете дополнительный доход к вашей зарплате.
Можно ли пополнить счёт «Накопилка» простым переводом средств с текущего счёта?
Пополнение счёта «Накопилка» осуществляется только с помощью услуги «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты».
В какой валюте можно открыть счёт «Накопилка»?
Накопительный счёт «Накопилка» открывался только в рублях до 20.07.2020 г. (включительно).
Есть ли минимальный порог по сумме, на которую начисляются проценты по счёту «Накопилка»?
Нет, проценты по ставке 3% годовых начисляются на любую сумму — от 1 рубля.
Что такое минимальный остаток?
Процентная ставка начисляется ежемесячно на минимальный остаток, который хранится на счёте в течение всего календарного месяца.
Минимальный остаток на счёте за данный календарный месяц равен 50 000 руб.
С 1 февраля 2021 года:
Минимальный остаток определяется с даты первого положительного остатка на счёте на начало дня (c даты следующей за датой первого пополнения) и по последний календарный день текущего месяца для счетов, открытых ранее (не в текущем месяце) и у которых в предыдущем месяце минимальный остаток и остаток на 1-е число текущего месяца равны нулю. Если после первого пополнения в течение месяца остаток по счёту снижался до нуля, минимальный остаток в текущем месяце тоже будет равен нулю.
Минимальный остаток определяется с первого по последний календарный день текущего месяца включительно для счетов, открытых ранее (не в текущем месяце): — если в предыдущем месяце остаток больше нуля и остаток на 1-е число текущего месяца равен нулю; — если в предыдущем месяце остаток и остаток на 1-е число текущего месяца больше нуля; — если в предыдущем месяце остаток равен нулю и остаток на 1-е число текущего месяца больше нуля (для тех случаев, когда пополнение счёта осуществляется в последний календарный день предыдущего месяца).
Суммы, которые поступают на счёт «Накопилка» в течение текущего календарного месяца, учитываются в минимальном остатке следующего календарного месяца, так как минимальный остаток определяется как наименьший из остатков на начало каждого дня за период, начиная с первого по последний календарный день месяца включительно.
Накопительный счет «Накопилка» от Альфа-Банка
Для большинства людей копить – сложнее, чем тратить. Откладывать на машину, квартиру или учебу – дело, конечно, нужное, но вот эта безделушка с Алиэкспресса выглядит очень привлекательно и ни коим образом не отразится на бюджете (а про то, что эта безделушка – десятая за месяц, мы благополучно забудем). Альфа-Банк, зная про эти человеческие слабости, предлагает интересную накопительную программу «Накопилка», о которой речь в статье и пойдет.
Что это такое и как работает «Накопилка» от Альфа-Банка?
Накопилка – это сберегательный счет, который может открыть любой клиент Альфы. Хитрость этого счета заключается в следующем: его нельзя пополнить способами – зачислением денег через кассу банка или переводом с карты. Для зачисления денег существуют 2 услуги, которые работают следующим образом:
Копилка для сдачи. Подключается на расчетные и зарплатные счета, связанные с карточками. Из каждой вашей оплаты карточкой высчитывается вами же выбранная доля, которая переводится на «Накопилку». Например, у вас на карточке было 200 рублей, вы указали, что 10% идут в накопления. Вы купили что-то на 100 рублей, и со счета списалось 110 рублей – 100 пошло на оплату покупки, 10 ушло на «Накопилку». На балансе осталось 90 рублей.
Копилка для зарплаты. Подключается исключительно на зарплатную карточку. Когда вам приходит зарплата, часть ее автоматически попадает на сберегательный счет.
Что интересно, опция «Для сдачи» снимает процент практически со всех денежных транзакций, даже за перевод финансов на карточку другого банка (финансы в «Накопилку» не уходят только при снятии наличных). Опция «Для зарплаты» тоже заработной платой не ограничивается – часть всех авансов, отпускных, премий, пособий и так далее так же уйдет в «Накопилку». Процент отчислений, как уже говорилось выше, вы выбираете сами – целое число в диапазоне от 1 до 30.
Таким образом, «Накопилка» решает одну из основных проблем накоплений – необходимость самостоятельно высчитывать сумму, которую в этом месяце нужно на что-то отложить. Вы просто указываете процент сберегаемых средств и пользуетесь карточкой – остальное банк сделает за вас.
А если вы вдруг заходите воспользоваться своими сбережениями – вы сможете в любое время снять их с накопительного счета.
Условия и процентная ставка
Есть некоторые особенности, которые нужно учитывать. Процентная ставка при наличии обычной расчетной карточки (и подключенной к ней «Копилки для сдачи») начисляется во все месяцы, кроме первого и того, в котором вы закрыли «Накопилку». Проценты при наличии зарплатной карточки начисляются во все месяцы, кроме месяца закрытия счета, но некоторые клиенты Альфа-Банка жаловались на следующую ситуацию: им открыли зарплатную карточку, они подключили «Накопилку», первая зарплата пришла, а проценты по ней в конце месяца не начислили. Это произошло потому, что в день открытия «Накопилки» на ней было 0 рублей, и эта сумма стала минимальной в первом месяце. На данный момент эту проблему вроде как исправили (по заверению банка), но отдельные клиенты продолжают с ней сталкиваться.
Если такое случилось с вами – позвоните в колл-центр банка, проценты должны вернуть.
У услуг особых условий практически нет. Из особенностей можно отметить следующие:
если «Копилка для сдачи» подключена, но денег для перевода в накопления недостаточно, этот перевод не производится;
«Копилкой для зарплаты» могут пользоваться исключительно участники зарплатного проекта, нельзя подключить эту опцию для индивидуальной зарплатной карточки;
если нужно на время приостановить процесс накопления – любую услугу можно без проблем отключить и подключить позже.
Как открыть счёт и услугу «Копилка для сдачи»?
В отделении банка
Если вы впервые работаете с Альфа-Банком, этот вариант – единственный для вас. Нужно прийти в отделение банка с паспортом, и либо открыть у них карточку, после чего подключить «Накопилку», либо просто попросить подключить услугу, если счет уже есть.
Через интернет
Открыть счет и подключить эту услугу через интернет можно только в том случае, если вы уже являетесь клиентом банка и у вас есть мобильное приложение.
Зайти в приложение.
Нажать на кнопку чата.
В открывшемся чате написать: «Здравствуйте, я хочу подключить «Накопилку». С вами свяжется сотрудник поддержки, который откроет вам накопительный счет и подключит на расчетный счет «Копилку для сдачи».
По телефону
Вам нужно позвонить по номеру «8 800 200 00 00» и сказать, что хотите подключить «Накопилку».
Сотрудник техподдержки все сделает за вас.
Как подключить услугу «Копилка для зарплаты»?
Через мобильное приложение
В Альфа-Банк Мобайл «Копилка для зарплаты» подключается так (при условии, что у вас есть зарплатная карта):
Заходите в приложение.
Жмете на «Счета и карты».
Вверху справа будет знак «+» – добавление нового счета. Нажмите на него.
На выбор предоставят несколько действий. Выберите «Открыть счет».
Внизу будет опция «Копилка для зарплаты». Жмем.
Выбираем начисляемый процент, жмем «Сохранить».
Готово, «Накопилка» создана, услуга подключена.
Через интернет-банк «Альфа-Клик»
Оформить накопительный счет через сайт немного сложнее. Для начала нужно зайти на сайт банка. Здесь будет анкета – нужно указать имя, свой телефон и поставить флажок внизу, после – нажать на «Мы перезвоним».
Через некоторое время с вами свяжется представитель банка. Объясните ему, что нужно открыть «Накопилку» и подключить перевод с зарплатной карты.
Через пару минут все будет готово.
Как пополнить счёт?
Как уже говорилось выше, обычными способами пополнить баланс невозможно – делается это только опциями «Копилка для зарплаты» и «Копилка для сдачи». Тратите/получаете деньги, и часть из них переходит в сбережения.
Как снять деньги с «Накопилки» Альфа-Банка?
Средства нужно перевести с накопительного счета на привязанный к «Накопилке». Сделать это можно в приложении, в «Альфа-клике» или в кассе банка (понадобится паспорт). Проще всего это сделать в приложении на смартфон – нужно прямо в главном меню перетащить иконку «Накопилки» на иконку карточки, и откроется меню перевода между своими счетами. Указываете сумму, подтверждаете – и деньги переводятся.
Как закрыть Накопилку в Альфа-Банке?
Есть 3 пути закрытия: личное обращение в офис банка с паспортом, звонок в службу поддержки, интернет-банкинг. В первом случае вы приходите, говорите, что хотите закрыть счет, указываете, куда нужно перевести деньги (или забираете их наличными), закрываете «Накопилку». Во втором случае деньги наличными, очевидно, не выдадут, но в остальном все – так же: звоните, проходите идентификацию, сообщаете о своем желании закрыть депозит, ждете окончания процедуры. В третьем случае нужно зайти в интернет-банкинг, перейти во вкладку «Счета», выбрать «Накопилку» и нажать на «Закрыть счет». После этого вам будет предложено перевести деньги на основной счет – соглашайтесь.
Отзывы клиентов
В целом клиенты довольны – платить ни за что не надо, программа исправно выполняет свою основную функцию (помощь клиенту в накоплении денег). Негативные отзывы в большинстве своем связаны с условием «процент начисляется на минимальный остаток в этом месяце» – во-первых, из-за этого условия доход растет очень медленно, во-вторых, иногда у подключивших «Копилку для зарплаты» возникают проблемы в первом месяце, когда им приходит 0 рублей начислений из-за технических особенностей.
Условия и проценты по накопительному счету в Альфа-Банке в 2021 году
Что такое накопительный счет
Накопительный счет — финансовая услуга, позволяющая получать доход с первого месяца. Клиент открывает вклад, вносит деньги и ежемесячно получает доход. Проценты начисляются на остаток средств в каждом календарном месяце. Есть возможность пополнения и снятия, что позволяет не только копить, но и тратить. В 2021 году новым клиентам предлагаются особые условия.
Условия накопительного счета в Альфа-Банке
Клиенты «Альфа-Банка» могут открывать несколько счетов. При расчете процентной ставки средства на них суммируются. Доходность вкладов в рублях и долларах различается, а по счетам в евро начисление процентов не предусмотрено.
Кроме накопительного «Альфа-Счета», у организации есть еще один продукт — «АэроПлан», позволяющий получать доход. За потраченные 200 рублей, 30 долларов или 300 евро начисляется 1 миля, которую можно обменять на билеты «Аэрофлота» или партнеров «SkyTeam». На сегодня этот продукт доступен только держателям пакетов «Премиум», «Максимум+» и «А-Клуб».
Процентные ставки
Финансовое учреждение предлагает разные условия в зависимости от категории клиента: все граждане, клиенты «Альфа-Премиум» и «А-Клуба». Доходность зависит от суммы ежемесячных трат. Сравните условия в таблице.
Накопилка Альфа-Банк — что это и как работает?
В Альфа-Банке клиентам предлагают открыть накопительный счет под названием «Накопилка Альфа-Банк». Это абсолютно бесплатный сервис, цель которого — грамотно копить деньги. Главное отличие Накопилки от вкладов заключается в возможности пользоваться своими деньгами в любое время. Как выгодно пользоваться этой опцией – расскажет Brobank.
«Накопилка» создана для клиентов, которые хотят накопить и сохранить деньги, а также получить с них дополнительный доход. Сервис создан таким образом, что возможность копить деньги никак не влияет на бюджет владельца. Счет пополняется в автоматическом режиме, в виде установленного клиентом процента с любого дохода или покупок. От суммы минимального остатка на счету в конце месяца начисляется дополнительный доход в 6% годовых.
Принцип работы сервиса Накопилка
Принцип работы программы «Накопилка» максимально прост. Клиент открывает накопительный счет в Альфа-Банке, а затем устанавливает процент или сумму, которая будет отчисляться в копилку с поступления доходов или заработной платы.
Когда клиент открывает счет в банке, ему необходимо сразу уточнить следующие параметры:
Кроме этого, можно установить отчисление в копилку из собственных денег – тогда процент считается от суммы, потраченной с карты за отчетный период. Вариант отчисления с поступивших денег называется «копилка для зарплаты», с потраченных – «копилка для сдачи».
Проценты и начисления
Любой действующий клиент, который владеет карточкой, может подключить сервис Накопилка Альфа-Банк. Услугу отличают следующие преимущества:
Существуют также и недостатки данного сервиса:
В случае, когда счет оформлен на клиента банка, а привязанная к нему карта, выпущена на другого человека, услуга «Копилка для сдачи» не действует.
Важные нюансы
Услуга «Накопилка» работает исключительно в рублевом варианте. Поступлением на счет считаются все возможные доходы. К покупкам относятся любые расходные действия, а также платежи и переводы в другие банки. Доход и проценты начисляются на минимальный остаток, выплачиваются в последний день месяца.
По условиям данной программы, за минимальный остаток принимают наименьший из всех дней прошедшего периода. Если счет только что открыт, принимают во внимание период со дня открытия до последнего числа данного месяца). На сайте Альфа-Банк работает калькулятор для расчета суммы возможных накоплений. Нужно лишь указать ожидаемую сумму затрат, период и процент желаемых отчислений в копилку. Система самостоятельно произведет предварительный расчет и позволит клиенту оценить сумму выгоды.
Как снять деньги из Накопилки Альфа-Банк
По условиям программы снимать и пользоваться накопившимися деньгами можно в любое время. Для получения наличных, нужно деньги из копилки отправить на дебетовую карточку. Это удобно делать в мобильном приложении, личном кабинете или банкомате Альфа-Банка.
Сервис «Накопилка» – это удобная замена любому вкладу, ведь основным удобством для клиента является возможность пользоваться накопленными деньгами. Процентная ставка, которая начисляется на минимальный остаток, такая же как у других банков, предлагающих депозитные программы. Кроме этого, клиент вправе решать самостоятельно, какой процент дохода или покупок он хочет отложить в копилку.
Благодаря этому распоряжение личными финансами в «Накопилке» – исключительно инициатива клиента. Банк лишь помогает быстро копить деньги с помощью удобного способа и высокой процентной ставки на остаток средств.