единый баланс карты и телефона
Счёт телефона = счёт карты: покупки в магазинах, снятие наличных в банкомате
Если вы подключены к «Билайну» и пользуетесь авансовым тарифом, то уже сейчас можете использовать свой баланс наравне с пластиковой картой.
Иными словами, деньги с баланса можно снимать в банкоматах, и прямо с баланса можно делать покупки в интернет-магазинах.
Как это работает?
С помощью одного USSD-запроса создаётся привязка счёта телефона (баланса) к счёту виртуальной карты.
Выпуск виртуальной карты
Чем это отличается от обычной виртуальной карты Альфа-Банка?
Что ещё нужно знать про такие карты?
Как выпустить пластиковую карту?
Пластиковая карта обладает всеми свойствами обычной дебетовой карты Visa Classic, но при этом её проще оформить. Не нужно приходить в банк: достаточно позвонить в «Билайн» по бесплатному номеру 0611 или оформить заявку на сайте. Готовая именная карта будет доставлена по почте заказным письмом. К одному телефону можно привязать максимум две карты.
В остальном как обычно — карта имеет напечатанный CVV2 и срок действия, а PIN-код лежит в конверте, выдаваемом при получении. Для активации нужно отправить USSD-запрос или SMS с телефона, к балансу которого она привязана, с последними 4-мя цифрами номера самой карты (это мера защиты от утери карты в дороге).
Как снять наличные?
Для того, чтобы снять наличные, вам сначала необходимо пройти идентификацию в банке – такого требование законодательства РФ. До этого момента карты являются неперсонифицированными. Достаточно прийти с паспортом в любое отделение Альфа-Банка, где сотрудник идентифицирует вас и подключит услугу выдачи наличных. Появится возможность снимать наличные, плюс увеличатся лимиты на сумму операций в месяц.
Для снятия наличных по виртуальной карте вам потребуется номер карты и PIN-код, который можно получить, набрав бесплатную команду *100#22#вызов, или отправив SMS со словом «КОД» на номер 0780. В ответ придёт SMS с PIN-кодом
Оплата
Выдача наличных по пластиковой карте аналогична схеме по виртуальной, с той лишь разницей, что вам не нужно запрашивать реквизиты карты перед операцией. Также по пластику вы можете снимать наличные в банкоматах любых банков, не только в Альфа-Банке.
Как быстро подключить услугу?
Вы подключаетесь к «Билайну» по тарифу, например, «Простой». Выговариваете стартовый баланс и после этого вы можете выпустить карту (если вы уже пользуетесь SIM-картой давно, можно сразу выпускать карту). Отправляете USSD-команду *100*21#, ответ — номер карты. Для совершения покупки получаете реквизиты в результате запроса *100*22#. Если хотите снимать наличные – идете в банк, вам подключают услугу «Выдачу наличных».
Кому доступна услуга?
Услуга доступна абонентам с авансовой системой оплаты, за исключением пользователей тарифных планов «Ноль сомнений» и «Простая логика», а также тех, кто подключил услуги «Безумные дни» и «Безлимит внутри сети».
«Главное отличие нашей карты — прямая привязка к счету телефона»
Чем банковская карта «МегаФона» отличается от классических банковских карт? Почему появилась «провокационная» реклама «Интернет за еду»? Пользуются ли сами работники «МегаФона» своими банковскими картами?
— Недавно банковская карта «МегаФон» отпраздновала первый день рождения. Сколько сейчас у нее пользователей, какая статистика по операциям по карте?
— Мы запустили банковскую карту «МегаФона» осенью 2016 года и выдали за этот год более миллиона карт. По итогам первого полугодия 2017 года общая сумма трансакций составила 9 миллиардов рублей. При этом самые популярные категории покупок — продуктовый ретейл и АЗС. Для проекта, которому меньше года, это очень хорошие показатели. Даже в сравнении с другими игроками рынка, которые являются на нем долгожителями.
— А как, по-вашему, обстоят дела у других игроков рынка? Какие основные тенденции и события происходят на рынке банковских карт операторов в этом году?
— Я бы говорила не только о банках, но о финтехе в целом, который стремительно развивается, и мы являемся активными участниками этого процесса. Например, многие сейчас тестируют блокчейн и пробуют создавать решения на базе этой технологии, а «МегаФон» уже разместил облигации с помощью блокчейна.
Банки начинают зарабатывать не только на традиционных услугах — они создают экосистему продуктов, которые затрагивают не только финансовые аспекты жизни. Один игрок запустил медицинский сервис, другой — в области недвижимости, третий предлагает комплексное решение для малого бизнеса, которое включает эквайринг, документооборот. Один продукт взаимосвязан с другим, но все под одним брендом — к этому сейчас стремятся многие.
В целом отрасль становится менее формализованной: расширяется аудитория, с которой начинают говорить банки, она явно молодеет. Вот Иван Ургант стал лицом «Тинькофф», Егор Крид записал сингл для Сбербанка.
Кстати, мы делали наш ролик с Black Star про «Мегабайты» и не прогадали. На рынке появился ряд предложений для детей и подростков. Большую значимость приобретают цифровые продукты банков. Мы конкурируем уже не просто ставками и процентами, но клиентским опытом, который предоставляется клиентам в мультиэкранной цифровой среде.
— Что изменилось за год с момента запуска карты «МегаФона»? С какими проблемами пришлось столкнуться?
— Во-первых, мы начали с себя. Большинство наших коллег и мы сами стали регулярно пользоваться картой «МегаФона». Соответственно, все отзывы получаем из первых рук и очень оперативно. Что касается проблем роста, избежать их нам, естественно, не удалось. Мы запустили технически сложный проект, не имеющий аналогов на рынке, в сжатые сроки. Поэтому был ряд мелких багов, которые мы фиксировали и оперативно закрывали. Первым серьезным вызовом, с которым мы столкнулись, стала обращаемость и скорость обработки этих обращений на нашей стороне. Банковская карта — новый для нас продукт. А на банковском рынке сформировались достаточно строгие стандарты качества, которым мы на начальном этапе не вполне соответствовали. Для того чтобы решить эту проблему, с нуля создали отдельный контактный центр, обслуживающий исключительно держателей банковской карты. Мы запустили его в апреле, клиентские обращения стали обрабатываться существенно быстрее. Позднее мы увидели, что поток претензий на скорость обработки постепенно иссяк.
Наши клиенты во многом помогали нам в выборе направления развития продукта, присылая свои запросы и пожелания. Именно на запросы клиентов мы реагировали, запуская, скажем, Apple Pay или Samsung Pay. А сейчас концентрируемся на развитии программы лояльности, мобильного банка, так что скоро наших клиентов ждут новые приятные сюрпризы.
— У вас интересный кешбэк: мегабайтами («мегаба-а-айты», как поется в рекламе). Почему выбран такой неожиданный ход? Проводились ли какие-то исследования? Были ли еще какие-то варианты?
— Программа лояльности была запущена сразу же в момент выхода карты на рынок. Мы даем нашим пользователям возможность зарабатывать на остатке на мобильном счете 8% годовых с ежемесячной выплатой. Это очень неплохой процент по рынку. Кроме этого, по нашей карте можно получить cash back живыми» деньгами в постоянно расширяющейся партнерской сети.
Мы с самого начала понимали, что наш продукт должен давать какой-то специфический бенефит именно как продукт сотового оператора. Разработали несколько концепций, провели исследования и пришли к выводу, что именно мобильный трафик является наиболее желаемым бонусом для наших абонентов. Так и сформировалась концепция, в основе которой лежит простая и прозрачная идея — используй карту, получай мегабайты, трать их тогда, когда тебе удобно. Причем, чтобы мегабайты заработать, не нужно соблюдать какие-то дополнительные условия. Например, держать большие суммы денег на счете или, скажем, быть обладателем какого-то особого привилегированного тарифного плана. Все просто: за каждые полные 100 рублей при покупке по карте ты получаешь 10 мегабайт.
— Уникальность карты — в привязке карточного счета к телефонному. Какие еще особенности есть у вашей карты? Какие из них уникальные, а какие «подсмотрены» у других карт?
— Вы правы, главное отличие нашей карты — это именно прямая привязка к счету телефона. Это дает целый ряд преимуществ: карту очень просто оформить, легко пополнить. Легко и бесплатно можно сделать перевод со счета одного абонента на счет другого.
Что касается продуктового наполнения, нельзя сказать, что мы кого-то копировали. На карточном рынке существует ряд правил, по которым строятся продукты, и ряд обязательных «фишек», которые мы включили. Базовые технологические особенности карты — это наши уникальные преимущества, у которых нет аналогов не только в России, но и в мире: никто пока не превратил счет мобильного телефона в полноценный банковский счет, который зарабатывает для своего владельца процент на остаток выше рыночного.
— Фактически у карты два хозяина: «МегаФон» и банк «Раунд». Как разделяются обязанности? Куда обращаться клиенту в случае возникновения вопросов и проблем?
— С точки зрения бизнес-логики хозяин у карты один, и это «МегаФон». Все продуктовые решения принимаются именно «МегаФоном», финансирование осуществляется «МегаФоном», и стратегические планы также утверждаются в «МегаФоне». По всем вопросам, связанным с обслуживанием, программой лояльности, использованием карты, ее активацией, получением ПИН-кода, блокировкой, нужно обращаться в выделенный контактный центр по номеру 5555. Банк «Раунд» — это наш партнер, который помогает с эмиссией карт и карточным процессингом.
— Недавно появилась возможность подключать Apple Pay к карте. Почему начали с Apple, ведь телефонов на Android больше? Когда планируете подключить Android Pay?
— Пользователи iPhone являются наиболее активными пользователями платежных инструментов, поэтому в июле мы начали с Apple Pay. Чуть больше чем через месяц запустили Samsung Pay. Android Pay должен появиться у нас до конца года.
— Ваши карты неименные. Не собираетесь ли выпускать именные и с индивидуальным дизайном?
— На сегодняшний день мы видим, что и в текущей конфигурации наши карты удовлетворяют потребностям наших клиентов. Их нельзя назвать неименными. На карте эмбоссировано имя — MegaFon Client. Это имя можно использовать, скажем, для оплаты в интернет-магазинах.
— В социальных сетях вашу рекламу «Интернет за еду» называют странной и провокационной. Что вы хотите транслировать аудитории этой рекламой, почему выбрали именно такой подход?
— Социальные сети — это площадка, на которой можно позволить себе более неформальную коммуникацию. «Интернет за еду» — это, с нашей точки зрения, яркое сообщение, которое буквально описывает всю суть предложения: заплатил картой — получи мегабайты, даже если ты всего лишь купил перекусить в фудкорте торгового центра.
— Как вы продвигаете карты? Кто основная аудитория карты, можете нарисовать портрет?
— Основная аудитория карты — это прежде всего цифровые абоненты «МегаФона». С точки зрения потребностей это люди, которые не хотят тратить время на бесконечное оформление заявлений в отделениях банков. Но при этом хотят пользоваться полноценным банковским продуктом. Значительная часть наших клиентов — активные пользователи мобильных приложений, к которым нужно привязать банковскую карту, а также люди, которые часто платят в Интернете. Среди наших держателей также есть студенты, которым родители переводят деньги на счет телефона, таксисты, официанты, трудовые мигранты. С появлением кешбэка мегабайтами мы видим рост количества клиентов, которые активно пользуются мобильным Интернетом. Поэтому тут карта в том числе помогает развитию операторских продуктов «МегаФона».
— Обязательно. Но это пока секрет, так что следите за нашими новостями. Могу только сделать небольшой тизер: это будут суперинтересные предложения по лояльности, и появятся они уже этой осенью.
— У вас есть карта «МегаФон»? Как часто вы ею пользуетесь?
— Конечно, есть, и даже не одна. Своей пользуюсь практически каждый день. Она у меня привязана к Apple Pay, так что большинство мелких и не очень покупок в течение дня я делаю по ней. Также я ее привязала к нескольким приложениям в телефоне, в том числе к такси-сервису.
Банковская карта Мегафон: единый счет карты и телефона
Банковская карта Мегафон — это новый модный продукт от сотового оператора, активно рекламируемый в СМИ. Карта представляет собой инновационный финансовый инструмент, который сочетает в себе сразу две функции: платежную карту и счет мобильного телефона. Это уникальный продукт — карта, привязанная к счету мобильного телефона. Держателем карты сможет стать каждый абонент сети МегаФон.
Что такое банковская карта Мегафон
Карта от Мегафона – дебетовая карта с полным функционалом. Эмитентом проекта является небольшой, никому не известный банк «Раунд», но условия обслуживания и тарифы устанавливает оператор. Деньги не застрахованы Системой страхования вкладов (ССВ).
Отдельного счета у карты нет – при оплате деньги списываются с баланса мобильного телефона. Управлять финансами можно с помощью специального мобильного приложения MegaFon.Bank или через интернет-банк МегаФон.Банк.
Баланс телефона открыт для переводов и оплаты любых товаров и услуг (включая штрафы, ЖКХ) как в обычных магазинах, так и через интернет.
Основной целевой аудиторией, на которую рассчитана банковская карта Мегафон являются люди, много разговаривающие по мобильному телефону и часто делающие покупки в интернет-магазинах или супермаркетах.
Виды карт
Карта Мегафон эмитируется платежной системой Mastercard и бывает трех видов:
МегаФон Стандарт NFC с возможностью оплаты в одно касание выдается бесплатно пользователям тарифов «Все включено» XS / S / M / L / XL / VIP и «Включайся! Слушай/Говори/Общайся/Смотри/Открывай/Пиши/Премиум». Для держателей иных тарифов услуга платная и составляет 149 рублей.
Отличия между ними заключаются в стоимости выпуска, функциях и размере бонусов для владельцев. На одно имя допускается оформить до 10 карт. Все они могут быть привязаны к одному или разным счетам пользователя.
Как оформить банковскую карту Мегафон
Чтобы начать полноценно пользоваться картой ее сначала необходимо активировать. Для этого владельцу финансового инструмента нужно набрать со своего мобильного телефона, к которому привязана карта, номер 5555 (бесплатный) и следовать инструкциям автоответчика.
Стоимость обслуживания
Обслуживание карты бесплатное на протяжении всего периода ее использования.
Как снять деньги с карты
Снятие наличных с карты платное. Наличные можно получить в:
Тарифы на прочие услуги
С владельца могут удерживаться следующие комиссии от суммы операции:
Также придется заплатить за необоснованное оспаривание операции – 1 500 рублей за каждое обращение.
Пополнение карты
Для пополнения баланса карты достаточно внести деньги на счет мобильного телефона привычным способом. Пополнить счет карты и баланс телефона владелец карты МегаФон может через:
Доход на остаток
С помощью карты можно получить дополнительный доход – на свободный остаток ежемесячно начисляются 8 % годовых. Условия получения:
Кэшбэк
При оплате услуг партнеров Мегафона владельцу карты вернут до 10% от общей расходной суммы. Бонус начислят в течение 45 дней после покупки.
Мегабайты за покупки
Мегафон решил повысить привлекательность своей карты и с 1 августа 2017 запустил новый бонус: за каждые потраченные картой 100 рублей автоматически начисляется 10 мегабайт трафика. Мегабайты округляются в меньшую сторону не в пользу клиента: например, сделал покупку на 990 рублей — получи 90 Мб.
Для абонентов тарифной линейки «Включайся» дополнительный бонус: 1 Гб за первую покупку свыше 100 рублей.
Преимущества карты
Основными преимуществами банковской карты МегаФон является:
Недостатки карты
К недостаткам можно отнести:
Кому подойдет банковская карта Мегафон
Карта будет интересна и удобна в первую очередь абонентам Мегафона. Если пользоваться другим оператором, надо будет отслеживать, чтобы sim-карта не была заблокирована Мегафоном за бездействие. Кэшбэк из-за ограниченного списка партнеров можно назвать бесполезной функцией.
Доход 8% на остаток, тоже сомнительная опция, так как пополнять на крупные суммы данную карту не рекомендуется:
Карту удобно пополнять и расходовать с нее небольшие суммы в магазинах, но если мобильный оператор не Мегафон, то приобретать ее нет смысла. Банковская карта Мегафон никаких особенных преимуществ не имеет, а по отзывам пользователей данный продукт пока еще довольно сырой, техподдержка неотзывчивая.
«Билайн» и «Альфа-Банк» представили банковские карты, привязанные к балансу мобильного телефона
ОАО «ВымпелКом» (бренд «Билайн») и «Альфа-Банк» объявили о запуске совместного проекта на платформе Visa, объединяющего новые возможности мобильной коммерции и банковских карточных продуктов.
В рамках проекта выпускаются предоплаченные виртуальные и пластиковые банковские карты, привязанные к балансу мобильного телефона, при помощи которых абонентам «Билайн» доступна оплата любых товаров и услуг через интернет и в обычных магазинах.
С 1 февраля 2011 г. в рамках «пилотного» проекта сервис предоставляется клиентам «Билайн» в Екатеринбурге и Челябинске. В третьем квартале 2011 г. планируется запуск проекта по всей России.
Виртуальная карта позволит абоненту «Билайн» совершать покупки и оплачивать любые товары через интернет прямо с баланса телефона: оплата билетов на концерты, в театр и кино, покупка программного обеспечения, музыки, фильмов, бытовой техники и др.
Параметры виртуальной карты идентичны параметрам обычной пластиковой карты Visa категории Classic, у неё такие же стандартные реквизиты: номер, срок действия и код безопасности CVV2 (необходимые для платежей в интернете).
Для заказа виртуальной карты необходимо набрать короткую команду *100*21# на телефоне либо отправить слово «Номер» на номер 0780, в SMS клиенту будет отправлен номер виртуальной карты.
Для совершения платежа в интернете необходимо ввести номер карты, срок её действия, и трёхзначный код безопасности CVV2.
Чтобы получить в SMS срок действия и код безопасности CVV2 необходимо набрать бесплатную команду *100*22# либо отправить слово «Код» на номер 0780. Для безопасности, эти данные действуют всего для одного платежа, даже если платёж не совершён, срок действия и код безопасности CVV2 карты будут автоматически заблокированы в течение 60 минут. Для совершения следующей транзакции потребуется снова запросить код безопасности CVV2, отправив команду.
Баланс виртуальной карты пополнять не нужно, достаточно внести денежные средства на баланс мобильного телефона и клиент «Билайн» может оплачивать товары или услуги в интернете при помощи виртуальной карты.
Стоимость выпуска пластиковой карты составляет 699 руб. Начиная со второго года обслуживания абонентская плата составит 2 руб. в день. Комиссия за совершение платежей с использованием карты не взимается.
С пластиковой карты доступно снятие наличных как в банкоматах «Альфа-Банка», так и в банкоматах других банков. Для этого предварительно потребуется посетить отделение «Альфа-Банка» для бесплатного включения данной услуги.
Карты сотовых операторов: МТС, Мегафон и Билайн
На российском рынке сотовой связи лидирующие места занимают компании МТС, Мегафон и Билайн. Каждый оператор предлагает своим абонентам не только услуги связи, но также дебетовые и кредитные карты. Рассмотрим самые популярные предложения и отметим их выгодные стороны и недостатки.
Карты МТС
Выпуском и обслуживанием карт для сотового оператора МТС занимается собственный банк компании — МТС Банк. Среди наиболее востребованных предложений — карты «МТС Cashback» и «МТС Деньги Weekend». Каждая из них может быть выпущена как в дебетовом, как в кредитном формате.
Карта «МТС Cashback»
Держатели карты «МТС Cashback» получают кэшбэк 5% при оплате в магазинах одежды, магазинах с детскими товарами, в кафе и ресторанах, а также при заказе готовой еды. При оплате у партнеров МТС банк вернет до 25%, а за все остальные покупки — 1%. Кэшбэк выплачивается бонусными рублями, которые можно потратить только на оплату сотовой связи оператора или сертификаты на покупку смартфонов и аксессуаров в салонах МТС. Баланс бонусов отображается в мобильном приложении “МТС Кэшбэк”. Отметим, что в месяц можно получить до 10 000 баллов. Курс конвертации при списании — 1 бонус = 1 рублю.
Клиенты, которые оформят кредитную карту «МТС Cashback», могут рассчитывать на лимит до 500 000 рублей и продолжительный льготный период — до 111 дней. Оформить карту можно только по паспорту без справок о доходе.
За выпуск дебетовой или кредитной карты придется заплатить 299 рублей — комиссия спишется только после совершения первой покупки. Плата за обслуживание взиматься не будет.
Карта «МТС Деньги Weekend»
Держатели дебетовой карты «МТС Деньги Weekend» получают до 4% годовых на остаток по счету и кэшбэк от 1 до 5% за покупки. Название карты оправдано тем, что выплата возврата происходит еженедельно перед выходными по пятницам.
Если клиент расплатится картой в кафе или ресторане, кинотеатре, в такси или купит билет на развлекательное мероприятие, то банк вернет 5% от суммы чека. За все остальные покупки вернется 1%. Максимальная сумма выплаты кэшбэка в месяц только 3 000 рублей. В отличие от карты «МТС Cashback» здесь кэшбэк выплачивается рублями на счет самой карты и может быть потрачен на любые цели.
При оформлении карты автоматически открывается накопительный счет. Если остаток на счете до 299 999 рублей, то банк начисляет доход в размере 4% годовых. На часть остатка от 300 000 рублей начисляется 2% годовых.
Выпуск карты обойдется в 299 рублей, а ежемесячное обслуживание стоит 99 рублей. Банк не взимает плату за использование карты «МТС Деньги Weekend» в первые два месяца с момента ее оформления и далее при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 рублей или ежемесячного оборота от 15 000 рублей.
Клиенты, оформившие кредитную карту «МТС Деньги Weekend», также получают кэшбэк и при этом могут оплачивать покупки за счет средств кредитного лимита до 299 999 рублей. Льготный период не такой продолжительный, как по карте «МТС Cashback» — всего 51 день. Банк выпустит карту бесплатно, но за обслуживание будет списывать 1 200 рублей в год.
Внимание! Карты МТС Банка может оформить любой клиент, в том числе абонент другого оператора связи.
Дебетовая карта Мегафона
Мегафон выпускает для своих абонентов только дебетовые карты: «Стандарт», Platinum и «Цифровую». Эмитентом является банк «Раунд». Счет карты объединяется с балансом мобильного телефона. У карт Мегафона тоже есть свои плюсы и минусы.
Выпустить карту можно бесплатно, но за обслуживание банк взимает комиссию 49 / 149 / 199 рублей в зависимости от тарифа. Чтобы не платить комиссию нужно поддерживать ежемесячный оборот от 3 000 / 10 000 / 30 000 рублей.
Внимание! Оформить карту может только абонент «Мегафона», т.к. она привязывается к балансу мобильного телефона.
Карты Билайна
Билайн совместно с РНКО «Платежный центр» выпускает дебетовые и кредитные карты MasterCard. Держатели дебетовой карты получают кэшбэк 1% на все покупки и 10% в любимых категориях. Кэшбэк выплачивается бонусами (до 3 000 в месяц). Накопленными бонусами можно оплатить до 99% стоимости товара в офисе Билайн или компенсировать до 90% стоимости мобильной связи.
С дебетовой карты можно без комиссии снимать наличные в любых банкоматах.
Держатели кредитной карты «Билайн» могут расплачиваться в рамках лимита до 300 000 рублей и возвращать потраченные средства без процентов в течение 55 дней. Выпуск любой карты «Билайн» стоит 300 рублей, плата за обслуживание не взимается.
Внимание! Оформить карту Билайна может абонент любого оператора связи.
Особенности карт
Как показал анализ карт самых популярных российских сотовых операторов, в каждом тарифе есть свои «подводные камни»: комиссии за оформление и обслуживание карты, ограничения по выплате кэшбэка. Также стоит обратить внимание, что иногда кэшбэк выплачивается в виде баллов, которые можно потратить только внутри компании: на оплату сотовой связи, новый смартфон и другой гаджет.
Среди положительных моментов можно отметить наличие процентов на остаток и возможность оформить кредитную карту с лимитом до 500 000 рублей только по паспорту.