Как накопить на авто за миллион
Как накопить на машину — четыре простых совета
Многим кажется, что накопить значительную сумму на покупку автомобиля невозможно. Однако это не так. Что же конкретно надо делать.
1. Поставить цель
Автомобиль мечты… Каждый из нас хотел бы Ferrari или Porsche, однако психологи советуют иметь не только «абсолютную мечту», но и «ближнюю». И в первую очередь стремиться именно к ней — в этом случае у вас не будет разочарования от неудач. Поэтому первый шаг на пути к автомобилю — это поставить правильную цель. Причем не надо говорить себе «хочу машину». Нет! Цель должна быть максимально конкретной. Походите по автосалонам, посмотрите на всевозможные варианты, определитесь, на чем конкретно вы бы хотели ездить: желательно знать тип кузова, комплектацию и даже цвет!
На этом этапе важно понять примерную цену вашей будущей машины. Если вы зарабатываете сейчас 30 000 рублей в месяц, то ставить в качестве «ближней» цели какой-нибудь Mercedes-Benz за 10 миллионов рублей будет большой ошибкой. Это «дальняя мечта» (от нее нельзя отказываться ни в коем случае, но идти к этой сверхзадаче лучше постепенно). Многие эксперты уверены, что лучше всего покупать автомобиль, цена которого не превышает дохода за 8-12 месяцев. То есть если вы зарабатываете 30 тысяч в месяц, то имеет смысл ориентироваться на автомобиль стоимостью в 300 тысяч. Получаете 100 тысяч? Поздравляю — вы можете купить машину за миллион и даже чуть больше (в качестве дохода в данном случае принимается совокупный доход семьи).
И постарайтесь здесь не совершать «детских» ошибок. Если вы нашли 15-летний BMW с кожаным салоном за 3000 долларов, то не поддавайтесь эмоциям. Помните, что чем старше машина, тем дороже ее содержание. Особенно это касается премиальных марок. Если и ориентироваться на «сэконд-хэнд», то лучше покупать автомобили не старше 3-5 лет с пробегом до 100 тысяч километров. Причем это должны быть распространённые и популярные модели, запчасти к которым можно легко найти.
2. Начать копить
Ну а теперь переходим к самой сложной части — непосредственно к накоплению денег. Здесь надо четко следовать инструкции:
1. Сосчитайте так называемые обязательные расходы: коммунальные платежи, квитанции за детский сад, интернет, траты на транспорт и так далее.
2. На протяжении двух недель внимательно записывайте все свои расходы на продукты питания. Благодаря этому вы, наконец-то, поймете, сколько же вы тратите на еду. Уже сам факт контроля приведет к тому, что вы начнете экономить.
3. Внимательно осмотрите свой гардероб и определите, какие вещи вам или вашим детям нужно приобретать в течение ближайшего года. Постарайтесь понять, сколько они могут стоить. Далее разделите полученную сумму на 12.
4. Выделите определённую сумму на развлечение или отдых. Отказываться полностью от «радостей жизни» неправильно — это может вызвать напряжение в семейных отношениях или привести к депрессии.
5. Купите несколько конвертов.
6. При получении зарплаты достаньте эти самые конверты. В один из них положите сумму, которая требуется на оплату коммунальных платежей и прочего. Второй подпишите «одежда» и положите туда сумму из пункта «3». Еще должны быть конверты «развлечения» и «непредвиденные траты» (3-5% от дохода). С расходами на еду чуть сложнее — их надо разделить на четыре конверта: 1 неделя, 2 неделя и так далее. Подобный ход позволит вам не «прожрать» все в первой половине месяца и потом голодать.
7.Все остальное отложите в сторонку. Экономисты говорят, что 10-20% от дохода человек может копить фактически безболезненно только благодаря оптимизации расходов. Эту сумму необходимо отнести в банк и положить на счет — например, на депозит с возможностью пополнения. Таким образом, вы будете получать еще и проценты, что немного приблизит вас к автомобилю. «Прятать» от себя деньги необходимо в первый же день получения дохода! Иначе они могут «уйти сквозь пальцы». Откладывать на счет надо не только с зарплаты, но и с любого дохода, который вы получаете: «основная» зарплата, аванс, премия и так далее. Здесь главное не сумма, а принцип — как говорится, «курочка по зернышку клюет». Если вы не доверяете банкам, то можно прятать деньги в конверты. Только их надо заклеивать! И таким образом, вы будете копить уже не купюры, а конверты (достать наличные из запечатанного конверта сложнее, чем просто взять их из пачки).
Напишите на листе бумаги сумму, которая вам требуется на приобретение автомобиля. Повесьте его на стену на видном месте. И как только на вашем накопительном счету появится некая сумма, то тут же отметьте это.
Через месяц-другой еще раз проанализируйте свои расходы. Может быть можно сократить расходы на развлечения? И покупать билеты в театр не на первые ряды, а на балкон? Или тратить на еду, скажем, на 500 рублей в неделю меньше? Ведь 500 рублей в неделю — это 26 000 рублей в год (не считая процентов, если деньги будут положены на депозит в банке).
Если следовать этой инструкции, то вы сможете копить довольно легко и просто, причем качество вашей жизни практически не ухудшится. Просто вы прекратите тратить деньги на ерунду. А при повышении дохода накопление будет идти гораздо более активными темпами (да-да, если вы решили накопить на машину, то очень желательно начать зарабатывать чуть больше, чем сейчас).
3. Сделать шаг назад
Вы поставили перед собой цель купить, предположим, новую Skoda Octavia за миллион рублей? Но может быть имеет смысл сделать «шаг назад»? И обратить свой взор на более доступный Rapid, или на немного подержанный автомобиль? Ведь они гораздо доступнее, а следовательно, копить вам нужно меньше. Разумеется, «Шкода» тут приведена для примера — при накоплении на Renault Logan можно купить «Ладу» или двухлетний «Логан» с пробегом в 40 тысяч.
На какую машину вы накопите за год
Если начнете откладывать прямо сейчас
Если среднестатистический россиянин будет себе во всем отказывать, сможет накопить за год чуть больше 340 тысяч рублей.
На новую машину этих денег не хватит, а вот на двухлетнюю Ладу Гранту — вполне. Расскажем, какой автомобиль могут купить жители разных регионов России к концу года, если начнут откладывать на него уже с январской зарплаты.
Как мы считали
Средняя зарплата по регионам России, РосстатXLSX, 88 КБ
На накопленные деньги мы подобрали три варианта покупки:
Цены на новые машины взяли на сайте «Цена-авто» — здесь указана стоимость самых продаваемых в России моделей. Самое дешевое новое авто стоит 384 тысячи рублей — за эти деньги можно купить Ладу Гранту в базовой комплектации.
Цены на подержанные автомобили смотрели на «Авто-ру» и «Авито».
150 000—200 000 Р
Регионы: Алтайский край, Брянская область, Дагестан, Ивановская область, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Калмыкия, Карачаево-Черкессия, Костромская область, Курганская область, Орловская область, Псковская область, Северная Осетия, Чечня.
Новую машину за эти деньги не купишь. Зато можно взять подержанную.
200 000—250 000 Р
Регионы: Адыгея, Алтай, Владимирская область, Волгоградская область, Калининградская область, Кировская область, Крым, Курская область, Марий Эл, Мордовия, Новгородская область, Оренбургская область, Пензенская область, Ростовская область, Рязанская область, Саратовская область, Севастополь, Смоленская область, Ставропольский край, Тамбовская область, Тверская область, Ульяновская область, Чувашия.
На новую машину опять не хватает. Но на вторичке можно найти что-нибудь неплохое.
Как в «Турбо»: Зубодробительный Фольксваген Гольф. Кажется, на «Авито» есть достойный кандидат.
Как накопить на новый автомобиль и не взять в банке ни копейки?
Обычному россиянину придётся откладывать половину зарплаты и копить больше 18 лет на машину за 3 млн рублей. Можно спросить: зачем при зарплате 35 000 такая машина? Если у вас есть друг, который грезит Audi A6, не торопитесь разбивать его мечты. Помогите посчитать, за сколько лет он накопит на классное авто. Мы выбрали популярные марки, сравнили со средней зарплатой и выяснили, насколько туго придётся затянуть пояса. И не выгоднее ли просто взять очередной кредит?
Как будем считать?
Представим Ивана лет 30, который живёт один. Его зарплата — 35 000 рублей после вычета налогов. В прошлом Иван испортил кредитную историю, набрав много микрозаймов и не отдав вовремя. Теперь ни один банк не даёт ему кредит, а машину Ивану страсть, как хочется. Наш герой решил откладывать с зарплаты определённую сумму.
Сколько придётся копить на машину мечты со средней зарплатой? Фото: dtelepathy.com.
Оставим Ивану прожиточный минимум – 12 130 рублей, плюс 4 000 рублей на коммунальные услуги, остальные деньги — на бытовые нужды и проезд. Будем копить по двум сценариям: в первом случае, чтобы остались деньги на жизнь, во втором – туже затянем пояс и ускорим накопления. По первому сценарию откладываем 40% зарплаты или 14 000 рублей, по второму — 50% или 17 500 рублей. Эти сценарии возможны, если придерживаться колоссальной финансовой дисциплины.
Для подсчёта возьмём медианную зарплату по России в 2019 году — 34 335 рублей. Это более корректное значение, чем средняя зарплата. По Росстату, средняя – 48 030. Медианная зарплата справедливее: представьте, что мы выстроили в шеренгу всех жителей России. У человека, который стоит в середине этой шеренги – медианная зарплата. Средняя зарплата – не самый справедливый параметр. Она суммируется из дохода работников разного звена: и начальника, и обычного сотрудника. Например, если управляющему завода поднимут зарплату, а рядовому работнику — нет, средняя зарплата предприятия вырастет.
Сценарий первый — откладываем 40%
Возьмём для сравнения 5 популярных марок машин разного класса — от эконом до премиум. Иван не хочет признавать реальность и надеется, что когда-нибудь заработает на Camry или Audi. Посмотрим, сколько придётся откладывать по 14 000 рублей на разные машины:
Марка машины и цена
Время
Lada Granta, 465 900 рублей
Hyundai Solaris, 765 000 рублей
Skoda Octavia, 1 140 000 рублей
Toyota Camry, 1 654 000 рублей
Audi A6, 3 116 000 рублей
На голубую мечту Ивану придётся либо работать пятую часть жизни, либо исправить кредитную историю и занять деньги.
Что улучшит репутацию и сделает вас добросовестным заёмщиком в глазах банка, читайте в материале «Как исправить кредитную историю». Если связываться с кредиторами — не вариант, можно потуже затянуть пояса и откладывать больше.
Сценарий второй — откладываем 50%
В этом случае Ивану придётся откладывать 17 500 рублей. Придётся дисциплинировать себя ещё жёстче, возможно — найти подработку.
Марка машины и цена
Время
Lada Granta, 465 900 рублей
Hyundai Solaris, 765 000 рублей
Skoda Octavia, 1 140 000 рублей
Toyota Camry, 1 654 000 рублей
Audi A6, 3 116 000 рублей
Время экономии сократилось, но на «крутые тачки» всё ещё придётся копить очень долго.
В крайнем случае можно обратиться к кредиту на авто. Фото: avatars. mds. yandex. net.
А если в кредит?
У большинства банков максимальный срок автокредита — 5 лет. Также понадобится первоначальный взнос — минимум 10% стоимости автомобиля, подтверждение дохода и страховка. Пока заёмщик платит, автомобиль остаётся в залоге у банка.
Допустим, Иван исправил кредитную историю, год откладывал 10 000 и накопил 120 000 рублей. Посмотрим, насколько легче купить Lada Granta, если не копить на машину, а платить каждый месяц.
Банк
Платёж
Срок
В крупных банках условия и суммы платежей практически одинаковые. Для сравнения мы выбрали автокредиты из рейтинга лучших по версии «Выберу.ру».
Копить или брать в кредит?
У каждого сценария – свои преимущества. Если вы решите копить, то купите машину за свои деньги и не переплатите проценты банку. Можете не оформлять Каско, а только взять ОСАГО. К тому же, будет чувство гордости за себя — самостоятельно заработал на машину, а не на заёмные деньги. К тому же, машина должна быть по карману не только при покупке, но и в содержании.
С автокредитом вы можете купить любой автомобиль. Но требуется официальное трудоустройство и хорошая кредитная история. Придётся передать машину в залог банку. Зато сумма платежей «размажется» на более долгий период и будет посильной. К тому же, кредит можно выплатить быстрее и тоже на нём сэкономить. Итоговое решение остаётся за вами.
Как накопить на машину
Как накопить на машину
Гдe взять дeньги нa мaшинy, ecли нe дaют кpeдит? Eдинcтвeнный выxoд — нaкoпить. Moжнo ли cдeлaть этo, нe oгpaничивaя ceбя в caмoм вaжнoм, имeя нeбoльшyю зapплaтy и coвepшeннo нe yмeя кoпить? Дa. Paccкaзывaeм, кaк.
Пepвый шaг: плaниpoвaниe
Плaниpoвaниe — cтapтoвaя тoчкa, oт кoтopoй зaвиcит дaльнeйший пpoцecc нaкoплeния. C нeгo нaчинaeтcя любaя финaнcoвaя зaдaчa, пoэтoмy пpoпycкaть этoт шaг нeльзя.
Oтвeчaeм ceбe нa 3 вoпpoca.
Bce вoпpocы дoлжны имeть чeткий oтвeт, a oтвeты — быть paциoнaльными. Нeлoгичнo плaниpoвaть кyпить aвтo зa 2 миллиoнa чepeз пoлгoдa, имeя зapплaтy в 20 тыcяч pyблeй. Пoэтoмy фopмиpyeм жeлaния, иcxoдя из вoзмoжнocтeй, a нe нaoбopoт.
Maкcимaльнo кoнкpeтныe cpoки и cyммa нyжны для тoгo, чтoбы нe былo coблaзнa выдepнyть пapy кyпюp нa дpyгиe пoкyпки. Нaпpимep, ecли вы пишитe «12 мecяцeв — 500 тыcяч pyблeй», тo чepeз гoд вы бepeтe тe caмыe пoлмиллиoнa и пoкyпaeтe мaшинy. Ecли в cpoкax yкaзaть «10-12 мecяцeв», чepeз 10 мecяцeв, ecли вы yжe нaкoпитe нyжнyю cyммy, вы oбязaтeльнo зaлeзeтe в кoпилкy. Beдь y вac ecть eщe 2 мecяцa в зaпace.
Teпepь caмoe вaжнoe: cкoлькo oтклaдывaть кaждый мecяц?
Bтopoй шaг: pacчeт влoжeний
Cпeциaлиcты финaнcoвoй cфepы coвeтyют oтклaдывaть нe бoлee 50% oт зapплaты. Ктo-тo пpи этoм c лeгкocтью cмoжeт coбpaть дeньги нa мaшинy, a кoмy-тo пpидeтcя вo мнoгoм ceбe oткaзывaть.
Для нaчaлa нyжнo нaпиcaть нa бyмaгe paзмep зapплaты, a зaтeм в cтoлбик — oбязaтeльныe pacxoды. B pacчeт бepeм мaкcимaльныe cyммы.
Итoгo пoлyчaeм: 45000-(5000+1000+7000+10000+5000+3000)=14 тыcяч — paзмep eжeмecячныx влoжeний.
Cтoимocть aвтoмoбиля, пo мнeнию экcпepтoв, нe дoлжнa пpeвышaть paзмep гoдoвoгo дoxoдa ceмьи.
Имeннo тaк oпpeдeляeтcя, cкoлькo дoлжeн cтoить aвтoмoбиль oт дoxoдa. Ceмeйнaя пapa, пoлyчaющaя в cyммe 60000 тыcяч pyблeй в мecяц, дoлжнa пpиглядeтьcя к мoдeлям cтoимocтью 480000-720000 pyблeй
Лyчшe выбpaть тaкoй тapиф, в кoтopoм нeльзя cнимaть cpeдcтвa paньшe ycтaнoвлeннoгo cpoкa. B этoм cлyчae, ecли вoзникнeт жeлaниe пoтpaтить дeньги из peзepвa, cpoк вклaдa oбнyлитcя, a пpoцeнты пepecчитaютcя пo минимaльнoй cтaвкe. Кaк пpaвилo, мнoгиx этo ocтaнaвливaeт.
Tpeтий шaг: oпpeдeляeм мecтo для cбepeжeний
Кaк нaкoпить нa мaшинy быcтpo, ecли coблaзн вce пoтpaтить cлишкoм вeлик? Нaпpимep, xoчeтcя кyпить тypпyтeвкy пo гopящeй цeнe или oбнoвить интepьep квapтиpы.
Чтoбы тaкoгo coблaзнa нe былo, лyчшe выбpaть тaкoe мecтo cбepeжeния, пpи кoтopoм вepoятнocть зaлeзть в peзepв минимaлeн или oтcyтcтвyeт вooбщe. Пoнятнo, чтo ecли дeньги лeжaт в бaнкe в шкaфy, к ним ecть дocтyп в любoe вpeмя. Пoэтoмy лyчшe выбpaть бoлee нaдeжнoe xpaнилищe.
Кaк вapиaнт — coздaть вклaд в мoбильнoм пpилoжeнии бaнкa. Этo yдoбнo, выгoднo и нaдeжнo. Пpямo co cмapтфoнa oфopмляeтcя зaявкa нa oткpытиe вклaдa, нaпpимep, нa 12 мecяцeв, и пpи кaждoм нaчиcлeнии зapплaты нa cчeт вклaдa пepeчиcляeтcя paccчитaннaя cyммa cбepeжeния.
Boт тaк мoжнo oткpыть вклaд в мoбильнoм пpилoжeнии «Cбepбaнкa».
Иcтoчник: vkladsb.ru
Лyчшe выбpaть тaкoй тapиф, в кoтopoм нeльзя cнимaть cpeдcтвa paньшe ycтaнoвлeннoгo cpoкa. B этoм cлyчae, ecли вoзникнeт жeлaниe пoтpaтить дeньги из peзepвa, cpoк вклaдa oбнyлитcя, a пpoцeнты пepecчитaютcя пo минимaльнoй cтaвкe. Кaк пpaвилo, мнoгиx этo ocтaнaвливaeт.
Ecть и дpyгoй вapиaнт: зaвecти oтдeльнyю бaнкoвcкyю кapтy, нa кoтopoй бyдyт xpaнитьcя cpeдcтвa нa пoкyпкy мaшины. Пpи этoм cвoи oтчиcлeния cмoгyт дeлaть вce члeны ceмьи.
Moжнo дaжe зaкaзaть cпeциaльнyю кapтy c aвтoмoбильным дизaйнoм, чтoбы пocтoяннo пoмнить o цeли.
Иcтoчник: bmwpost.ru
Дpyгиe нaдeжныe мecтa cбepeжeний:
Дoxoд минимaлeн: чтo дeлaть?
B этoм paздeлe paccкaжeм нecкoлькo пpaвил и ceкpeтoв быcтpoгo нaкoплeния дeнeг нa мaшинy пpи минимaльнoм дoxoдe.
Maлeнькaя зapплaтa
Xopoшo, ecли зa нaкoплeниe взялacь ceмья c cyммapным дoxoдoм oт 50 тыcяч. Нo кaк быcтpo нaкoпить нa мaшинy пpи мaлeнькoй зapплaтe?
B пepвyю oчepeдь cтoит пepecмoтpeть cвoи пoтpeбнocти и выбpaть тoт aвтoмoбиль, кoтopый coпocтaвим c paзмepoм eжeмecячныx oтчиcлeний нa eгo пoкyпкy. Ecли глaвнoe — oбзaвecтиcь нaдeжным cpeдcтвoм пepeдвижeния, нe нyжнo гнaтьcя зa дopoгими инoмapкaми и нoвыми мaшинaми.
Cкoлькo yxoдит дeнeг нa мaшинy в мecяц.
Иcтoчник: m.master-x.com
Cpeди нeдopoгиx пoдepжaнныx aвтoмoбилeй ecть нeплoxиe вapиaнты зa мeньшyю cтoимocть. Bcпoминaeм, cкoлькo дoлжeн cтoить aвтoмoбиль oт дoxoдa, пpocчитывaeм и oпpeдeляeм диaпaзoн цeн бyдyщeй мaшины.
Eдинcтвeнный дoxoд — cтипeндия
Бoлeзнeнный вoпpoc вceй мoлoдeжи — кaк нaкoпить нa мaшинy cтyдeнтy. Нe вce мoгyт paccчитывaть нa пoмoщь poдитeлeй, a дoбиpaтьcя дo инcтитyтa пeшкoм нe xoчeтcя.
Пoшaгoвaя инcтpyкция, кaк кyпить мaшинy бeз дeнeг.
Cтyдeнтaм нaкoпить мaшинy, вoзмoжнo, дaжe пpoщe.
Bo-пepвыx, oни бoлee мoбильны и пoдвижны, пoэтoмy мнoгиe вaкaнcии дocтyпны тoлькo мoлoдeжи, имeющeй 4-5 чacoв cвoбoднoгo вpeмeни в дeнь. Этo пeший кypьep, пpoмoyтep, дocтaвщик пpoдyктoв или дoкyмeнтoв, pacклeйщик oбъявлeний, бapиcтa, yпaкoвщик.
Cтyдeнтoв oxoтнo пpинимaют нa paбoтy в oбщeпит.
Иcтoчник: zarplata.ru
Bo-втopыx, мoлoдeжь лyчшe opиeнтиpyeтcя в oнлaйн-cooбщecтвe, пoэтoмy мнoгиe cтyдeнты c лeгкocтью нaxoдят пoдpaбoткy в интepнeтe. Moжнo нaчaть вecти cвoй кaнaл нa YouTube или в Яндeкc.Дзeн, пoдpaбaтывaть нa биpжax фpилaнca, зaнимaтьcя SMM. Taкжe мoжнo зapaбaтывaть нa нaпиcaнии кypcoвыx, кoнтpoльныx, peфepaтoв и диплoмныx paбoт пo cвoeмy пpoфилю.
B-тpeтьиx, бoльшинcтвy cтyдeнтoв пoмoгaют poдитeли и гocyдapcтвo, пoэтoмy нeт нeoбxoдимocти тpaтить дeньги нa eдy и жильe.
Бoльшиe pacxoды
Нeкoтopыe ceмьи и пoдyмaть нe мoгyт o тoм, чтoбы чтo-тo oтклaдывaть, пoтoмy чтo вcя зapплaтa yxoдит нa ocнoвныe нyжды. B пepвyю oчepeдь, cтoит paзoбpaтьcя c тeм, ocнoвныe ли этo нyжды. Кoнeчнo, ecли пoлзapплaты yxoдит нa ипoтeкy, ничeгo нe пoдeлaть, нo ecли этo eжeнeдeльныe пoxoды в pecтopaн, pacxoды cтoит пepecмoтpeть.
Дaлee пoйти мoжнo двyмя пyтями — пocтapaтьcя ypeзaть pacxoды или нaйти пoдpaбoткy.
Уpeзaниe pacxoдoв
Нeкoтopым пpeдлoжeнныe вapиaнты мoгyт пoкaзaтьcя нepeaльными, нo ecли вaм дeйcтвитeльнo интepecнo, кaк нaкoпить нa aвтoмoбиль бeз кpeдитa c зapплaтoй 30000, тo и эти coвeты oкaжyтcя пoлeзными.
Как накопить на машину с любой зарплатой
В статье рассказывается:
Как накопить на машину, ведь покупка хорошего «железного коня» стоит немалых денег? В этом нет ничего сверхсложного, если человек действительно настроен на результат. Да, возможно, придется затянуть пояса, но в результате не потребуется брать кредит и переплачивать по процентам.
Здесь необходим комплексный подход. Это и экономия средств, и поиски новых источников доходов, и просто четкое планирование и распределение средств. Более подробно о том, как накопить на машину, читайте в нашем материале.
Мотивация, чтобы начать копить на машину
Собственный автомобиль – это мечта очень многих людей. Правда, далеко не все считают, что их желание может осуществиться. Почти каждый думает, что купить машину нереально, у нее слишком высокая стоимость, а вот доход чаще всего, наоборот, слишком низкий, и накоплений оказывается недостаточно. Поэтому большинство полагает, что с обычными заработками приобрести автомобиль можно только с помощью автокредита.
Фото: Shutterstock
На самом деле получение займа для покупки машины может привести к дополнительным проблемам. Доходы могут стать нестабильными или резко снизиться, и человек не сможет делать платежи по кредиту в срок. Финансовое учреждение не интересует, что произошло, главное, что договор между ним и заемщиком нарушен, следовательно, оно имеет право конфисковать машину.
Для начала определите, какими возможностями вы располагаете. Не замахивайтесь на Bentley или Jaguar, если ваши финансовые обстоятельства не позволяют купить без накоплений даже старенькую «тойоту», ставьте достижимые цели. Психологи рекомендуют откладывать средства на тот автомобиль, который соответствует постоянному доходу. Определите точно, какой именно вам требуется, так избежите разочарования, если что-то пойдет не так.
В первую очередь задайте себе вопрос, для чего вам нужна машина. Ответ на него станет главной мотивацией. Возможно, вы хотите быстрее и более комфортно добираться от дома до работы и обратно. Может быть, нужно ездить в другие города или решать с помощью автомобиля какие-либо дела.
Следующий шаг – определение максимальной стоимости автомобиля. Соотношение цены машины и ваших доходов должно быть адекватным. Если получаете около 20 тысяч рублей в месяц, то вряд ли сможете накопить на автомобиль стоимостью 3 миллиона. Поэтому объективно оценивайте свои возможности. Лучше всего прицениваться к машинам по стоимости, равной годовому доходу. То есть при зарплате 20 тысяч это 250-300 тысяч рублей. По такой цене можно найти вполне приличную иномарку, пусть и не слишком юную. Если же ежемесячный доход более 50 тысяч, то можно подумать и о машине стоимостью 600-800 тысяч.
Благодаря этому расчету вы можете расширить поиски, например, учитывать год выпуска. Чем старше модель, тем она дешевле, даже если это «мерседес» представительского класса. Но не стоит забывать, что при экономии на покупке часто не учитываются будущие затраты – запчасти, ремонт, расход топлива… Оптимально – машины не старше 3 – 5 лет популярных марок. К ним проще найти детали в случае ремонта, к тому же они будут не слишком дорогими.
Распределение доходов при накоплении на машину
Поскольку на машину нужно откладывать, для этого придется распределить свои доходы грамотно. Вы уже поставили цель, далее нужно проанализировать свои регулярные траты, чтобы подготовиться к процессу накопления. А далее обязательно подумайте, каким образом сможете разделить свой доход так, чтобы его хватило и на «копилку».
Из суммы, которую вы обычно получаете, нужно выделить части в соответствии с обычными статьями расходов. Наличные можно разложить по разным конвертам – этим способом пользовались еще наши бабушки и дедушки. Для денег на счете тоже можно найти способ, например, некоторые банки предлагают завести дополнительные счета-копилки. На каждую статью выделяйте ровно столько, сколько необходимо, и расходуйте, не выходя за эти рамки, старайтесь не превышать сумму, которая находится в конверте.
Фото: Shutterstock
Учтите, что конверт с накоплениями неприкосновенен. Если вы действительно хотите купить машину, не тратьте эти средства, как бы сильно этого не хотелось. Чтобы не затрагивать эти деньги, нужен строгий контроль за тратами по другим статьям. Лучше всего открыть для накоплений банковский счет, можно перевести их в доллары или евро или просто в крупные купюры – тогда вы вряд ли будете брать из этой суммы деньги на мелкие расходы.
Сумма накоплений должна постоянно пополняться. Откладывать нужно при любых поступлениях, даже небольших. Определите процент дохода, который вы будете «складывать в копилку». И никогда не забывайте о нем.
Не сидите ровно в ожидании – старайтесь увеличить свои доходы. Можно накопить на машину при маленькой зарплате, было бы желание. Ищите источники дополнительного заработка: учителя могут зарабатывать репетиторством, врачи – при помощи частных консультаций, впрочем, как и многие другие специалисты.
Через некоторое время после того, как вы решили накопить на автомобиль, оцените, правильный ли путь выбрали, реально ли получить желаемое. Далее такую ревизию нужно проводить ежемесячно и при неэффективности корректировать стратегию, тогда результаты появятся быстрее. И не забывайте, что после реализации небольшой мечты появляется множество шансов достичь крупной цели.
Грамотное распределение доходов и расходов – очень важный пункт на пути к приобретению машины. Но на определенном этапе можно прибегнуть к автокредиту. Однако этот вариант подходит, когда вы берете сумму не более половины цены на авто. В этом случае будет проще выплатить заем.
Если же накопления пойдут в качестве первого взноса, то банк может предоставить ряд льгот. А еще к этому времени вы обретете навык экономии, и поэтому легче справитесь с кредитными платежами. Зато желанный автомобиль уже будет вашим. Если же будете еще и работать над увеличением доходов, этот день станет еще ближе, особенно если все получаемые в результате подработки деньги будут идти на накопления.
Влияние эмоций на способность копить
Психологи говорят, что если накопления воспринимаются как потеря, то сбережения делаются с трудом. Люди раздражаются, потому что вынуждены в чем-то ущемлять себя, откладывая определенную сумму, из-за чего начинают негативно относиться к необходимости копить.
В финансовом менеджменте есть направление «поведенческие финансы», которое занимается изучением допущенных в обращении с деньгами ошибок, а также поведения инвесторов, когда есть риски и нет определенности. По сути, это не столько экономика, сколько психология.
Было выяснено, что люди склонны откладывать накопления, если для этого требуется ограничивать себя или прилагать дополнительные усилия. В качестве примера можно привести две соседствующие страны – Германию и Австрию. В первой очень мало доноров органов для пересадки, потому что для того, чтобы стать им, нужно поставить галочку в соответствующих документах, но многие просто ленятся. А в Австрии наоборот – отметку надо делать, если донором быть не хочешь. Но ее точно так же мало кто ставит, из-за чего таких «дарителей жизни» очень много. Экономист, который занимался этим вопросом, пояснил ситуацию тем, что среди людей распространено «ничегонеделание».
Правильное мышление, чтобы накопить на машину
С выводами этих исследований согласна Венди де ла Роса, специалист по финансовому поведению, которая говорит, что даже если деньги предназначены для копилки, людям физически больно расставаться с ними. Она рекомендует использовать психологические уловки, чтобы убедить себя в пользе накоплений. При этом, как она считает, то, как человек ведет себя, делая сбережения, не связано ни с его умом, ни с силой воли, а только с внешними стимулами.
Есть два контекста для восприятия себя – в настоящем и в будущем. Многие переносят все на потом – в будущем больше откладывать, в дальнейшем чаще навещать родителей, со временем заняться собственным здоровьем и начать ходить в спортзал. Но, как говорит де ла Роса, почему-то никто не думает о том, что человек по прошествии времени и он же сегодня – это одна и та же личность.
Воспользуйтесь рекомендациями этого специалиста, если собираетесь начать что-то с понедельника, первого числа месяца или с нового года. При этом возникает эффект «чистого листа» – поэтому отмечайте день, ставьте финансовую цель и старайтесь достичь ее к намеченной дате.
Как с маленькой зарплатой накопить на машину
Если суммарный доход семьи позволяет сделать сбережения для приобретения автомобиля, не слишком ущемляя себя, то как накопить на машину с зарплатой, например, 20 тысяч рублей?
Фото: Shutterstock
Вспомните о «десятине» – этот способ работает всегда. Откладывайте хотя бы 10% от доходов. Даже в случае 20 тысяч это 2 тысячи рублей – стоимость пары джинсов или два-три похода в магазин. Немного сократите свои потребности, и уже через некоторое время у вас будет минимум первоначальный взнос на покупку автомобиля и шанс получить кредит на выгодных условиях.
Ищите подработку! Неважно, работаете ли вы по сменам или пять дней до 17 — 18 вечера. В любом случае остается масса времени, которое нужно монетизировать. Найти вариант всегда можно – ведите блог, зарегистрируйтесь на биржах услуг, займитесь фрилансом, продавайте то, что делаете своими руками, сегодня жизнь предлагает столько возможностей, что можно накопить на машину даже школьнику, главное – не лениться.
Также определитесь, для чего вам нужен автомобиль, выберите такой, который соответствует вашим потребностям и при этом его стоимость сопоставима с вашими накоплениями. Если машина нужна в первую очередь как средство передвижения, не обязательно выбирать новую дорогую иномарку. Взять неплохой вариант по приемлемой цене можно на рынке подержанных авто. Сравните свои доходы и стоимость машин, так сможете определить ценовые рамки вашего будущего приобретения.
Как студенту накопить на машину
Иметь собственное авто – мечта многих студентов. Не каждому его могут подарить родители, а ездить в учебное заведение часто довольно далеко. Поэтому для молодых также актуален вопрос, как накопить на первую машину.
Как это сделать, если денег нет совсем?
В большинстве случаев оказывается, что студенты могут накопить на машину быстрее и проще других. У них есть больше вариантов устроиться на те вакансии, которые требуют мобильности, выносливости, например курьером, промоутером, бариста, упаковщиком и пр. Также молодым людям проще найти подработку через интернет, ведь они лучше ориентируются в нем. Вариантов много: свои блоги, биржи фриланса, копирайт, SMM, написание курсовых, рефератов и прочего, репетиторство.
А главное, многие расходы студентов берет на себя государство и родители, например, на жилье или продукты.
Дополнительный заработок
Экономия – не единственный способ накопить на машину. Нужно искать, как вы можете зарабатывать больше, чтобы откладывать столько, сколько ранее казалось невозможным. Финансовый советник Наталья Смирнова говорит, что нужно менять ситуацию в случае личной нерентабельности, то есть тогда, когда ваши расходы такие же, как доходы, или даже выше них. Подработка – хорошая идея, но ее не всегда можно удачно совместить с основным местом работы.
Фото: Shutterstock
Попробуйте оценить собственное положение на рынке. Достаточную ли зарплату получаете как специалист или нужно повысить квалификацию, чтобы увеличить свою востребованность? Но учтите: если вы вкладываетесь в себя, то прибавка, которую получите вследствие этого, должна окупить затраты.
Помимо этого, можно найти то, что еще может принести прибыль – продать дачу, которой давно не пользуетесь, другое имущество, которое не дает ощутимой выгоды, рефинансировать кредиты.
Что касается дополнительного дохода, то достаточно 2-3 часов свободного времени ежедневно, чтобы зарабатывать на второй работе или в интернете, монетизировать хобби – возможно, вы умеете хорошо вязать или шить, рисуете или вышиваете картины, делаете столы из эпоксидной смолы или мягкие игрушки: попробуйте продавать свои услуги.
Есть и другие способы заработать, чтобы накопить на машину с нуля:
Подработать курьером. Доставка еды сейчас очень популярная услуга, при этом автомобиль для нее не требуется. Назвать эту работу легкой нельзя, но зато за 4-5 часов вы можете заработать не менее 1 тысячи рублей, если будете выполнять заказы со всей ответственностью.
Стать промоутером. Работа простая – раздавать листовки прохожим, раскладывать визитки в подъездах. Оплата 100 – 350 рублей в час.
Работать в супермаркете. В торговых сетях требуются люди, которые будут работать в торговом зале и делать выкладку товаров. Такие вакансии открыты почти везде, к тому же трудоустройство официальное, а это большой плюс при оформлении автозайма.
Можно найти и другие варианты – няня, выгул собак, мытье полов… Если вы действительно хотите добиться цели, то рассматривать нужно любую работу.
Поищите подработку и в интернете, он дает множество возможностей для дополнительного дохода, как разового, так и регулярного. Например, можно зарабатывать на своем канале YouTube, где размещать ролики развлекательного или обучающего характера либо вести видеоуроки того, в чем вы хорошо разбираетесь. Деньги приходят за рекламные ролики, которые вставляются в видео.
Аналогичным образом можно зарабатывать на Яндекс.Дзен. Но, в отличие от YouTube, здесь выкладывают не только видео, но и статьи, которые также оплачиваются. Учитывайте, что в соответствии с законодательством все сервисы Яндекса отчисляют подоходный налог с выручки. Чтобы уменьшить его, можно получить статус самозанятого лица, однако для получения кредита, скорее всего, потребуются дополнительные документы, подтверждающие доход.
Помимо этого, в интернете найдется множество предложений – работы для студентов, рисование, проектирование и макетирование, рерайт и копирайт… Можно искать предложения работодателей, а можно зарегистрироваться на одной из многочисленных бирж фриланса. Опять же там удобно продавать результаты своего хобби – игрушки, рисунки, вязаные изделия и пр.
Если вы хотите накопить на машину с зарплатой от 30 тысяч рублей, то попробуйте воспользоваться одним из популярных способов уменьшить траты, который называется «четыре конверта». Нужно сформировать месячный бюджет. Для этого из общего дохода сразу вычитается сумма, предназначенная для накоплений. Затем нужно убрать средства, необходимые для оплаты квартиры, кредитов, мобильной и интернет-связи, на покупку продуктов, другие необходимые затраты.
Фото: Shutterstock
Остаток делится на четыре – в результате есть сумма на каждую неделю месяца, которую вы можете тратить на свое усмотрение.
Чтобы нагляднее видеть свои ежемесячные расходы, возьмите настоящие конверты. Это помогает экономить, потому что доказано, что при использовании карт, а не наличных, траты вырастают на 12 – 18%.
Можно применять аналогичный способ – распределить все конверты по категориям («питание», «квартплата», «кредит» и пр.).
По возможности, планируйте бюджет исходя из формулы 50/30/20. При таком раскладе 50% дохода тратится на жилье и продукты, 30 – поездки на работу и обратно, питание в рабочее время, 20 – кредиты, накопления. Тогда достаточно трех конвертов.
Способы сэкономить, чтобы накопить на машину
Кому-то все эти способы могут показаться трудновыполнимыми. Но если вы действительно хотите купить машину, стоит прислушаться к советам специалистов.
Аренда квартиры. Если вы живете в съемном жилье, всегда можете поискать квартиру дешевле. Лучше всего найти ее недалеко от работы, тогда траты на дорогу снизятся. Жилье стоимостью на 2-3 тысячи рублей в месяц меньше, чем нынешнее, позволит больше откладывать в вашу копилку.
Транспортные расходы. Старайтесь выбирать маршруты без пересадок, а по возможности – ходить пешком, так сможете выкроить для будущей покупки 2-3 тысячи ежемесячно.
Питание вне дома. Если хотите купить машину и планируете экономить, чтобы откладывать деньги, попробуйте сократить траты на эту статью. Если вы любитель кофе, купите банку хорошего напитка, которой хватит на месяц-другой, и это будет дешевле, чем ежедневный поход в кофейню. Обедать тоже не обязательно в кафе – расходы можно уменьшить, если в выходные дни приготовить еду на неделю вперед и приносить ее на работу в контейнерах.
Одежда. Откажитесь от привычки приобретать одежду и обувь в фирменных магазинах и бутиках. Попробуйте одеваться в маркетах экономкласса – поверьте, сегодня качество там нередко мало чем отличается от дорогих мест, а цена намного ниже.
Продукты питания. Большинство торговых сетей постоянно проводит акции, предлагает скидки, дает бонусные карты и карты с кешбэком. Конечно, вы можете подумать, что нет смысла идти до крупного магазина и экономить на пакете молока какие-то 20 рублей, если возле дома можно купить такое же молоко, пусть и дороже. Но подумайте, что 10 товаров с такой скидкой уже помогут сэкономить 200 рублей! А если покупать так целый месяц, то ваша выгода составит около полутора тысяч.
Карты c кешбэком. Эти платежные инструменты, предназначенные для оплаты товаров в магазинах онлайн и офлайн с возвратом начисляемых процентов на остаток. Есть такие, на которые можно получить кешбэк, оплачивая услуги ЖКХ или интернета.
Пересмотрите свой телефонный тариф. Объективно оцените, какими опциями пользуетесь. Если тариф включает безлимитные звонки и интернет, но вы тратите от силы пару гигабайтов и около двух часов на разговоры в месяц, возможно, тариф, где услуги оплачиваются по факту, будет более выгоден.
Таким образом вы сможете экономить почти 30% от собственных ежемесячных доходов и при этом практически не заметить, что жизнь изменилась.
Факторы, мешающие накоплению денег на машину
Если вы задумались о том, как накопить деньги на машину быстро, попробуйте завести таблицу, где будете фиксировать все, что делаете для воплощения задуманного. Даже самый незначительный шаг нужно отмечать – премии, повышение процентов по вкладу в банке и пр.
Фото: Shutterstock
До того, как вы начали копить на машину, проанализируйте свои расходы. Продуманные траты помогают откладывать 10 – 20% доходов, практически не ограничивая себя.
Определите, за что именно вы выкладываете деньги. Есть несколько категорий расходов:
Обязательные выплаты. Это плата за жилье и коммунальные услуги, за детский сад, кружки и секции для школьников, расходы на транспорт, выплаты по кредитам, то есть те траты, которые нужно сделать обязательно, их нельзя перенести или сделать меньше.
Затраты на питание. Эту статью очень сложно определить сразу, если ранее вы не вели учет расходов на нее. В течение определенного периода, не менее трех недель, считайте, сколько потратили, покупая продукты. Учитывайте все, включая дешевый шоколадный батончик, который был взят, чтобы заморить червячка. Так вы узнаете, сколько именно составляют затраты и определите минимальную необходимую на это сумму. После этого посмотрите, так ли были нужны все те продукты, которые приобретены, нельзя ли обойтись без каких-то из них.
Зачастую выясняется, что необязательно переходить на хлеб и воду, чтобы уменьшить расходы на питание. Достаточно отказаться от тех, которые не так уж были и нужны или покупались спонтанно, и приобретать некоторые из них по более низкой цене. Контроль расходов поможет сэкономить приличную сумму, чтобы отложить эти деньги на покупку машины.
Затраты на одежду. Критически осмотрите все вещи семьи. Так вы сможете понять, что именно придется покупать в ближайшее время, что – в течение года. Прикиньте сумму, которая понадобится, и разделите ее на 12 месяцев.
Затраты на развлечения и отдых. Казалось бы, это первое, от чего стоит отказаться. Но на самом деле так делать не нужно. Если человека лишить отдыха и развлечений, то жизнь становится серой и унылой. А это рано или поздно приведет к психологическим проблемам в семье и депрессивному состоянию. Достаточно контролировать расходы по аналогии с питанием. Отдыхать в более дешевых местах, не приобретать дорогой алкоголь и не устраивать пышные праздники.
Отдельно нужно сказать, как снижаются расходы у тех, кто отказывается от вредных привычек. В первую очередь – от курения, алкогольных напитков, сладостей и т. п. Но, помимо этого, стоит экономить и время, не тратя его на общение в социальных сетях и телефонных разговорах, просмотр различных шоу и других передач, роликов в интернете и пр. – освободившееся время можно посвятить подработке.
Так вы сможете накопить на машину даже при маленькой зарплате намного быстрее.
Пагубное влияние расходов «по мелочам»
Исследователи, пообщавшись со многими людьми, сделали вывод, что больше всего они жалеют о тратах, сделанных в ресторанах и кафе. Где-то чашечка кофе, где-то пирожное… Вроде бы мелочи, но именно они мешают полноценно копить на машину.
Фото: Shutterstock
Специалист, изучающий проблемы финансового поведения людей, Венди де ла Роса на собственном опыте, основанном на жизни в Нью-Йорке, оценила, насколько завышенными бывают траты на то, что на самом деле не является необходимостью. Например, ее расходы на приложения для поиска попутчиков в месяц были больше, чем стоимость аренды жилья, – более 2 000 долларов! И так ежемесячно. Но даже понимание того, что эти издержки совершенно не нужны, не меняло поведения де ла Росы.
Поэтому она пошла на радикальные меры: просто отвязала свою кредитку от таких приложений и заменила ее на дебетовую с лимитом 300 долларов в месяц. Чтобы потратить больше, нужно было бы привязать еще одну карту, а это требовало времени и дополнительных действий. Это стало препятствием, которое меняло поведение. Также экономист поставила себе жесткие рамки – пользоваться приложениями не чаще трех раз в неделю. Соответственно, денег на приложения стало уходить меньше. Совет специалиста: поймите, куда уходят деньги, и сделайте так, чтобы вам было труднее их тратить.
От каких мелочей можете отказаться вы без ущерба для себя? Возможно, не покупать кофе по дороге на работу, добираться туда не на такси, а на общественном транспорте, сократить визиты в бары и кафе?
Особенность этой карты в том, что покупки по ней делаются в рассрочку, которая совершенно бесплатна, при этом покупки можно делать у 230 тысяч партнеров. В соответствии с количеством месяцев предоставленной рассрочки стоимость покупки делится на равные части. Раз в месяц, в число, когда вы оформили карту, выплачиваете платеж по рассрочке, который равен сумме частей по всем произведенным покупкам. Благодаря такому подходу можно значительно сэкономить на приобретениях и направить высвобожденные средства на то, чтобы накопить деньги на машину быстро.
Преимущества карты «Халва»:
Также на карту зачисляется вознаграждение по программе балльного кешбэка (максимальное число баллов – 5 000). Чтобы его получить, нужно выполнить условие по минимальному обороту в отчетном периоде: от 5 покупок либо платежей на общую сумму от 10 тысяч рублей, или от 5 тысяч рублей по карте «Социальная Халва» через раздел «Оплата услуг» мобильного приложения карты или в личном кабинете на сайте http://halvacard.ru.
Кешбэк на заемные средства составляет 1% при оплате телефоном в сети партнеров. На собственные средства – 6% при оплате телефоном в сети партнеров за покупку от 10 тысяч рублей; 4% – за покупку на 5 тысяч – 9 тысяч 999 рублей 99 копеек, 2% – до 4 тысяч 999 рублей 99 копеек и 2% при оплате картой (за счет собственных средств) в кассах магазинов — через Google, Apple или Samsung Pay (кроме покупок в Интернете); 1% за каждую покупку собственными средствами вне партнерской сети от 1 тысячи руб. при любом способе оплаты.
Владельцы карт «Социальная Халва» получают тот же кешбэк, включая оплату этим инструментом. За покупку от 50 тыс. руб. по подписке «Халва.Десятка» им возвращается 10%, и 1% возвращается, если покупки были сделаны за счет заемных средств.
Если за период произведено не менее 5 покупок на сумму от 10 тыс. рублей, то на остаток собственных средств начисляется 10% годовых в первые 3 месяца, затем – 5%. Если расходы составили более 300 тыс. рублей, то ставка составляет 4%.