Как открыть брокерский счет иностранному гражданину
Как открыть и пополнить счет нерезиденту
Я иностранец. Как мне работать с брокером?
Вы живете за пределами России и не платите налогов на ее территории? Это не мешает вам инвестировать в Российские компании. ITI Capital отвечает на 6 вопросов о том, как это сделать.
Как открыть счет? Шаги, сроки, документы
Открыть счет можно удаленно. Вот как это сделать.
ШАГ 1: Вам нужно предоставить нам переведенную на русский язык и заверенную у нотариуса копию внутреннего паспорта. Если у вашей страны есть иной регламент для оформления документов с Россией, следуйте ему.
В ваших документах обязательно должна быть информация о вашей регистрации, проживании и точный адрес. Обычно она есть в документе, который удостоверяет личность. Если в вашем случае, это отдельный документ, его нужно нам предоставить.
Если вы находитесь на территории России, нам нужны документы, которые подтверждают ваше право на это: вид на жительство, разрешение на временное проживание, копию трудового договора, если вы трудоустроены и т.п.
Кроме того, понадобится индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) и дата, когда вы его получили.
ШАГ 2: Мы готовим пакет документов и отправляем их вам на e-mail.
ШАГ 3: Вы получаете документы, распечатываете их, подписываете и отправляете нам. Это можно сделать по почте или с помощью курьерской службы.
ШАГ 4: Как только мы получим оригиналы документов, брокерский счет будет открыт.
Сколько нужно заплатить, чтобы открыть счет?
Мы откроем для вас счет бесплатно, но вам нужно будет позаботиться о том, как передать нам необходимые документы. Заплатить нужно будет только за пересылку.
В какой валюте нужно пополнить счет: в какой валюте это можно сделать и какие есть ограничения?
Для того, чтобы пополнить счет, вам нужно сделать банковский перевод в рублях, или в долларах и евро. Ограничений нет.
Сколько стоит пополнить счет?
ITI Capital не возьмет с вас комиссию при пополнении счета, но ее может списать ваш банк. Уточните это в вашем банке перед тем, как делать перевод.
Как отличаются условия, на которых вы обслуживаете российских граждан и иностранных?
Условия обслуживания иностранных граждан и граждан России ничем не отличаются.
Можно ли открыть ИИС, если я не гражданин России?
Я гражданин Украины, живу в России и числюсь налоговым резидентом РФ.
Банк отказался открывать мне ИИС, аргументируя тем, что я иностранец. Погуглив, я понял, что закон не запрещает иностранцам открывать ИИС, если они налоговые резиденты. Подскажите, что делать в таком случае? Что сказать банку?
Если вы налоговый резидент России, вы можете открыть ИИС. Если брокер не хочет этого признавать, то я советую обратиться к другому брокеру. При этом у разных брокеров порядок действий при открытии ИИС иностранцам может отличаться.
Кроме того, вам придется дополнительно подтверждать статус налогового резидента при получении вычетов.
Кто может открыть ИИС
Гражданство действительно не имеет решающего значения при оформлении ИИС. Самое важное — быть налоговым резидентом РФ. Для этого нужно не менее 183 дней за последние 12 месяцев жить в России.
Например, вы приходите к брокеру 01.07.2019. Отсчитайте 12 месяцев назад с этой даты. Если за получившийся период — с 02.07.2018 по 01.07.2019 — вы жили в России 183 дня и более, вы имеете право открыть ИИС.
Какие документы нужны иностранцу для открытия ИИС
Обычно нужны следующие документы:
Также у вас могут запросить идентификационный номер налогоплательщика, установленный в вашем государстве, — аналог российского ИНН.
Список документов у разных брокеров может различаться. Есть, например, отдельные брокеры, которые запрашивают копию трудового контракта.
Как выбрать брокера для открытия ИИС
Действительно, не все брокеры готовы открывать счета иностранным гражданам, даже если те числятся налоговыми резидентами. Это неприятно, но такова реальность.
Самый лучший способ в этой ситуации — обратиться к другому брокеру. О том, как их лучше выбирать, мы писали в отдельной статье. Основные критерии выбора брокера: надежность, доступ к нужным вам торговым площадкам и ценным бумагам, технологии работы и, конечно, тарифы. В вашем случае просто добавится еще один критерий: готов ли брокер принимать на обслуживание иностранных граждан, имеющих статус налогового резидента РФ.
Практика взаимодействия с брокерами
Пока я писал эту статью, обсудил ваш вопрос с тремя разными брокерами. Назовем их условно брокер А, брокер Б и брокер В. Все они подтвердили, что готовы открыть ИИС иностранному гражданину — налоговому резиденту РФ. Но вот их требования к клиенту несколько различались.
Брокер В сообщил, что будет настойчиво рекомендовать клиенту вместо ИИС открыть обычный брокерский счет.
Как иностранному гражданину получить вычет по ИИС
Преимущество ИИС перед обычным брокерским счетом — возможность получать налоговый вычет. Причем есть два варианта таких вычетов: на взносы и на положительный финансовый результат. О том, как определить подходящий вам тип вычета, мы ранее писали в статье «Какой тип вычета по ИИС выбрать».
Чтобы получить вычет на взносы, нужно:
Например, вы открыли и пополнили ИИС 01.07.2019. Чтобы в 2020 году получить вычет — 13% от суммы пополнения ИИС, — необходимо будет подтвердить налоговой инспекции ваш доход справкой 2-НДФЛ за 2019 год и статус налогового резидента РФ. Для этого налоговики могут запросить копии документов с отметками о пересечении границы.
Чтобы получить вычет на положительный финансовый результат, нужно:
Например, вы открыли ИИС 01.07.2019. В следующие три года вы пополняете ИИС и ведете торговые операции на нем. 10.07.2022 вы обращаетесь к брокеру с заявлением о закрытии ИИС и представляете справку от налоговой, что ни разу за три года не получали вычет на взносы. Брокер проверяет все данные и выплачивает вам всю сумму с ИИС, не удерживая НДФЛ.
Если вы не подтвердите статус налогового резидента, то брокер удержит НДФЛ в размере 30% от полученной вами прибыли.
Если вы не предоставите подтверждение от налоговой, что не пользовались вычетами от взносов, то брокер удержит НДФЛ в размере 13 или 30% от полученной вами прибыли. Размер зависит от того, резидент РФ вы или нет.
Подробнее о получении налоговых вычетов по ИИС вы можете почитать в другой нашей статье.
Запомнить надо вот что:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Зачем нужен иностранный брокерский счет: главные плюсы и минусы
Брокер — посредник между инвестором и биржей. И для частного российского инвестора удобно иметь «российского» посредника, а именно брокера, который имеет лицензию в России. Его нужно выбирать исходя из ваших целей инвестирования, сроков и способов. А также — инструментов, которыми инвестор планирует торговать.
Если вы просто хотите диверсифицировать портфель с помощью крупных иностранных компаний, а получать статус квалифицированного инвестора не хотите, то достаточно открыть счет в российском брокере с доступом к Санкт-Петербургской бирже. Если вам этого мало, вы можете открыть счет у иностранного брокера. Какие есть варианты?
Выход к зарубежным рынкам российский инвестор может получить с помощью дочерних компаний российских брокеров. Например, Just2Trade, Exante. Они имеют брокерскую лицензию Кипра и Мальты. Или американских — LightSpeed, Interactive Brokers. Последний — один из самых популярных посредников в России. Это полноценный брокер США, который подходит частным инвесторам. Счет у иностранного брокера несет в себе плюсы и минусы. Рассмотрим основные из них.
Много инструментов. Иностранный брокер позволяет инвестировать в неограниченное количество инструментов, стран и бирж. Особенно в индексные фонды. Если на Мосбирже менее 20 ETF, то иностранный брокер даст доступ инвестору к десяткам фондов из разных стран. При этом комиссия управляющей компании за ведение фонда будет ниже 1%. У тех фондов, которые доступны инвестору через российских брокеров, около 1% и больше.
IPO и оферты иностранных компаний. С помощью иностранного брокера также можно участвовать в IPO и офертах зарубежных компаний. Российские брокеры обычно позволяют инвесторам участвовать в IPO только при наличии статуса квалифицированного инвестора. Он есть далеко не у каждого. Во-вторых, у иностранного брокера порог входа будет ниже.
Так или иначе, нужно помнить, что IPO — это рискованное вложение, ведь акции после первичного размещения на бирже могут как рухнуть, так и взлететь. А вот оферта может быть более выгодна частному инвестору. Компании обычно предлагают инвесторам выкупить акции чуть выше рыночной цены.
Налоги. С дохода на фондовом рынке нужно платить налоги. В России брокеры обычно берут эту работу на себя, и инвестор получает уже чистые деньги на счет. В случае с иностранным брокером, отчитываться перед налоговой придется самостоятельно. Российскому инвестору нужно предоставить налоговой сведения о счетах, которые он открывает или закрывает в зарубежных финансовых организациях, и движении денег на этих счетах. Каждый год нужно будет предоставлять документы: сколько средств было изначально, какие сделки вы совершали и сколько денег стало в итоге. Нужно будет заполнить декларацию 3-НДФЛ и заплатить налог с прибыли.
Дополнительные комиссии. Если для того, чтобы начать инвестировать через российского брокера достаточно иметь 1000 рублей, то на счет у иностранного брокера лучше положить побольше средств. Дело в комиссиях. Самые крупные российские брокеры уже отказались от основных комиссий, таких как за депозитарий и ведение счета.
Сложный интерфейс и открытие счета. У российских брокеров есть удобные мобильные приложения. Благодаря этому у частных инвесторов больше нет необходимости разбираться в сложных терминалах. У иностранных брокеров тоже есть свои приложения, но скорее всего вам придется торговать через торговый терминал, который предоставляет иностранный брокер. Эти терминалы обычно не отличаются простотой.
Кроме сложного терминала, придется потратить много времени на то, чтобы открыть сам счет. Иностранные брокеры обычно проверяют личность инвестора, поэтому спросят у вас об опыте инвестиций и доходе. Брокер может потребовать подтвердить данные о доходах и предоставить выписку из банка или с работы.
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).
#оденьгахпросто: как открыть счет у иностранного брокера
14 Время прочтения: 6 минут
Хорошая альтернатива статусу квалифицированного инвестора — договор с иностранным брокером. Рассказываем, как его оформить и какие сложности могут возникнуть.
Выбираем брокера
Хотя российский Интернет пестрит сайтами, предлагающими торговлю валютными парами и CFD-контрактами, найти легального иностранного брокера вполне посильная задача. Например, можно воспользоваться ресурсом stockbrokers.com или выбрать компанию из списка, который публикует журнал Barrons, издаваемый Dow Jones & Company. К сожалению, далеко не все иностранные брокеры готовы работать с гражданами РФ.
Среди наиболее известных иностранных брокеров с русскоязычной поддержкой — Interactive Brokers, Saxo Bank, Just2trade и EXANTE. Список не полный и не является рекомендацией. При выборе брокера необходимо обратить внимание на такие вещи:
— юрисдикция, членство в биржевых и небиржевых торговых системах, например SIPC, IFC и проч.;
— уровень защиты (наличие страхового покрытия счета);
— выбор торговых площадок и финансовых инструментов;
— комиссии за сделки и ведение счета;
— наличие поддержки, в частности возможности получать консультации по налоговым вопросам;
— дополнительные сервисы, обучающие приложения, демосчета и т. д.
Отдельно стоит обратить внимание на требования, которые предъявляет брокер к минимальному размеру депозита и комиссиям. Например, чтобы открыть счет в Saxo Bank, потребуется минимум 10 тыс. долларов. Interactive Brokers в прошлом году отменил требования к сумме инвестиций, однако при этом клиенту придется платить специальный «эксплуатационный сбор», размер которого зависит от его торговой активности. Освобождены от уплаты сбора инвесторы, у которых на счете не менее 100 тыс. долларов, и трейдеры, заплатившие более 10 долларов в месяц за совершение сделок. Размеры комиссий за сделку также могут существенно отличаться в зависимости от инструмента, в который клиент вкладывает деньги.
Эксперты также советуют не полениться и поискать отзывы о работе брокера в Интернете. Например, на сайте Smart-Lab или на форуме Банки.ру.
Открываем счет
Чтобы зарегистрировать счет, потребуется подать заявку на официальном сайте, выбрав подходящий тариф. Затем необходимо указать свой e-mail и придумать логин и пароль для входа в личный кабинет. После того как клиент подтвердит адрес электронной почты, брокер предложит заполнить анкету. Будьте готовы, что помимо стандартных данных (потребуется скан паспорта) в компании могут потребовать также указать источник доходов. Поэтому придется не только указать, кто ваш работодатель, но также поделиться сведениями о годовом доходе и прочих имеющихся активах. Не исключено, что брокеру понадобится дополнительная информация. Например, справка из банка или от работодателя, чтобы подтвердить доходы.
В большинстве российских брокеров такого требования нет.
Еще одно отличие от отечественных брокеров: придется отдельно указать свое налоговое резидентство. В компании должны удостовериться, что вы действительно проживаете в России. Это необходимо, чтобы брокер правильно рассчитал налоги — например, с доходов, полученных с дивидендов по акциям. Для этого можно прикрепить скан платежки в налоговую или квитанции ЖКХ.
Следующий этап — выбор инвестиционного профиля. Брокеру важно понять, какой у вас опыт работы на бирже, инвестиционные цели и инструменты, которыми вы планируете торговать и в каких странах. Отметим, что большинство иностранных брокеров работают не только на домашнем рынке, но и на площадках других стран через посредника (субброкера). Позже эти данные можно изменить или дополнить.
Отдельно следует запросить у брокера письмо с реквизитами для банка, в котором вы будете делать переводы или выводить деньги на счет в РФ. А также стоит отдельно поинтересоваться, предоставляет ли компания выписку для налоговых органов, например форму W8-BEN. Это необходимо, чтобы правильно уплачивать налоги с полученных доходов. Например, в США с дивидендов придется заплатить 10% (налог для нерезидентов), а еще 3% доплатить в России.
Плюсы и минусы
Помимо отсутствия ограничений для инвесторов (например, в России, чтобы покупать акции тех же зарубежных биржевых фондов, необходимо обладать статусом квалифицированного инвестора), наличие счета у иностранного брокера дает огромные возможности с точки зрения выбора инструментов и торговых площадок. Скажем, Interactive Brokers предоставляет доступ к торговле акциями, опционами, фьючерсами, рынку Forex, облигациям, CFD, ETF и хедж-фондам в 31 стране мира. Just2trade торгует на 20 биржах мира и помимо традиционных инструментов также дает возможность инвестировать в криптовалюты.
Второй плюс — наличие страховки у инвестора. Брокеры и дилеры, работающие в США, в обязательном порядке являются членами SIPC (Корпорация защиты инвесторов) и обязаны страховать счета клиентов. Размер страхового возмещения составляет 500 тыс. долларов. Страховка сработает, если брокер вдруг обанкротится. Проверить, является ли брокер членом SIPC, можно здесь. Страховка у кипрских брокеров составляет 20 тыс. евро, ее выплачивает Фонд компенсации инвестиций (Investment Compensation Fund, ICF).
Главное неудобство для клиентов из России, открывших счет у иностранного брокера, — необходимость самому отчитываться в налоговой. Формально ФНС пока не должна требовать у инвесторов информацию об открытии брокерского счета (в отличие от счета в иностранном банке), однако уже в 2020 году ситуация может поменяться. Владельцам счетов у иностранных брокеров придется не только уведомлять об этом налоговые органы, но и в некоторых случаях предоставлять данные о движении средств по счету. Подавать декларацию о доходах в ФНС нужно каждый год до конца апреля, приложив к ней отчет о проведенных сделках.
Еще один минус — это необходимость платить за перевод средств на счет брокера. Например, комиссия SWIFT за перевод средств из российского банка может быть от 40—50 долларов. Кроме того, на практике инвестор может столкнуться с необходимостью объясняться с сотрудниками банка об источнике происхождения средств и целях перевода средств за рубеж. В некоторых случаях банк может дополнительно запросить документы, подтверждающие факт открытия счета, и справку из ФНС, что вы платите налоги с этих доходов. При этом, если речь идет о сумме свыше 600 тыс. рублей, банки сообщают о таких переводах в Росфинмониторинг. Обратная ситуация: иностранная организация, в которой открыт ваш счет, также может запросить информацию у российского контрагента об источнике происхождения средств.
Мы отправим вам письмо со ссылкой
для сброса пароля
Пользователь с такой почтой не зарегистрирован
Пользователь с таким e-mail уже существует.
Войти с этой почтой
Регистрация
РегистрацияПомощь
Здесь вы найдёте ответы на многие вопросы по инвестированию.
Кто может открыть брокерский счёт
Открыть счёт могут резиденты РФ и иностранные граждане. Ещё можно открыть счёт на ребенка. Счёт открывается бесплатно, минимальной суммы для открытия нет.
У одного брокера вы можете открыть один брокерский счёт, один ИИС (при этом можно открыть оба счёта и пользоваться ими). Также в ВТБ можно открыть ещё 9 субсчетов.
Иностранные граждане. Могут открыть счёт только в офисе ВТБ, который оказывает инвестуслуги. Понадобятся:
Паспорт или другой документ, который удостоверяет личность по закону РФ. Документ должен содержать въездную визу от вашего посольства.
Вид на жительство или другой документ, который подтверждает право на пребывание в РФ.
Сертификат налогового резидентства от вашей страны и справку из налоговой РФ, которая подтверждает право на снижение налога или освобождение от него, если вам положены налоговые льготы.
Нотариально заверенный перевод документов на русский язык, если документы составлены полностью или частично на иностранном языке.
Дополнительные документы, которые может потребовать банк, чтобы открыть счёт.
Полный список документов можно посмотреть в приложении № 4 к Регламенту (страница 97, пункт 5).
Не пропустите важные подборки
Во что и как можно инвестировать
Зачем вообще инвестировать
Если хочется начать, но лень глубоко разбираться
Что надо знать, чтобы торговать как профи
Будьте в курсе новостей Школы
Что-то пошло не так
Добро пожаловать!
На вашу почту отправлено письмо со ссылкой для подтверждения регистрации
Пользователь с такой почтой не зарегистрирован
Согласие на обработку персональных данных
Действуя свободно, своей волей и в своём интересе, а также подтверждая свою дееспособность, я даю свое согласие Банку ВТБ (ПАО) (далее — Банк), расположенному по адресу Дегтярный переулок, д. 11, лит. А, г. Санкт-Петербург:
В указанных целях Банк вправе осуществлять передачу моих персональных данных в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей, третьим лицам на основании заключённых с ними договоров, в том числе операторам связи, организациям, входящим в группу компаний ВТБ, Партнёрам Банка.
Согласие дается на обработку следующих персональных данных: фамилия, имя, адрес электронной почты, файлы cookie, иные пользовательские данные в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей.
Согласие действует до достижения целей обработки персональных данных и может быть отозвано мной или моим представителем путём направления письменного заявления Банку по электронному адресу info@vtb.ru или направления письменного заявления Банку в любое отделение Банка в соответствии с законодательством Российской Федерации.